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SWIFT mejora las funciones de la TSU (Trade Services Utility)

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La versión 2 hace su debut en el mercado

Publicado el 4 de marzo de 2009

La financiación del comercio es el motor que mantiene en marcha la economía mundial. El reciente deterioro de las condiciones del mercado se ha visto agravado por la falta de liquidez y resistencia al riesgo. Hoy más que nunca el sector de servicios financieros necesita ideas innovadoras para solucionar los problemas de liquidez en la financiación del comercio y, en última instancia, estimular el crecimiento. SWIFT ha diseñado la versión 2 de la TSU (Trade Services Utility) para ayudar a los bancos a eliminar algunos de los obstáculos.

Las extensas mejoras incorporadas en la TSU, que está disponible desde el 4 de marzo de 2009, permitirán a los bancos crear nuevas ofertas de productos en las áreas de financiación, mitigación del riesgo y servicios asociados con valor añadido. Las propuestas de financiación previa y posterior al transporte se han reforzado considerablemente mediante la introducción de un nuevo instrumento financiero de soporte, la obligación de pago bancaria (BPO).

Algunas de las funciones principales de la versión 2 de la TSU:

  • Más actores: además de los bancos principales del comprador y el vendedor, las transacciones de la TSU ahora incorporan las funciones de banco expedidor (es decir, un banco que introduce los datos en la TSU en nombre de otro banco) y banco garante (es decir, un banco que asume una obligación de pago en nombre de otro banco o además de éste). Estos conceptos también respaldan la capacidad de interiorizar/externalizar procesos comerciales y/o sindicar el riesgo entre los bancos participantes.
  • Más obligaciones: la obligación de pago bancario (BPO) es una garantía condicional e irrevocable del abono de un pago de un banco a otro. Las condiciones se establecen al principio de la transacción de la TSU. Siempre que dichas condiciones se cumplan de forma completa, el banco garante está obligado a efectuar el pago en la fecha de vencimiento especificada o antes.
  • Más datos comerciales: además de la orden de compra, la factura comercial y los conjuntos de datos de transporte actuales, la TSU ahora incorpora la conciliación de los datos extraídos de certificados relacionados y la documentación del seguro.
  • Más información: la nueva versión aceptará varios envíos por partida e incorporará un nuevo mensaje de «Aviso de intención de pago».
  • Más reconciliación: una referencia a la TSU ahora puede estar asociada al mensaje de pago SWIFT MT 202/103 pertinente con directrices acordadas para fines de reconciliación.

Actualmente están suscritas a la TSU 95 instituciones financieras de 29 países.

«Algunos de estos bancos han participado activamente en las pruebas de la nueva versión, y deseo expresarles nuestro agradecimiento por el apoyo que han prestado para el desarrollo de los modelos comerciales y operativos», dice Jackie Keogh, responsable de Global Transaction Banks and Supply Chain, SWIFT.

«La versión 2 de la TSU supone un importante avance en los esfuerzos realizados por SWIFT para crear una norma del mercado aplicable al entorno de la cadena de suministro. Con esta nueva versión, a los bancos les resultará más fácil centrarse en el desarrollo y la implantación de las soluciones de financiación y pago que buscan tanto los importadores como los exportadores», comenta Al Briand, director de Product Management for Treasury Services, The Bank of New York Mellon.

Dos de los socios de software de SWIFT, China Systems Corporation y Misys Banking Systems, han completado con éxito los procesos de acreditación técnica y funcional de la versión 2 y han recibido la etiqueta de TSU de SWIFT para 2009.

Estos socios ahora pueden ofrecer extensas soluciones de software a los bancos que están preparados para integrar la TSU en sus procesos de back office.

Firma electrónica con OASIS DSS

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La especificación DSS (Digital Signature Services) alcanzó el nivel de Standard de OASIS en junio de 2007, en su versión 1.0.

Esta especificación simplifica la gestión de las firmas electrónicas en las organizaciones, permitiendo la definición de modelos de gestión centrados en servidores que se alinean con las arquitecturas de sistemas más avanzadas. Las claves privadas se pueden gestionar de forma segura en entornos centralizados y puede evitarse la dispersión de material criptográfico en los ordenadores individuales de los usuarios, robusteciendo la política de seguridad mientras se saca partido a las múltiples funcionalidades de la firma electrónica.

DSS describe dos protocolos de tipo petición/respuesta basados en XML, uno para generar firmas electrónicas  y otro para verificarlas. Al usar estos protocolos, un cliente puede enviar documentos al servidor y obtener el documento firmado electrónicamente, o enviar un documento firmado al servidor y obtener los datos de la comprobación de la firma electrónica.

DSS da cobertura a diferentes tipos de firmas electrónicas, como las basadas en XML y CMS. Se desarrolla sobre un núcleo de elementos y procedimientos que pueden perfilarse para proporcionar determinadas funciones como time-stamping (incluyendo los basados en XML), validaciones de vigencia de certificados de múltiples prestadores de servicios de certificación, sellos corporativos, sellos de sede electrónica, marcas de notificación o publicación fehaciente, o firma de código ejecutable.

El estándar DSS de OASIS se desarrolló gracias al esfuerzo de reprerentantes de la American Bar Association, Cancillería Federal de Austria, BEA Systems, CATCert-Agencia Catalana de Certificacio, IBM, Nokia, Universal Postal Union, y otros.

Albalia Interactiva ha desarrollado una de las pocas implementaciones que existen en el mundo de este protocolo, que está destinado a convertirse en el estándar internacional más adoptado, como lo demuestra, por ejemplo, su inclusión en Peppol (Pan European Public Procurement Online).

Los servicios DSS forman parte de la suite de productos BackTrust con implementaciones nativas en todas las plataformas (por ejemplo, aquí incluyo nuestro folleto Albalia BackTrust DSS for Windows Servers). También forman parte de los servicios de EADTrust .EADTrust, European Agency of Digital Trust, es una empresa de reciente creación, surgida como spin-off de Albalia, y que comercializa diversos servicios de eConfianza. Algunos de estos servicios ya se anunciaron por parte de Albalia hace algún tiempo.

Entre los servicios disponibles están los de generar y comprobar firmas electrónicas basadas en XAdES y en PDF. Las opciones más avanzadas (denominadas firmas completas o AdES-XL) facilitan la custodia digital, y deberían ser generadas en origen para facilitar su comprobación al tercero que confía en los certificados.

Estos servicios representan la posibilidad de que el sector privado pueda disfrutar de servicios equivalentes a los que proporciona la herramienta @firma del MAP y de la Junta de Andalucía, o PSIS (Plataforma de Servicios de Identificación y firma) de CatCert en el sector público, pero actualizados a las versiones más recientes de los estándares técnicos. También en muchos organismos del ámbito público pueden preferir el uso de EADTrust al de @firma, dependiendo de cuales sean sus necesidades en relación con la firma electrónica.

Renting – Forfaiting – Confirming

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Algunos términos como Factoring y Confirming son relevantes al hablar de la factura electrónica porque determinan la fuente del interés de las entidades financieras por participar en la cadena de valor de ese tipo de documentos electrónicos.

Para ilustrar los conceptos asociados a este tipo de términos existe un interesante artículo del Profesor Alfredo Villafañe. De este artículo transcribo un extracto:

Con respecto al “forfaiting”: es una solución sencilla y barata frente a otras alternativas, para incorporarse a los mercados como los de Europa del Este, Marruecos, India, Vietnam o cualquier otro mercado considerado como país de riesgo.

Es una figura que supone la compra de letras de cambio aceptadas, créditos documentarios o cualquier otra forma de promesa de pago, instrumentada en divisas.

El adquirente de los efectos renuncia en forma explícita a su derecho legal de demanda frente a los anteriores proveedores de la deuda la cláusula «sin recurso».

Es una modalidad de financiación de exportaciones que consiste en el descuento sin recurso, por parte de una entidad financiera, de los derechos de cobro de una serie de efectos mercantiles que el exportador recibe para instrumentar el pago diferido de operaciones comerciales de compra/venta.

Los instrumentos susceptibles de ser financiados son las letras y los pagarés, ambos con el aval de bancos de primera línea.

El plazo admitido suele ser de entre 6 meses y 7 años.

La operación se realiza a un precio que representa el valor presente de los vencimientos futuros, actualizado.

Desde el punto de vista del exportador, el forfaiting o descuento sin recurso consiste en la venta de unos documentos financieros, con vencimientos a medio plazo, correspondientes al pago de bienes y servicios exportados, sin recurso contra el exportador.

Es atractivo para empresas que reúnan una o más de las siguientes características:

  1. Empresas que tengan diversificados a sus proveedores,
  2. Empresas que tengan un sistema de pagos complejo, o
  3. Empresas que deseen alargar el plazo de pago a proveedores, o mejorar sus condiciones de compra.

Elimina tanto los riesgos políticos y administrativos futuros, como el comercial y de tipos de cambio de las divisas involucradas, permitiendo conocer previamente el costo de la operación a un tipo de interés fijo. El exportador mejora su liquidez al cobrar al contado, no alterando su capacidad de endeudamiento, ahorrándole costos de administración y gestión de cobros

Hay aspectos característicos y diferenciales de esta operación: tipos de interés de descuento fijo para todo el periodo; liquidez inmediata sin que repercuta en la capacidad crediticia del exportador: elimina los riesgos de cambio y de impago, y la carga financiera en balance; reducción de controles y las tareas administrativas de la deuda en divisas, y una vez aprobada la operación, se abona inmediatamente el importe sin ocupar sus líneas de crédito y en la modalidad de descuento sin recurso.

Puede tener cierta similitud con el “factoring” aunque existen diferencias bien notables: en el “forfaiting” los plazos pueden llegar hasta siete años; normalmente son por operaciones con el exterior; sus servicios son de financiación solamente; los bienes financiables son normalmente bienes de equipo; el estudio es metódico de las operaciones y caso por caso; es una operación sin recurso; los documentos son básicamente letras y pagarés; la relación con el exportador es escasa o nula; la financiación puede ser por una parte o por el todo del importe.

Por otro lado:

En relación con el “confirming”, es atractivo para empresas que reúnan una o más de las siguientes características: que tengan diversificados a sus proveedores, empresas que tengan un sistema de pagos complejo, y empresas que deseen alargar el plazo de pago a proveedores, o mejorar sus condiciones de compra. Es un servicio ofrecido por entidades financieras que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales, ofreciéndole a estos la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento.

El confirming es un servicio de gestión de pagos y no un servicio de gestión de deudas. Puede pensarse, que ceder los pagos a un tercero no tiene mucho sentido, habida cuenta que dicho tercero lo que adquiere es una obligación de pago, sin embargo se puede afirmar que esto es un negocio para ambas partes.

Vamos a verlo a través de un ejemplo: supongamos que una firma tiene la capacidad de disponer de un periodo de pago muy alto, entre los 90 y los 180 días, y que por su trayectoria, es de reconocida solvencia. Evidentemente esta empresa trabajará con una entidad financiera que por su experiencia tiene claro que siempre que se acepta una mercancía o servicio paga la factura. En esta situación para la entidad financiera gestionar los pagos puede ser un buen negocio ya que dicha entidad conoce la capacidad de pago y solvencia a la vez que puesto que se tiene un periodo de pago muy alto es muy posible que una buena parte de los proveedores anticipen el cobro de sus facturas. En esta situación para dicha entidad el gestionar los pagos de la firma se convierte en una nueva fuente de negocio ya que por un lado puede financiar a la firma en el momento del vencimiento del pago y a la vez puede ofrecer a los proveedores la posibilidad de anticipar el cobro sin tener que comprometer con ellos ninguna póliza de garantía.Evidentemente cuando se cumplen los requisitos señalados para la empresa en el ejemplo la gestión de pagos es una interesante operación.

Aportaciones tecnológicas de Adobe a la banca española en las jornadas organizadas por Financial Tech Magazine

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Via CMS-Spain.

Este es un resumen del evento que tuvo lugar el pasado 20 de mayo de 2009.

Con la crisis, la banca ha de reorientarse hacia la satisfacción del cliente, no solamente a la reducción de costes. Uno de los principales retos a los que se debe enfrentar la banca a corto plazo es la actualización de los procesos de gestión documental

La banca ha de reorientarse hacia la satisfacción del cliente, no solamente a la reducción de costes. Esta fue una de las principales conclusiones extraídas de la jornada organizada por Financial Tech Magazine con el patrocinio de Adobe Systems, que bajo el título ‘Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial’, abordó el nuevo escenario normativo y tecnológico al que se enfrenta el sector financiero en plena crisis.

Julián Inza, presidente de Albalia Interactiva, fue el primero en resaltar dos de los puntos más fundamentales: por un lado, el hecho de que “España ha sido el primer país del mundo en legislar la digitalización certificada”, y por otro, cómo desde el 1 de enero del presente año “las entidades financieras están incumpliendo con la Ley 56/2007, en virtud de la cual están obligadas a disponer de medios de interlocución telemática con sus clientes”.
 
La explicación a este incumplimiento no se debe a que no existan medios tecnológicos para llevarlo a cabo, puesto que como apuntó Inza, los avances en materia de documentos electrónicos han sido extraordinarios en los últimos años, hasta el punto de que “ya es posible destruir el papel y contar sólo con documentos escaneados –digitalizados-, con firma electrónica embebida, en el caso de las facturas o de los documentos tributarios”. Así, este incumplimiento –tras el cual, la Administración aún no ha puesto en marcha un régimen sancionador-, se debe más bien al hecho de que “los procesos de gestión documental de la banca siguen a la antigua usanza”, precisó Inza, “dificultando la gestión de los archivos electrónicos”. Este será, pues, uno de los primeros retos a los que habrá de enfrentarse la banca a corto plazo.
 
El escenario es propicio para ello, puesto que como señaló el presidente de Albalia Interactiva, “a pesar de que no existen equivalencias funcionales entre el mundo físico y el digital –en éste, el concepto de ‘original’ no existe-, contamos con un contexto de documento electrónico con los suficientes instrumentos para que  sirva como evidencia electrónica”. Incluso, en el caso específico de los contratos, es posible digitalizarlos: “tan sólo es necesario realizar una novación, comunicando la digitalización del documento a la otra parte y dando como resultado un nuevo contrato pero con idéntico contenido que el primero”.
 
Inza estructuró en tres los elementos básicos de infraestructura para una digitalización certificada: firma electrónica (cuyas mejores tecnologías son el PDF y el XML), la custodia (con carácter probatorio) y la conversión de documentos. En este último punto, XML es la tecnología más empleada, pero “presenta algunos problemas para su visionado que bien pueden resolverse mediante los formularios inteligentes de Adobe”, matizó el experto.
 
En su repaso normativo, Inza recorrió el amplio conjunto de leyes promulgadas en 2007, con especial hincapié en la Ley 22/2007, de contratación a distancia de servicios financieros, que contempla que el soporte sea duradero tanto para ofertas como para contratos y arroja peculiaridades como que el consumidor cuente con hasta 14 días para extinguir un contrato sin alegar motivos o que la carga de la prueba siempre tenga que recaer en la institución. Paralelamente, el experto criticó a los bancos, “que se preocupan más por ser menos vulnerables al phishing que sus competidores, pero en realidad no luchan por erradicarlo”.
 
La parte final de la jornada abordó directamente el escenario actual en que se encuentra la banca y cómo habrá de reorientarse para capear de un modo más óptimo la crisis. Oski Goldfryd, director de Financial Tech Magazine, expuso algunas de las conclusiones del estudio de Datamonitor sobre la situación de las tecnologías en la banca comercial, subrayando “la necesidad de recuperar la confianza perdida, reconstruir su imagen con un mayor foco de atención en el cliente y los procesos, no en los productos”. En este sentido, la tecnología pasa por ser el mejor aliado para conseguirlo.
 
Así lo corroboró también el director de Banca y Seguros de Adobe Systems, Ramón de la Fuente, que destacó “el papel fundamental que la tecnología de Adobe puede desempeñar en este cambio de paradigma, no sólo con su tecnología PDF –que ya no es estática, integra incluso flash, y es estándar ISO, sino con el resto de tecnologías como Livecycle para cubrir todo el espectro de gestión documental con complementos BPM, Adobe Air para llevar RIAs (Reach Internet Applications) al escritorio o, incluso, sus videoconferencias a través de Adobe Acrobat Connect Pro soportadas únicamente con flash, sin necesidad de instalar otro software”.
 
Precisamente esta tecnología es la que servirá para salvar el gap existente en la actualidad en lo que Goldfryd resumió con la sentencia “dejar de hablar de servicio al cliente y comenzar a realizarlo”, por parte de los bancos. El director de Financial Tech Magazine insistió en que “el cliente ahora sabe mucho más, exige más transparencia en las ofertas y conoce perfectamente lo que la tecnología le puede proporcionar, por lo que no está dispuesto, por ejemplo, a esperar dos días para que una transferencia se haga efectiva”.
 
Desde su óptica, “la Generación XY, de jóvenes familiarizados con la tecnología, espera nuevos enfoques,  con webs que aporten más valor añadido, no tan cuadriculadas, incursión en redes sociales –BBVA es pionero- e, incluso, un P2P para préstamos de pequeñas cantidades de dinero”.
 
En esta línea, todo hace indicar que la banca aún tendrá que invertir en tecnología para superar estas carencias, abordando una multicanalidad que, según De la Fuente, “es más sencilla si se realiza en torno a un visor universal, como es el Acrobat Reader y Flash Player, que se encuentra instalado en el 98% de los ordenadores”. Esta podría ser la vía para alcanzar la autocontratación que ansían los clientes y los bancos, simplificando todos los trámites online que a día de hoy son demasiado complejos o técnicamente cuestionables.

EADTrust, en la Escuela Banespyme-Orange

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Banespyme - OrangeOrange, la Fundación Banesto Sociedad y Tecnología y el IE Business School están llevando a cabo la 8ª Edición del Concurso Escuela Banespyme-Orange.

EADTrust, la spin-off de Albalia Interactiva especializada en Servicios de Confianza de la Sociedad de la Información,  ha sido seleccionada en la primera fase.

El proceso del Concurso es el siguiente:

Selección inicial de las veinte mejores ideas de negocio para la puesta en marcha de aquellas iniciativas empresariales en el ámbito de las tecnologías Innovadoras, consistentes en acceso a una fase de formación y tutoría personalizada para el desarrollo de Planes de Negocio.

Posterior selección de los diez mejores proyectos de entre los veinte anteriormente preseleccionados que optan a una segunda fase de formación especializada y presentación ante un Panel de Inversores.

Selección final de dos proyectos ganadores de entre los diez que hayan superado la segunda fase y que pasarán a la fase final de incubación de sus proyectos.

Los servicios que prestará EADTrust vienen avalados por el modelo testado por Albalia Interactiva y se destinan a empresas de toda Europa.

El pasado 23 de mayo se desarrolló la primera sesión en el Instituto de Empresa (para los participantes de Madrid)

Retos tecnológicos de la Banca

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En el seminario de ayer de Finacial Tech y Adobe pudimos comprobar que, como siempre, la banca responde a los retos que va encontrando en su desarrollo. Retos regulatorios (la banca es el sector privado de mayor presión regulatoria, y en el evento yo fui el encargado de desgranar algunas de las recientes obligaciones que tienen que ver con la tecnología), retos comerciales (como los que generan los cambios sociales, que tienen su vertiente tecnológica actual en las redes sociales) que centró la ponencia de Oski Goldfryd al presentar el Informe de Datamonitor sobre la situación de las tecnologías en la banca comercial y retos tecnológicos como los que pueden resolverse con los productos de Adobe, tema del que habló Ramón de la Fuente.

Para mí fue una interesante actualización conocer la gama de productos que Adobe ha desplegado para gestionar mejor los dopcumentos electrónicos, en Flash y en PDF, con un uso extensivo de XML y sacando el máximo provecho a los «clientes universales» basados en Internet: los navegadores de internet, junto con Flash Player y Adobe Reader  .

Y la gracia está precisamente en la arquitectura de la solución y en las herramientas de servidor. Vamos a tener que actualizar nuestro curso de formación sobre «Formularios Inteligentes con Adobe Designer«.

En todo caso, una interesante panoplia de herramientas adecuadas para desarrollar los sistemas de interlocución telemática que la Ley 56/2007 impone a las entidades de especial relevancia económica (como las entidades financieras) y las sedes electrónicas que la Ley 11/2007 impone a los organismos de las administraciones públicas.

Y por supuesto, con un uso muy visual de la firma electrónica.

Jornada: Los efectos de la crisis en las prioridades tecnológicas de la banca comercial

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Financial Tech MagazineFinancialTech Magazine convoca a los profesionales de las entidades financieras a una Jornada que bajo el nombre «Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial», se llevará a cabo durante la mañana del día 20 de mayo de 2009, en el Hotel Meliá Avenida de América en Madrid.

Durante tres horas se presentarán tres interesantes ponencias, de interés para el sector. Se hablará de Las Nuevas obligaciones legales en Banca, de impacto tecnológico, (Ley 22/2007 y Ley 56/2007), de lo que me ocuparé yo, y de Soluciones para afrontar los retos actuales del Sector Financiero, que tratará Ramón de la Fuente de Adobe.

Por último, el Director de la publicación, Oski Goldfryd presentará un interesante estudio de Datamonitor, «Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial«. El objetivo: intentar comprender los efectos de la actual crisis financiera en las prioridades tecnológicas de la banca comercial.  

Este informe se entregará a los asistentes.

La participación en esta Jornada es gratuita, pero requiere de la inscripción previa en esta página web:
http://www.ateneainteractiva.com/financialtech 

El evento permitirá, además, un encuentro informal entre la redacción de FinancialTech y sus lectores. Habrá un cocktail al final de la Jornada, que servirá para intercambiar opiniones, en estos momentos tan complicados para todos.

AdobeLa Jornada cuenta con el patrocinio de Adobe Systems, y, como detalle, la inscripción se realiza sobre el propio folleto en PDF del evento que incorpora la tecnología de formularios inteligentes de Adobe.

Este evento está destinado exclusivamente para profesionales de entidades financieras. En el futuro también se organizarán eventos abiertos desde la publicación.

Algunos Nokia 1100 pueden ser reprogramados por los phishers

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A través de Baquía, me entero de esta noticia.

En algunos foros de Internet se están llegando a ofrecer hasta 25.000 euros por determinados modelos del teléfono Nokia 1100, que los delincuentes utilizan para interceptar las comunicaciones electrónicas entre bancos y clientes.

nokia1100Estos teléfonos fueron lanzados al mercado en el año 2003, a un precio inferior a 100 euros. Se convirtieron en uno de los modelos más populares de la marca finlandesa, que llegó a vender más de 200 millones de unidades del 1100 y sus sucesores en todo el mundo.

El motivo por el que ahora interesa a los delincuentes es que  el software de ciertos modelos del Nokia 1100 permite interceptar las comunicaciones electrónicas de los bancos con sus clientes. Por este motivo, en foros frecuentados por hackers se están comprando a altos precios.

La denuncia procede de la firma de seguridad holandesa Ultrascan Advanced Global Investigations, que empezó a investigar el asunto a partir de una consulta de la policía hace unos meses. Por entonces se empezaban a demandar estos teléfonos en ciertos foros de Internet y se pagaban 5.000 euros por ellos, cifra que ha ido aumentado.

En realidad, los compradores estaban interesados únicamente en los teléfonos producidos en una fábrica de Bochum (Alemania), pues el software incluido en ellos puede ser manipulado para interceptar las contraseñas que los bancos envían a sus clientes para acceder a sus cuentas bancarias.

El procedimiento del fraude es el siguiente: algunos bancos envían a sus clientes un código de un solo uso llamado TAN (Transaction Authentication Number), que se utiliza una sola vez para completar una transacción. Para evitar los ataques de phishing, algunos bancos envían este código a través de un mensaje SMS.

Es ahí donde entra en juego el Nokia 1100, que según estas furntes puede ser programado para suplantar el número de otra persona. De esta forma, el delincuente intercepta el código TAN y puede acceder a las operaciones bancarias de la víctima.

Según Ultrascan, varios grupos delictivos de Rusia, Marruecos y Rumania están llevando a cabo este tipo de operaciones, que han afectado a bancos de Alemania y Holanda.

Por lo que yo se de seguridad de teléfonos móviles, esto no es posible, ya que la identidad del suscriptor se gestiona en la SIM, no en el teléfono.

Al acceder a la web de Ultrascan no veo la noticia, aunque veo que muchos medios on-line y blogs se han hecho eco de ella.

En mi opinión esta noticia es un «hoax«. A esta opinión contribuye el hecho de que el Nokia 1100 es un teléfono muy barato que todavía se puede conseguir a muy buen precio de segunda mano, lejos de las cifras indicadas.

Otras menciones:

Blanqueo de Capitales

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Ya hace algún tiempo participé en uno de estas conferencias organizadas por IFAES.

La de este año (2009)  lleva por título: CUÁLES SON LOS MECANISMOS DE PREVENCIÓN Y CONTROL PARA COMBATIR EL BLANQUEO DE CAPITALES.

Se celebra del 25 al 26 de Marzo de 2009 en el Hotel Meliá Madrid Princesa.

Este es el folleto.Y esta es la página de inscripción.

Y este es el programa:

PRIMER DIA
09.00 Recepción de los Asistentes y entrega de la documentación

09.20 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada

09.30 Cuáles son los objetivos de la actual legislación sobre el blanqueo de capitales

  • Cuál es el marco normativo actual
  • Qué medidas se pueden establecer contra el blanqueo de capitales: medidas preventivas y medidas represivas
  • Cuáles son las principales vías de colaboración para detectar e investigar operaciones de blanqueo de capitales
  • Cuál es el impacto de la III Directiva Comunitaria sobre Blanqueo de Capitales
  • Qué nuevos delitos quedan tipifi cados en la normativa
  • Sujetos obligados
  • Cuál es la distinción entre los conceptos diligencia debida, reforzada y simplificada
  • Principales características que deben recoger los sistemas de control interno de operaciones sospechosas
  • Nuevas tendencias regulatorias

D. Luis Manuel Rubí Blanc
SOCIO DIRECTOR
RUBÍ BLANC ABOGADOS

10.30 Qué obligaciones establece la ley de cara a luchar contra el blanqueo de capitales

  • Quiénes son los sujetos obligados a colaborar en materia de prevención de blanqueo de capitales
  • Principales obligaciones en la lucha contra el blanqueo de capitales
  • Identificación de clientes
  • Conservación de documentos
  • Comunicación de operaciones sospechosas
  • eporting sistemático
  • Sistemas especializados de control interno
  • En qué consiste el régimen de colaboración de autoridades, funcionarios y otros organismos de supervisión

Dña. Raquel Cabeza Pérez
CONSEJERO TÉCNICO
SUBDIRECCIÓN GENERAL DE INSPECCIÓN Y CONTROL DE MOVIMIENTOS DE CAPITALES
Dirección del Tesoro y Política Financiera
MINISTERIO ECONOMÍA Y HACIENDA

11.30 Pausa café

12.00 Cuáles son los principales mecanismos que difi cultan la acción blanqueadora y facilitan información útil para posteriores investigaciones judiciales

  • Comunicación de operaciones sospechosas
  • Qué tipo de operaciones deben comunicarse
  • Cómo detectar si una operación presenta indicios o sospechas de estar relacionada con el blanqueo de dinero
  • Cómo informar al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales
  • Reporting Sistemático
  • Qué operaciones deben ser siempre comunicadas
  • Periodicidad del Reporting
  • Excepciones a la obligación de comunicación
  • Qué tipos de sanciones se aplican ante los incumplimientos

D. Carlos Sáiz Díaz
SOCIO
GOMEZ ACEBO & POMBO

13.00 Cómo deben actuar las Entidades Financieras para cumplir con las exigencias de lucha contra el blanqueo de capitales

  • Que papel debe asumir la Alta Dirección
  • Cuál es el coste del cumplimiento de la normativa legal
  • Cuáles son los pasos a seguir para detectar y demostrar una operación fraudulenta
  • Cómo implementar mecanismos internos de control para la detección y prevención del blanqueo
  • Qué riesgos afrontan las entidades fi nancieras al ser empleadas como instrumentos para el blanqueo de capitales: riesgos reputacionales, riesgos legales y riesgos operacionales
  • Cómo afronta la Banca estos cambios de adaptación a las nuevas exigencias legales

D. Manuel Domínguez Mayán
DIRECTOR AUDITORÍA SUCURSALES PONTEVEDRA
CAIXANOVA

14.00 Almuerzo

15.30 Qué mecanismos internos de control pueden implantar las Entidades Financieras para prevenir el blanqueo de capitales

  • La elaboración de un manual de procedimientos y mecanismos internos de control
  • Etapas a tener en cuenta a la hora de establecer los mecanismos internos de control: apertura de cuenta, conocimiento del cliente, monitorización, surveillance
  • Creación de equipos de revisión interna
  • Verificación de los procedimientos
  • Puesta en marcha de órganos internos de prevención del blanqueo
  • Responsabilidad compartida
  • La gestión y control de las cuentas de clientes en países de Alto Riesgo
  • uál es la operativa de los Paraísos Fiscales y países de Alto Riesgo
  • Qué tipo de monitorización se puede realizar en las cuentas Offshore

Dña. Pilar López-Aranguren Velarde
EXECUTIVE DIRECTOR
COMPLIANCE
GOLDMAN SACHS GESTIÓN SGIIC SA

16.30 Cómo desarrollar y establecer políticas y procedimientos de identificación de clientes (KYC)

  • Cómo elaborar el perfi l de cliente
  • ué documentación se debe solicitar y cómo se deben validar dichos documentos
  • Personas físicas vs. personas jurídicas
  • Clientes establecidos vs. clientes ocasionales
  • Cómo defi nir estrategias para controlar con más precisión sus movimientos de capitales y las transacciones económicas
  • Qué novedades introduce la Directiva 2006/70/CE en relación a la identifi cación de clientes PEP’s (PPE:“Persona Políticamente Expuesta”)
  • Diferencias entre Directiva 2006/70/CE y la legislación española
  • Por qué la clasificación como PEP’s aumenta el perfi l de riesgo de un cliente
  • Qué tipo de seguimiento de actividad de las cuentas de los PEP’s se debe realizar
  • Cómo mitigar el riesgo reputacional gestionando la identifi cación de los PEP’s mediante la implantación de un sistema efi caz y fi able

D. Pablo Bernad Ramoneda
SOCIO RESPONSABLE DE FORENSIC EN EUROPA, ORIENTE MEDIO Y ÁFRICA (EMA)
KPMG

17.30 La colaboración internacional contra el blanqueo de capitales

  • Principales recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional
  • Qué impacto tienen estas recomendaciones en el sector financiero
  • Cuáles son los principales incumplimientos que se detectan
  • Comparativa con otros países
  • Principios de Wolfsberg Antiblanqueo para la prevención del blanqueo de dinero
  • Cómo diseñar, implementar y controlar un programa Anti-Money Laundering (AML) a nivel internacional que cumpla con los requisitos y regulaciones de los distintos países

D. Javier Odriozola Villanueva
RESPONSABLE DE LA LÍNEA DE SERVICIOS DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES
SOCIO
DELOITTE

18.30 Fin de la Jornada

SEGUNDO DIA

09.00 Recepción de los Asistentes

09.20 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada

09.30 Cómo actúan los Cuerpos de Seguridad del Estado en la lucha contra el blanqueo de capitales

  • Cuáles son las principales estrategias de blanqueo de capitales
  • Cuáles son los delitos previos base de la actividad blanqueadora: terrorismo, narcotráfi co, tráfi co de armas, prostitución, etc.
  • Qué instrumentos son utilizados para dar legitimidad o legalidad a estos bienes o activos de origen delictivo
  • Cómo descubrir el perfi l del blanqueador
  • Objetivos policiales de las investigaciones por blanqueo: decomiso, embargo de bienes de procedencia ilícita. Ventajas e inconvenientes.

D. Pedro Merino Castro

COMANDANTE
Unidad Técnica de Policía Judicial
GUARDIA CIVIL

10.30 La importancia del informe de revisión del experto externo sobre el sistema de prevención del blanqueo de capitales

  • Cómo ha de realizar el experto externo la revisión para asegurar al sujeto obligado que su informe cumple con los requisitos exigidos y, en consecuencia, que el sujeto obligado cumple con la obligación de someter su sistema de prevención del blanqueo de capitales a la revisión anual
  • Proceso elaboración del informe de experto externo
  • Principales conclusiones de los informes de experto externo realizados

D. Javier González de las Heras
DIRECTOR DEL ÁREA DE AUDITORÍA INTERNA Y GESTIÓN DEL RIESGO
ERNST & YOUNG

11.30 Pausa café

12.00 Transparencia de formas societarias y paraísos fi scales en la prevención del blanqueo de capitales

  • Uso de formas societarias para fi nes ilícitos
  • Los paraísos fi scales y otros mecanismos de elusión
  • Banca Privada, uso de formas societarias y la problemática específi ca de las personas políticamente expuestas (PPE)
  • l riesgo reputacional
  • Los indicadores de transparencia de una sociedad

Dña. Concepción Cornejo García
SUBDIRECTORA GENERAL ADJUNTA DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
Dirección del Tesoro y Política Financiera
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA

13.00 La experiencia práctica del Grupo Santander como sujeto obligado

  • Cómo implicar todas las áreas de negocio y niveles de la organización en el diseño, aplicación y supervisión de un sistema adecuado de prevención de blanqueo
  • ¿Es necesaria la creación de órganos específi cos internos de control y comunicación?
  • Qué normas y procedimientos específi cos deben ser tenidos en cuenta en la elaboración de un sistema de control interno
  • Cómo afrontar estas obligaciones con el estricto cumplimiento del deber de confi dencialidad
  • Cómo formar y capacitar a los empleados de la entidad en el programa antiblanqueo
  • Cuáles son las responsabilidades y requisitos legales que deben conocer y asumir
  • Qué empleados deben ser formados en el programa antiblanqueo de la entidad
  • Sobre qué temas deben recibir información

D. Jesús Gómez Gómez

RESPONSABLE DE FORMACIÓN, PREVENCIÓN Y BLANQUEO DE CAPITALES
GRUPO SANTANDER

14.00 Almuerzo

15.30 Régimen sancionador: el marco represivo del blanqueo de capitales

  • Los principios informadores del derecho sancionador administrativo y penal
  • La problemática de la concurrencia e incidencia del procedimiento ante el SEPBLAC con el proceso penal
  • Infracciones administrativas: muy graves y graves
  • Cuáles son las sanciones que se establecen para cada tipo de infracción
  • Prescripción del delito y de las infracciones
  • Procedimiento sancionador y proceso penal: órganos competentes
  • Problemática procesal y probatoria en el delito de blanqueo de capitales
  • La comisión del delito de blanqueo de capitales por imprudencia

D. Santiago Milans del Bosch
SOCIO
CUATRECASAS

16.30 Herramientas de gestión antiblanqueo en banca electrónica

  • Riesgos y oportunidades del entorno Internet
  • Detección de operaciones fraudulentas y sospechas de blanqueo
  • Actuaciones frente al phishing y al pharming
  • Evolución de la delincuencia a través de Internet
  • Firma electrónica
  • Nuevas disposiciones normativas de 2007: Ley 22/2007, Ley 56/2007

D. Julián Inza Aldaz
PRESIDENTE
ALBALIA INTERACTIVA

17.30 Fin de las Jornadas