Identidad digital, Cartera IDUE, Firma electrónica, Archivo digital, blockchain, Medios de pago, eBanca, administración de justicia. administración pública, Seguridad Jurídica Preventiva Digital
En vez de ir a los Sanfermines (tengo que hacer esta mención, siendo, como soy, de Pamplona) el 7 de julio viajaré a Lima (Perú) para participar en el IV Seminario Internacional RENIEC 2025, coincidiendo con la celebración del trigésimo aniversario de la fundación de RENIEC.
El Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (RENIEC) se fundó el 12 de julio de 1995. Su creación se formalizó mediante la Ley N.º 26497, en cumplimiento de lo dispuesto por la Constitución Política del Perú de 1993, que estableció la necesidad de un organismo autónomo encargado de la identificación de las personas y la administración de los registros civiles en el país.
En mi reflexión sobre la Identidad Digital intentaré extrapolar la experiencia de la Unión Europea tras la publicación del Reglamento (UE) 2024/1183 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 11 de abril de 2024, como base para adoptar enfoques parecidos en otros países, siempre respetando su modelo de soberanía, de forma que la gestión futura de la identidad digital pueda llegar a ser interoperable en la provisión de servicios digitales con un enfoque transfronterizo. Y explicaré qué nuevos servicios se pueden ofrecer con Carteras Digitales como la «EUDI Wallet» o «Cartera IDUE».
El Seminario Internacional RENIEC es un evento organizado por el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (RENIEC) de Perú, enfocado en la identidad digital y la transformación digital de los servicios de identificación ciudadana. Su objetivo principal es promover el uso de la identidad digital como mecanismo legal, seguro y confiable para acceder a servicios electrónicos tanto del gobierno como del sector privado.
Durante el seminario se abordan temas como:
Importancia del derecho a la identidad y su ejercicio en entornos digitales.
Procesos de identificación y autenticación para servicios de gobierno y comercio electrónico.
Evolución de la identidad digital y su impacto en la seguridad jurídica y competitividad del país.
Experiencias nacionales e internacionales en gestión de identidad digital.
Rol del DNI electrónico (DNIe) y los certificados digitales en la provisión de servicios virtuales.
El evento está dirigido a funcionarios públicos, directivos de empresas privadas, especialistas técnicos y legales, así como a todos los interesados en la implementación de servicios electrónicos seguros y proyectos de gobierno digital. Además, el seminario sirve como un espacio de intercambio y aprendizaje con expertos internacionales, fortaleciendo conocimientos y compartiendo buenas prácticas sobre transformación digital e innovación en identificación ciudadana.
Esta será mi tercera participación después de la del 2022 y de la del 2024. Aquí están los videos de las intervenciones anteriores:
Intervención de Julián Inza en el Seminario Internacional RENIEC (Identificación para un Perú Digital) de 13 julio 2022 con la ponencia «Tecnologías de Identificación emergentes» enfatizando la idea de que la Identidad es uno de los derechos humanos y como se prevé que será la EUDI Wallet (EIDAS 2)
Intervención de Julián Inza en el Seminario Internacional RENIEC (Oportunidades de la identificación digital: impacto del DNIe para más y mejores servicios) de 16 de julio de 2024 con la ponencia «Identidad digital basada en Blockchain y su evolución hacia la Cartera de Identidad Digital Europea» enfatizando la vigencia de las 7 leyes de la identidad de Kim Cameron.
El Cuaderno Digital de Explotación Agrícola (CUE) es una herramienta digital diseñada para registrar y gestionar electrónicamente los datos detallados de las actividades realizadas en una explotación agraria en España. Su propósito es recopilar información sobre prácticas agrícolas, como aplicaciones fitosanitarias, fertilización, riego, ecorregímenes y otras actividades relacionadas con la gestión de la explotación, de manera integrada con el Registro Autonómico de Explotaciones Agrícolas (REA) y el Sistema de Información de Explotaciones Agrícolas y Ganaderas (SIEX).
El CUE sustituye al tradicional cuaderno de explotación en papel, digitalizando el proceso para cumplir con las normativas de la Política Agrícola Común (PAC) 2023-2027 y otras regulaciones, como el Real Decreto 1054/2022 y la Orden APA/204/2023. El Real Decreto 34/2025. actualiza y aclara algunos aspectos de la normativa existente, retrasando la obligatoriedad de ciertos registros digitales.
El sistema permite a los titulares de explotaciones, entidades colaboradoras o personas habilitadas registrar datos de forma electrónica, garantizando la trazabilidad y el cumplimiento de requisitos técnicos.
Las características principales del CUE son:
Integración con el REA: El CUE se conecta con el REA, que contiene la información general de las explotaciones (superficies, cultivos, etc.), para cargar datos automáticamente y facilitar su gestión.
Obligatoriedad progresiva: Aunque su uso es voluntario hasta el 31 de diciembre de 2025 para ciertos registros (como los fitosanitarios), a partir del 1 de enero de 2026 será obligatorio en muchos casos, según el Real Decreto 34/2025.
Opciones de uso: Los titulares pueden usar el CUE proporcionado gratuitamente por la administración autonómica (como el SGA_CEX en Castilla-La Mancha o Cuecyl en Castilla y León) o un CUE comercial autorizado, siempre que cumpla con los requisitos técnicos y esté registrado.
Acceso y autorización: Los titulares, entidades colaboradoras o personas habilitadas pueden acceder al CUE mediante identificación electrónica (como certificado digital). Los titulares pueden autorizar a terceros para gestionar su CUE.
Contenido: Incluye información sobre tratamientos fitosanitarios, fertilización, riego, manejo sostenible de insumos y datos relacionados con ecorregímenes o ayudas de la PAC.
El Registro Autonómico de Explotaciones Agrícolas (REA) es una base de datos que recopila información general de las explotaciones agrarias, como superficies, cultivos y referencias SIGPAC (Sistema de Información Geográfica de Parcelas Agrícolas). Es obligatorio estar inscrito en el REA para poder cumplimentar el CUE, ya que este último toma datos directamente del registro para su funcionamiento. El REA, a su vez, se integra con el SIEX a nivel nacional para centralizar la información y facilitar la gestión de la PAC.
Con el CUE se simplifica la gestión administrativa y el cumplimiento normativo, se facilita el seguimiento de prácticas agrícolas para fines estadísticos y de control y se mejora la interoperabilidad entre administraciones autonómicas y nacionales a través del SIEX. El CUE es una herramienta clave para la digitalización del sector agrario, integrada con el REA para garantizar una gestión eficiente y transparente de las explotaciones agrícolas, en línea con las exigencias de la PAC y la normativa europea
En diciembre de 2024 se publicó la Versión: 3.3.0 del documento Anexo VI Diseño del Sistema de Importación y Exportación REA-CUE que describe los distintos métodos implementados en el servicio web de REA y CUE para poder facilitar información del registro de explotaciones a los CUE comerciales.
En el Apartado 4.3 se recomienda el uso de certificados de Persona Jurídica (con el que se realizan sellos electrónicos):
Sello de entidad: este certificado debería contener, al menos, lo siguientes campos del Subject para poder realizar la comunicación con el SW:
CN: para indicar el nombre del dominio: empresa.local.es (máximo 64 caracteres) Este campo es de contenido libre, por lo que se puede utilizar para almacenar el dominio, aunque con la limitación de 64 caracteres.
serialNumber: Para indicar el NIF (AXXXXXXXXX) de la empresa propietaria del dominio. Este campo es el serial number (SN) del Subject del certificado. No confundir con el Serial number identificador principal del certificado, el cual no es personalizable.
Recordemos que, las normas técnicas aplicables a estos tipos de certificados son la ETSI TS 119 412-1, la ETSI TS 119 412-2 y la ETSI TS 119 412-3 que determinan el uso del atributo organizationIdentifier en el campo subject con esta estructura de datos y en este orden:
3 character legal person identity type reference;
2 character ISO 3166 [2] country code;
hyphen-minus «-» (0x2D (ASCII), U+002D (UTF-8)); and
identifier (according to country and identity type reference).
The three initial characters shall have one of the following defined values:
«VAT» for identification based on a national value added tax identification number.
«NTR» for identification based on an identifier from a national trade register.
«PSD» for identification based on national authorization number of a payment service provider under Payments Services Directive (EU) 2015/2366 [i.13]. This shall use the extended structure as defined in ETSI TS 119 495 [3], clause 5.2.1.
«LEI» for a global Legal Entity Identifier as specified in ISO 17442 [4]. The 2 character ISO 3166 [2] country code shall be set to ‘XG’.
Two characters according to local definition within the specified country and name registration authority, identifying a national scheme that is considered appropriate for national and European level, followed by the character «:» (colon).
Por ejemplo, para España VATES-B85626240
De modo que el CIF debería obtenerse preferentemente del campo organizationIdentifier del Certificado.
Para más información contacte con EADTrust llamando al 917160555.
He escrito otros artículos sobre el Cuaderno Digital de Explotación Agrícola (CUE):
La Escuela Técnica Superior de Ingeniería Informática de la Universidad de Málaga y el grupo de investigación NICS Lab han organizado un curso de verano en ciberseguridad, CYBER BOOTCAMP Málaga, dentro del Programa «Seminarios de Ciberseguridad» financiado por Google.org.
El objetivo del programa es entrenar a estudiantes de Universidades Públicas Españolas en aspectos relacionados con la ciberseguridad.
El curso de Verano tiene dos itinerarios, cada uno con 50 estudiantes, y está dirigido a Estudiantes Universitarios de cualquier Universidad Española.
Uno de los itinerarios está orientado a estudiantes de titulaciones técnicas con sólidos conocimientos informáticos y fundamentos de ciberseguridad (modalidad avanzada), y otro orientado a estudiantes de otras titulaciones sin ese nivel de conocimientos (modalidad básica).
Las clases tienen lugar desde el 1 al 11 de julio de 2025 en la Escuela Técnica Superior de Ingeniería Informática de la Universidad de Málaga.
Yo imparto la sesión de mañana del primer día (martes, 1 de julio) del Módulo Avanzado y trataré sobre Identidad Digital enfatizando los últimos avances del Reglamento EIDAS2 y la Cartera de Identidad Europea.
Este es el temario del Módulo Avanzado:
DÍAS
MAÑANA 9:00 – 13:30
TARDE 15:00 – 18:15
MARTES 1
Identidad Digital Julián Inza EAD Trust, European Agency of Digital Trust
Privacidad Jordi Forné Universidad Politécnica de Cataluña
MIÉRCOLES 2
Seguridad de Redes y Sistemas Pedro García Universidad de Granada
La EUDI Wallet (European Union Digital Identity Wallet), conocida en español como la Cartera de Identidad Digital de la Unión Europea (Cartera IDUE) se está desarrollando con los Actos de Ejecución y con la recopilación de especificaciones a través del ARF es decir, el Marco de Referencia y Arquitectura (Architecture and Reference Framework).
El ARF de la Cartera IDUE es un documento técnico clave que establece las bases para el diseño, desarrollo y funcionamiento de esta identidad digital en toda la Unión Europea.
Es un marco de referencia que los estados miembros y desarrolladores usan para garantizar que las carteras digitales sean seguras, interoperables y cumplan con la regulación eIDAS 2.0.
Traduje varias versiones del documento ARF, pero en los últimos meses la actualización de versiones iba más rápido que mi capacidad de traducción
Recientemente se publicó la versión 1.8 y la traduje a toda prisa. Pero después se publicó en poco tiempo la versión 1.9 y la 1.10.
La versión 1.10 se publicó el viernes 9 de mayo y hoy domingo 11 de mayo he preparado la traducción. Aún me falta corregir algunas cosas, pero aquí está lo principal.
Se acaban de publicar hoy (7 de mayo de 2025) en el Diario Oficial de la Unión Europea nuevos actos de ejecución en desarrollo del Reglamento UE 910/2014 con las modificaciones incluida en el Reglamento UE 1183/2024. Básicamente en relación con las Carteras IDUE:
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2025/846 DE LA COMISIÓN de 6 de mayo de 2025 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n. o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a la correspondencia transfronteriza de la identidad de las personas físicas.
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2025/847 DE LA COMISIÓN de 6 de mayo de 2025 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las reacciones a las violaciones de la seguridad de las carteras europeas de identidad digital.
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2025/848 DE LA COMISIÓN de 6 de mayo de 2025 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n. o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo al registro de las partes usuarias de las carteras.
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2025/849 DE LA COMISIÓN de 6 de mayo de 2025 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a la presentación de información a la Comisión y al Grupo de Cooperación para la lista de carteras europeas de identidad digital certificadas.
Entrarán en vigor el 27 de mayo de 2025.
Recordemos que en el Diario Oficial de la Unión Europea de 4 de diciembre de 2024 (con entrada en vigor el 24 de diciembre) se publicaron:
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2024/2977 DE LA COMISIÓN de 28 de noviembre de 2024 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los datos de identificación de la persona y las declaraciones electrónicas de atributos expedidos a carteras europeas de identidad digital.
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2024/2979 DE LA COMISIÓN de 28 de noviembre de 2024 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a la integridad y las funcionalidades básicas de las carteras europeas de identidad digital
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2024/2980 DE LA COMISIÓN de 28 de noviembre de 2024 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las notificaciones a la Comisión relativas al ecosistema de la cartera europea de identidad digital
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2024/2981 DE LA COMISIÓN de 28 de noviembre de 2024 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a la certificación de las carteras europeas de identidad digital
REGLAMENTO DE EJECUCIÓN (UE) 2024/2982 DE LA COMISIÓN de 28 de noviembre de 2024 por el que se establecen disposiciones de aplicación del Reglamento (UE) n.o 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los protocolos y las interfaces que admitirá el marco europeo de identidad digital
La Unión Europea publicó el 15 de abril de 2025 los borradores de doce nuevos actos de ejecución centrados en los servicios electrónicos de confianza y la cartera de identidad digital europea, en lo que será el tercer bloque de actos de ejecución tras los dos anteriores, cumpliendo lo previsto en el Reglamento (UE) 1183/2024.
La publicación de estos borradores abre también la posibilidad de enviar comentarios hasta el 13 de mayo de 2025 a través de la plataforma «Have your say» .
El conjunto de actos de ejecución configura el Marco Europeo de Identidad Digital y forma parte del juego de requisitos y especificaciones que determinan la evolución del documento de ARF («Architecture and Reference Framework», Arquitectura y Marco de Referencia) de la Cartera de Identidad DIgital. Recientemente publiqué la traducción al español del documento ARF versión 1.8.
Inicio de los servicios de confianza cualificados Establece los formatos y procedimientos para notificar a los Organismos de Supervisión la intención de los prestadores de servicios de confianza de ofrecer servicios de confianza cualificados.
Sellos de tiempo cualificados Establece normas de referencia y, cuando es necesario, establece especificaciones y procedimientos para vincular la fecha y la hora a los datos y para establecer la precisión de las fuentes de tiempo con respecto a los sellos de tiempo electrónicos cualificados.
Servicios cualificados de entrega electrónica certificada Establece una lista de normas de referencia y las especificaciones y procedimientos para los procesos de envío y recepción de datos en el contexto de los servicios cualificados de entrega electrónica certificada.
Informes anuales de los organismos de supervisión Establece los formatos y procedimientos para los informes anuales de los organismos de supervisión designados responsables de la supervisión de las Carteras de Identidad Digital Europea y de los organismos de supervisión designados responsables de la supervisión de los servicios de confianza.
El lote anterior se publicó el viernes 29 de noviembre de 2024 con posibilidad de enviar comentarios en el portal ‘Have your say’ (Díganos lo que piensa), hasta el 27 de diciembre.
Los actos de ejecución se adoptaron el 9 de abril de 2025, per todavía no están publicados en el Diario Oficial.
El primer lote de 5 actos de ejecución se publicó el 4 de diciembre de 2024, en el Diario Oficial de la Unión Europea, entrando en vigor a los 20 días, el 24 de diciembre. Desde esa fecha se calculan los 2 años para que los estados pongan a disposición de los ciudadanos la Cartera de Identidad Digital correspondiente a cada estado y el plazo de 3 años para que las entidades privadas obligadas a la aceptación de la identidad basada en una Cartera Digital deban empezar a hacerlo.
Un sello de tiempo cualificado es una marca digital emitida por una Autoridad de Sellado de Tiempo (TSA, por sus siglas en inglés: Timestamping Authority), que certifica que un documento o conjunto de datos existía en un momento específico y no ha sido alterado desde entonces. Es ampliamente utilizado en firmas electrónicas, auditorías y procesos legales para garantizar la integridad y la autenticidad temporal de la información. En contextos como la Unión Europea, un sello de tiempo cualificado cumple con normativas estrictas (como el reglamento eIDAS) y tiene validez legal, por la presunción establecida en el articulo 326.4 de la LEC (Ley de Enjuiciamiento Civil)
El sello de tiempo se basa en criptografía y contiene un hash del documento original junto con una marca temporal firmada por la TSA con su clave privada.
¿Cómo se calcula el hash de un sello de tiempo?
El proceso para generar un sello de tiempo implica varios pasos:
Hash del documento original:
Se toma el documento o los datos que se quieren sellar (por ejemplo, un archivo PDF, texto, etc.).
Se calcula un hash del documento usando un algoritmo criptográfico como SHA-256. Este hash es una cadena única de longitud fija (por ejemplo, 256 bits para SHA-256) que representa los datos de forma unívoca. Cualquier cambio en el documento produciría un hash diferente.
Ejemplo: Si el documento es «Hola mundo», su hash SHA-256 sería algo como a591a6d40bf420404a011733cfb7b190d62c65bf0bcda32b57b277d9ad9f146e.
Solicitud a la TSA:
El hash calculado se envía a la TSA junto con una solicitud de sello de tiempo.
La TSA no necesita el documento original, solo el hash, lo que garantiza la privacidad del contenido.
Generación del sello de tiempo por la TSA:
La TSA toma el hash recibido y lo combina con la fecha y hora actuales (obtenida de un reloj sincronizado con una fuente confiable, como un servidor NTP).
Luego, la TSA genera un «token de sello de tiempo» que incluye:
El hash del documento.
La marca temporal (fecha y hora).
Información sobre la TSA (como su identificador).
Una firma digital creada con la clave privada de la TSA sobre estos datos, usando un algoritmo como RSA o ECDSA.
Resultado:
El token de sello de tiempo es devuelto al solicitante en un formato estándar, como CMS (Cryptographic Message Syntax, definido en RFC 3161), codificado frecuentemente en Base64 para facilitar su transporte.
La EUDI Wallet (European Union Digital Identity Wallet), conocida en español como la Cartera de Identidad Digital de la Unión Europea (Cartera IDUE) se está desarrollando desde el punto de vista de la concreción de especificaciones a través del ARF es decir, el Marco de Referencia y Arquitectura (Architecture and Reference Framework).
El ARF de la Cartera IDUE es un documento técnico clave que establece las bases para el diseño, desarrollo y funcionamiento de esta identidad digital en toda la Unión Europea. Es un marco de referencia que los estados miembros y desarrolladores usan para garantizar que las carteras digitales sean seguras, interoperables y cumplan con la regulación eIDAS 2.0.
Traduje varias versiones del documento ARF, pero en los últimos meses la actualización de versiones iba más rápido que mi capacidad de traducción
Recientemente se ha publicado la versión 1.8 y la he intentado traducir a toda prisa, por lo que aquí traigo la versión en español de este documento «Marco de Referencia y Arquitectura»:
Estandarización: Define los protocolos técnicos, como el formato de los identificadores digitales (basados en estándares como OpenID o ISO/IEC 18013-5 para credenciales móviles), para que las carteras funcionen igual en todos los países de la UE.
Interoperabilidad: Asegura que una Cartera IDUE emitida en España, por ejemplo, pueda usarse sin problemas en Francia o Alemania para servicios públicos y privados (como abrir una cuenta bancaria o identificarse en línea).
Seguridad: Establece requisitos para proteger los datos personales, como el uso de elementos seguros en dispositivos (chips físicos o software encriptado) y autenticación multifactor.
Funcionalidad: Detalla cómo las carteras almacenarán y presentarán credenciales digitales, como el DNI electrónico, licencias de conducir o certificados académicos, de forma que sean verificables al instante por terceros autorizados.
Desarrollo práctico: Proporciona una «caja de herramientas» (toolbox) técnica para que los países implementen sus propias versiones de la cartera, manteniendo un estándar común.
El ARF fue publicado por la Comisión Europea como parte del proceso para preparar la implementación de la EUDI Wallet, que se espera esté plenamente operativa para las navidades de 2026.
g-digital, es la división de negocios digitales de Garrigues (la mayor Firma de abogados de la Unión Europea) dedicada a fomentar la innovación y el desarrollo tecnológicos para ayudar a los clientes de la Firma en su transformación digital. Asume la misión de desarrollar soluciones tecnológicas que integren el conocimiento del derecho de los negocios del despacho legal en los procesos de sus clientes, no solo mejorando la eficiencia y la seguridad jurídica, sino también habilitando nuevas oportunidades de negocio en un entorno cada vez más digital.
Los profesionales de Garrigues Digital, que son los expertos del despacho en TechLaw y economía digital, trabajan estrechamente con los tecnólogos de g-digital en el diseño de sus soluciones, asegurando que tecnología y legalidad se integran en cada propuesta e identificando las necesidades y oportunidades del mercado. Esta colaboración es el factor clave y distintivo que asegura que sus productos y servicio sean innovadores y de confianza.
Las soluciones de g-digital están concebidas como herramientas esenciales para garantizar la seguridad jurídica, la eficiencia y el cumplimiento normativo en los procesos desplegados por o clientes del a Firma.
g-digital, trabaja en estrecha colaboración con EADTrust, prestador cualificado de servicios de confianza digital, participado por Garrigues.
Esta colaboración representa una alianza estratégica que redefine la forma en que las empresas gestionan sus transacciones digitales. Esta sinergia combina el liderazgo legal de Garrigues con la experiencia técnica de EADTrust para ofrecer soluciones integrales que garantizan seguridad, eficiencia y cumplimiento normativo.
¿Qué ofrecen juntos g-digital y EADTrust?
La propuesta comercial conjunta se basa en tres pilares fundamentales:
Servicios de confianza digital regulados
EADTrust aporta su experiencia en servicios cualificados, como la expedición de certificados cualificados de personas físicas para la realización de firmas electrónicas cualificadas, la expedición de certificados cualificados de personas jurídicas para la realización de sellos electrónicos cualificados, la emisión de sellos de tiempo cualificados, la provisión de servicios de custodia digital y notificaciones certificadas, esenciales para garantizar la autenticidad y seguridad de las transacciones digitales.
g-digital integra estos servicios en procesos legales, optimizando la gestión de contratos y asegurando que las empresas cumplan con normativas como eIDAS2.
Innovación tecnológica aplicada al ámbito legal
Ambas entidades han desarrollado soluciones como GoCertius, que permite certificar fotografías y videos captados con el móvil asociándolos al momento en que se tomaron, y que se ha ampliado para dejar constancia de lo tratado en chats «securizados» en plataformas como Telegram con alta eficacia probatoria, y que permitiría un sistema de contratación con muy baja fricción en la experiencia de usuario.
g-digitaltrabaja en proyectos basados en blockchain, como plataformas de activos financieros tokenizados bajo el régimen piloto de la UE (Reglamento UE 2022/858) y la Ley 6/2023, de 17 de marzo, de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión y su constitución como ERIR (Entidad Responsable de la Inscripción y del Registro. También impulsa soluciones de «EAD Enterprise Suite» como «eArchiving» y «Signature Manager» una herramienta colaborativa que permite la firma electrónica de varios intervinientes en un acuerdo e incluso invitar asesores legales al proceso de firma.
Cumplimiento normativo y adaptación al mercado europeo
La colaboración está alineada con regulaciones clave como eIDAS2, NIS2, DORA y MiCA, asegurando que las empresas puedan operar dentro del marco legal europeo mientras aprovechan herramientas avanzadas para la gestión digital.
Beneficios para las empresas
La alianza entre g-digital y EADTrust ofrece ventajas tangibles para empresas de todos los sectores:
Seguridad jurídica: Las soluciones conjuntas garantizan que las transacciones digitales cumplan con los estándares legales más exigentes, reduciendo riesgos regulatorios.
Eficiencia operativa: La integración de servicios digitales permite automatizar procesos clave, como la firma electrónica o la custodia documental, optimizando tiempos y costes. El uso de sello de tiempo cualificado en pasos clave de procesos de negocio digitalizados los transforma en pruebas con presunción «Iuris Tantum»
Innovación adaptada: Con herramientas como blockchain y carteras digitales europeas (EUDI Wallets), las empresas pueden liderar la transformación digital sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento normativo.
Casos destacados
Entre los proyectos desarrollados conjuntamente se encuentran:
GoCertius: Una solución innovadora para certificar fotos, videos y documentos captados por la cámara controlada por la App y comunicaciones digitales por Telegram , ideal para sectores donde la evidencia legal es crítica.
EAD Factory: Servicios diseñados para transformar procesos empresariales tradicionales en entornos completamente digitales por diseño, beneficiando especialmente a industrias como banca y seguros. Puede implantarse en sus propios CPDs o en plataformas en la nube TIC
EAD Enterprise Suite: eArchiving: Solución de custodia digital de archivos, equivalente en cierto sentido al depósito notarial, con funcionalidades de escrow.
EAD Enterprise Suite: Signature Manager: Solución de firma electrónica de uso muy sencillo que reduce la fricción para los firmantes y sus asesores, y que resuelve los retos de la firma en contextos multinacionales donde aplican diferentes leyes y jurisdicciones.
Conclusión
La colaboración entre g-digital y EADTrust no solo fortalece la confianza digital en Europa, sino que también posiciona a ambas entidades como líderes en un mercado donde la seguridad jurídica y tecnológica son esenciales. Su propuesta conjunta es una invitación a las empresas a abrazar el futuro digital con herramientas que garantizan autenticidad, integridad y cumplimiento normativo. En un entorno donde la innovación es clave, esta alianza representa el puente perfecto entre tecnología avanzada y seguridad legal.
La «Verificación del Beneficiario» (o Verification of Payee en inglés) es un servicio o proceso utilizado principalmente en el sector bancario y financiero para confirmar la identidad del destinatario de un pago antes de que se realice la transacción. Este mecanismo busca reducir el riesgo de fraude, errores en los pagos o transferencias a cuentas incorrectas.
En términos prácticos, cuando alguien inicia un pago (por ejemplo, a través de una transferencia bancaria), el sistema de Verificación del Beneficiario comprueba que los datos proporcionados (como el nombre del beneficiario y el número de cuenta) coincidan con los registros del banco receptor. Si hay una discrepancia, se puede alertar al usuario para que revise la información antes de ejecutar la transferencia.
Este servicio es especialmente común en países como el Reino Unido, donde se implementó como parte del esquema Confirmation of Payee bajo las regulaciones de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para combatir el fraude de pagos autorizados (Authorised Push Payment fraud). Por ejemplo, al introducir los detalles de una transferencia, el banco podría devolver un mensaje como «Nombre coincide», «Nombre no coincide» o «Nombre similar» (Match, No Match o Close Match), ayudando al ordenante a tomar una decisión informada.
Contexto en España
En España existe un equivalente al concepto de «Verification of Payee» (Verificación del Beneficiario), aunque no se denomina exactamente así de manera oficial en la normativa española.
En España, la verificación de la identidad del beneficiario en transferencias bancarias no era un servicio obligatorio con un nombre específico como el «Confirmation of Payee» o «Verification of Payee», pero los bancos y entidades financieras han adoptado medidas similares para cumplir con las normativas de prevención de fraude y blanqueo de capitales. Estas medidas suelen incluir la validación de los datos del beneficiario (como el IBAN y el nombre) antes de procesar una transferencia, especialmente en el marco de las transferencias SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). En la actualidad les aplica el Reglamento (UE) 2024/886.
La base legal y regulatoria para este tipo de procedimientos proviene principalmente de la legislación europea, que ha sido traspuesta al ordenamiento jurídico español. Los marcos principales son:
Directiva (UE) 2015/2366 – PSD2 (Segunda Directiva de Servicios de Pago):
Entró en vigor en la UE en 2016 y fue traspuesta en España mediante el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, sobre servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.
Esta directiva busca mejorar la seguridad de los pagos electrónicos y proteger a los consumidores. Aunque no menciona explícitamente la «Verificación del Beneficiario» como un servicio obligatorio, exige a las entidades financieras implementar medidas de autenticación reforzada (Strong Customer Authentication, SCA) y garantizar la seguridad en las transacciones, lo que incluye verificar la identidad de las partes involucradas en un pago.
En la práctica, algunos bancos españoles han integrado sistemas que cotejan el IBAN con el nombre del beneficiario para evitar errores o fraudes, aunque esto depende de las políticas internas de cada entidad.
Reglamento SEPA (Reglamento (UE) No 260/2012):
Establece los requisitos técnicos y comerciales para las transferencias y adeudos domiciliados en euros en la zona SEPA, que incluye España.
Aunque el foco está en la estandarización de los pagos, las entidades pueden implementar controles adicionales, como la verificación del beneficiario, para cumplir con las expectativas de seguridad.
Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo:
Esta ley, modificada posteriormente para adaptarse a directivas europeas (como la 4ª y 5ª Directivas AML), obliga a las entidades financieras a identificar y verificar la identidad de los clientes y beneficiarios en las operaciones financieras. Esto incluye medidas para evitar que los fondos se transfieran a cuentas fraudulentas o no deseadas, lo que indirectamente fomenta la verificación de los datos del beneficiario.
Reglamento de Transferencias inmediatas (Reglamento (UE) 2024/886)
Modifica varios reglamentos y directivas existentes relacionados con las transferencias inmediatas en euros. Este reglamento tiene como objetivo promover el uso generalizado de transferencias instantáneas en la Unión Europea, mejorando la eficiencia, la digitalización y la innovación en los pagos.
Bancos españoles
En la actualidad los bancos españoles ya cuentan con servicios equivalentes:
Algunos bancos, como Santander, BBVA o CaixaBank, han desarrollado sistemas internos que alertan al usuario si el nombre del beneficiario no coincide con el IBAN proporcionado, aunque esto no es un estándar obligatorio en todo el sector.
La adopción de estas medidas depende de la entidad y suele estar motivada por la necesidad de cumplir con las expectativas de seguridad de los clientes y reducir el riesgo de fraude, como el fraude de suplantación (Authorised Push Payment Fraud).
European Payments Council
El 19 de marzo de 2024 se publicó el Reglamento (UE) 2024/886 del Parlamento Europeo y del Consejo de 13 de marzo de 2024 por el que se modifican los Reglamentos (UE) n.o 260/2012 y (UE) 2021/1230 y las Directivas 98/26/CE y (UE) 2015/2366 en lo que respecta a las transferencias inmediatas en euros,
Establece que el servicio VoP «Verification of Payee», lo deben ofrecer los proveedores de servicios de pago sin cargo adicional.
La comprobación debe realizarse antes de que el ordenante autorice la transferencia. En caso de «nombre similar» (close match) el ordenante deberá ser informado del nombre asociado al IBAN proporcionado.
Los PSP deberán informar a los ordenantes sobre las implicaciones de la responsabilidad del PSP y de los derechos de reembolso del ordenante sobre la opción del PSP de ignorar la notificación proporcionada. En la medida de lo posible, el servicio que garantice la verificación deberá llevarse a cabo de conformidad con un conjunto de reglas y normas para toda la Unión (por ejemplo el «rulebook» del EPC – European Payments Council).
Los ordenantes que no sean consumidores y que envíen varias órdenes de pago en forma de paquete deben poder optar por no recibir los avisos de VoP en su relación contractual con el PSP. El Servicio VoP se debe ofrecer 18 meses después de la entrada en vigor de la regulación,es decir, el 9 de octubre de 2025.
El reglamento indica que los Estados miembros adoptarán, publicarán y aplicarán, a más tardar el 9 de abril de 2025, las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas necesarias para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 3 y 4. Comunicarán inmediatamente el texto de dichas disposiciones a la Comisión.
EADTrust proporciona certificados QWAC y QSEALC con el perfil PSD2 que se necesitan en las conexiones entre bancos y entidades de pagos. Se tienen en cuenta diferentes roles:
PISP – Payment Initiation Service Provider (Proveedor de Servicios de Iniciación de Pagos)
Estas entidades permiten a los usuarios iniciar pagos directamente desde sus cuentas bancarias a través de un tercero, sin necesidad de usar una tarjeta de crédito o débito. Actúan como intermediarios entre el pagador y el banco, facilitando transacciones seguras mediante APIs abiertas.
AISP – Account Information Service Provider (Proveedor de Servicios de Información de Cuentas)
Estas entidades recopilan y consolidan información de las cuentas bancarias del usuario (con su consentimiento), ofreciendo una visión unificada de sus finanzas. Por ejemplo, pueden mostrar saldos o historiales de transacciones de diferentes bancos en una sola plataforma.
Y están, claro, las entidades que gestionan las cuentas, que tienen su denominación propia del contexto normativo de PSD2:
ASPSP – Account Servicing Payment Service Provider (Proveedor de Servicios de Pago que Gestiona Cuentas)
Son los bancos o instituciones financieras tradicionales que mantienen las cuentas de los clientes y deben proporcionar acceso a PISP y AISP a través de interfaces seguras (como APIs) bajo el consentimiento del usuario.
TPP – Third Party Providers (Terceros Proveedores)
Es un término general que engloba a PISP y AISP, refiriéndose a cualquier entidad autorizada por PSD2 para ofrecer servicios de pago o información, distinta de los bancos tradicionales.
Contacte con EADTrust en +34 91716 0555 si necesita certificados cualificados para PSD2
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