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Caixa Galicia impulsa la tecnología financiera

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Para mi Caixa Galicia es un referente en la adopción de tecnologías financieras, siempre enfocadas a mejorar los ratios de eficiencia de la entidad.

En el evento de IBM «10 años de Linux en Systm z» tanto Pau García-Milà, de eyeOS, como yo mismo coincidimos en la importancia de que personas como Ricardo Carballo de Caixa Galicia valoren avances tecnológicos como los que nuestras empresas desarrollan (en nuestro caso zBackTrust), y los incorporen a sus Mainframe System z, marcando el camino a otras entidades.

En este caso, la tecnología de System z, que en el pasado ha respondido a otras denominaciones como System/360, System/370, System/390, zSeries ha cumplido 40 años en Caixa Galicia, y el propio Ricardo comenta algunos de los hitos que ha supuesto en la entidad, conforme ha ido creciendo el número de oficinas y se han ido incorporando funcionalidades al principal entorno crítico respecto al negocio financiero de la caja gallega.

A finales del año pasado (5 de noviembre de 2009) la revista Computing recogió la noticia de los 40 años de System z en Caixa Galicia: System Z de IBM cumple 40 años en Caixa Galicia en un artículo de Rufino Contreras.

La entidad gallega celebra su 40 aniversario fiel a la tecnología mainframe de IBM, que le ha permitido convertirse en una de las cajas españolas con menor coste por transacción y muy proactiva a la hora de ofrecer “servicios robustos y fiables”.

La caja gallega de mayor tamaño está de enhorabuena tras alcanzar un hito significativo: 40 años trabajando con el System Z de IBM, un mainframe que ha demostrado su eficacia en el segmento financiero donde acapara el mercado de las grandes compañías que forman parte de la lista de empresas «Fortune 500»  y sin embargo “muy denostado por diversas olas de opinión y considerado, como ‘legacy system’, políticamente incorrecto en determinadas épocas”, como reconoció José Manuel Valiño, director general adjunto de Sistemas.

Sin embargo, System Z ha sido la columna vertebral de la plataforma tecnológica de Caixa Galicia durante estas cuatro décadas, y ha permitido a la entidad ofrecer “consistencia, diversidad y robustez a su servicio”, puntualizó Valiño.

Esta arquiectura permite a Caixa Galicia “obtener un coste por transacción de 0,037 euros bastante inferior que la media del sector, que se sitúa en 0,050, según una encuesta de costes TI en la banca de Accenture”, apuntó Valiño, para autoproclamarse “una área tecnológica de bajo coste de operación en el mercado financiero español, y esto nos permite a su vez defender la idea del nearshoring”.

Desde su centro de proceso de datos, ubicado en el polígono de Pocomaco (A Coruña), la caja gallega da servicio y controla todos los procesos informáticos de su red de oficinas ubicadas en España, Suiza, Miami y Portugal, así como otras delegaciones de representación en México, Panamá, Argentina, Venezuela, Brasil, Gran Bretaña y Francia). “Además somos la única entidad que gestiona los datos financieros de una entidad suiza, con lo que ello supone, pues la legislación del país helvético son muy estrictas”, puntualizó Valiño.

En este punto, Valiño destacó la visión internacional tanto de sus principales proveedores de software y procesos: “somos clase mundial y nuestros proveedores también”. Valiño se mostró partidario de un modelo basado en la externalización con proveedores internacionales y de procedencia muy diversa”. Caixa Galicia también tiene una relación muy directa con las factorías de software españolas entre las que se encuentran Tecnocom, Softtek, BI-BT, Indra Everis y Altia.

Otra de sus líneas de progreso se asienta en las certificaciones de calidad , “un elemento muy importante para nosotros y ya disponemos de la certificaciones CMMI Nivel 4 y de la ISO20000”. Su objetivo para el año próximo es alcanzar el CMMI Nivel 5. “El concepto tradicional de bodyshoping cumple plazos pero a base de grandes esfuerzos individuales y tienen una falta de estandarización en sus resultados. En estos momentos el proveedor más estable que tenemos es Softek, que precisamente tiene una certificación CMM5”.

Proyectos de futuro

Caixa Galicia no se quiere dormir en las mieles del éxito ni cerrarse a otras propuestas tecnológicas que le aporten más agilidad y eficacia, como la tecnología Java. Una de las líneas de desarrollo futuro es cloud computing, con el fin de “liderar una banca de low cost y estandarizar servicios”, comenta Valiño. La idea del directivo es desarrollar un ‘cloud privado’, aprovechando el Centro de Supercomputación de Galicia (CESGA), ubicado en Santiago de Compostela, aunque, en su opinión, todavía le quedan dos años de madurez a este proceso, “por cuestiones de seguridad”.

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La UFV crea el GINTA, Grupo de investigación dedicado a las AA.PP.

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La Universidad Francisco de Vitoria (UFV) crea «GINTA» Grupo de Investigación sobre Nuevas Tecnologías Aplicadas.

El Grupo GINTA está formado por Profesores de la Universidad y Profesionales del mundo Empresarial relacionados con las Nuevas Tecnologías

Ante la necesidad de aplicar intensivamente la tecnología en las administraciones públicas y otros sectores, se ha creado un grupo especializado en el conocimiento de las necesidades de estos, tanto a nivel tecnológico como jurídico y económico para ofrecer soluciones integrales.

El objetivo del grupo se centra en dos líneas: Administraciones Públicas Locales para su Gestión Interna y Entidades Financieras en su desarrollo de Business Inteligence (B.I.).

Para ello, el grupo preparará y entregará Proyectos de Innovación Tecnológica y Business Intelligence (Inteligencia de Negocio) relevantes, que sean del interés de las Administraciones Públicas: Ayuntamientos y Empresas Multisectoriales: Sector Financiero, Banca, Seguros, Sector de las Telecomunicaciones, Tecnologías de la Información y de la Comunicación, Energía, Bienes de Consumo etc… y también se presentará a Concursos y Licitaciones de proyectos de Innovación Tecnológica Aplicada en el mundo de las Administraciones Publicas, así como a convocatorias externas de ayudas específicas sujetas a los planes nacionales y regionales de fomento de ciencia y tecnología, contando para ello con el apoyo de la OTRI (Oficina de Transferencia de Resultados de Investigación) de la UFV.

En el ámbito de las Administraciones locales colaborará en el diseño, elaboracion e imparticion de cursos y seminarios organizados por la Administración a los colectivos sectoriales que estos determinen.

Equipo

El grupo bajo la dirección de Ignacio Temiño Aguirre está compuesto por Inmaculada Puebla Sánchez, Mara Sánchez Benito, Rodrigo Navalón García, Delia Nogales Uzabal, Natalia Cobos Lanáquera, Manuel Robredo Botella, así como por Julián Inza Aldaz y Miguel Ángel de Bas Sotelo.

El Grupo de Investigación GINTA ha identificado mediante reuniones con autoridades locales y empresas sectoriales necesidades en los campos en los que centrará su investigación:

  • Administraciones Públicas Locales para su Gestión Interna:
    • Incrementar su apertura Digital (Documentación, Expedientes Contratación Electrónica);
    • Registro Telemático;
    • Gestión Documental;
    • Plataforma de Licitación Telemática;
    • Virtualización,
    • Ordenación CPD;
    • Documentos electrónicos;
    • Sede electrónica;
    • Notificaciones fehacientes;
    • Publicación fehaciente en el perfil del contratante;
    • Custodia Digital;
    • Códigos Seguros de Verificación;
    • Certificación de Seguridad del organismo;
    • Certificados de sede electrónica, de sello electrónico y de empleado público;
    • Compulsa electrónica;
    • Pago telemático;
    • Interoperabilidad;
    • Dirección Electrónica Única;
    • Verificación de Datos de Identidad y Residencia;
    • Supresión de certificados en soporte papel;
    • Comunicación de Cambio de Domicilio;
    • Digitalización Certificada
  • Entidades Financieras en su desarrollo de Business Intelligence (B.I.):
    • Redes Avanzadas en B.I. y Tecnologías de la Información IT ;
    • Banca Virtual; Certificado Digital;
    • Factura Electrónica;
    • Firma Electrónica;
    • Marketing Social: ERP, CRM, Datamining, Datawarehouse ….;
    • Redes Sociales y Audiovisuales;
    • Diseño Gráfico de Interfaces y Usabilidad;
    • Herramientas Colaborativas, canal Web;
    • Plataformas orientadas a servicios (SOA);
    • Plan de seguridad y de sistemas;
    • Redes avanzadas en Movilidad; ……

Y todo ello con una especial aplicación de las normativas vigentes en los proyectos objetivo.

Referencia: Club de la Innovación

Información sobre los grupos de investigación de la Universidad Francisco de Vitoria

Microsoft reúne a 40 cajas de ahorros

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Como partner de Microsoft, Albalia es especialista en seguridad, firma electrónica, factura electrónica y, en lo que se refiere al mundo de las entidades financieras, un compañero de viaje en el cumplimiento de la Ley 56/2010.

Por eso es muy interesante para nosotros formar parte de la oferta de Microsoft para el sector financiero.

Con ese motivo, ha sido de especial interés el evento de Microsoft que congregó a 40 cajas de ahorros en Santiago de Compostela hace una semana, con el foco puesto en la optimización de las infraestructuras, reflexionando sobre las tecnologías que puede ayudar a este sector a ser más eficiente y competitivo.

En el marco del noveno Forum Microsoft de Cajas de Ahorro, celebrado en Santiago de Compostela, el gigante del software ha explicado cómo las soluciones de productividad y colaboración online, cloud computing o el nuevo Windows 7 pueden impulsar la competitividad del sector cajas.

Las Tecnologías de la Información y, en concreto el software, son claves en estos momentos de incertidumbre como generadores de la innovación necesaria para mejorar significativamente la productividad en los procesos comerciales y en la gestión interna de las Cajas de Ahorros.

“Desde Microsoft creemos que las TI son el único medio que puede lograr que una Caja de Ahorros impulse a la vez el ahorro de costes, la productividad y la innovación, alcanzando un nuevo nivel de eficiencia, al tiempo que le permite poder dedicarle más tiempo a atender sus prioridades de negocio y comerciales”, afirma Carmen Aranguren, directora comercial del Sector Financiero de Microsoft Ibérica.

Durante la novena edición de este Forum en el que Caixa Galicia ha ejercido de anfitriona, Microsoft ha mostrado las últimas novedades de sus soluciones adaptadas a las necesidades específicas de las Cajas de Ahorro. Así por ejemplo, Windows 7 puede aportar mejoras en materia de seguridad, confidencialidad de la información y protección de datos, aspectos claves en el sector financiero y una de las prioridades de las Cajas para seguir aumentando constantemente los niveles de protección de la información de sus clientes.

Igualmente, se han mostrado las ventajas de la implantación de soluciones de cloud computing, que ofrecen, en modo de suscripción, tecnologías de productividad y colaboración empresarial para que las empresas puedan comunicarse y compartir información de una manera muy familiar y sencilla a través de cualquier dispositivo: navegador, PC o teléfono móvil. Dichas soluciones están albergadas y mantenidas en servidores de Microsoft, por lo que las Cajas de Ahorros no sólo podrán aumentar su productividad exponencialmente, sino también beneficiarse de los ahorros de hasta el 50 por ciento que proporciona este modelo “en la nube”.

“Apostamos por tecnologías como las de optimización de infraestructuras de TI, Comunicaciones Unificadas, colaboración, los servicios online y cloud computing, tecnologías que ayudan a reducir el consumo de energía de los sistemas, como Windows 7; las que ayudan a mejorar la productividad personal y de grupo; las que permiten facilitar la gestión empresarial, maximizar las inversiones existentes y replantear procesos internos. En un entorno de consolidación como el que viven actualmente las Cajas de Ahorro, las alternativas que Microsoft ofrece pueden ayudar especialmente”, señala Carmen Aranguren.

Noticia reseñada en Computing. Autora: Lores Serrano

Constelación de EURión

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La Constelación de EURión es un patrón de 5 círculos pequeños en color que se encuentra en varios diseños recientes de billetes (a partir de 1996) de diferentes denominaciones, y en particular, en las de euro, dólar y libra esterlina.

Ésta es una medida contra la falsificación, próxima a la esteganografía, que puede ser detectada en una imagen digital y varios programas rechazan el escaneo del billete o la impresión de imágenes que lo contengan.

La denominación es un juego de palabras, al parecer acuñado por el especialista en seguridad Markus Kuhn, que lo identificó en torno al año 2002. Otra denominación para este concepto es el de «Anillos de OMROM» ya que parece ser que se describieron por primera vez en una solicitud de patente de OMROM Corporation.

Los círculos pueden ser de color amarillo, verde o naranja, dependiendo de la denominación del billete.

Esta técnica de protección es una de las utilizadas en el marco del Counterfeit Deterrence System (CDS).

Más información en Wikipedia

Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago.

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La creación del euro en 1999 y su puesta en circulación en 2002 como moneda única, al menos en la zona de los países que adoptaron la nueva divisa, debió originar, al mismo tiempo, la regulación uniforme de los instrumentos de pago que hacen posible la utilización de dicha moneda.

Aunque se aprobaron determinadas normas comunitarias con objetivos armonizadores sobre algunos aspectos de los sistemas de pago, no fue hasta 2005 cuando la Comisión de la Unión Europea presentó la propuesta de Directiva sobre servicios de pago en el mercado interior, la cual fue aprobada como Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior, por la que se modifican las Directivas 97/7/CE, 2005/65/CE y 2006/48/CE y por la que se deroga la Directiva 97/5/CE.

La Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago incorpora al Ordenamiento jurídico español la citada Directiva.

El objetivo general de la Directiva es garantizar que los pagos realizados en el ámbito de la Unión Europea -en concreto, las transferencias, los adeudos directos y las operaciones de pago directo efectuadas mediante tarjeta– puedan realizarse con la misma facilidad, eficiencia y seguridad que los pagos nacionales internos de los Estados miembros.

Junto a ello contribuye al reforzamiento y protección de los derechos de los usuarios de los servicios de pago y facilita la aplicación operativa de los instrumentos de la zona única de pagos en euros, lo que se ha denominado SEPA (Single Euro Payments Area), que se ha de desarrollar por la industria privada con el impulso del Banco Central Europeo y de los Bancos Centrales nacionales.

La SEPA ha de significar, cuando esté concluida, previsiblemente a finales de 2010, que los servicios de pago, contemplados en la Directiva, se presten en la Unión Europea como en un territorio sin fronteras (es decir, como si se hubierna realizado en un mismo pais) y donde las posibles diferencias de costes no tengan otra causa que la eficiencia de los prestadores de los servicios.

Tanto la Ley como la Directiva pretenden:

  1. Estimular la competencia entre los mercados nacionales y asegurar igualdad de oportunidades para competir. En esta línea, se permite la creación de nuevas entidades de pago que, sin perjuicio de que cumplan importantes exigencias y garantías para su funcionamiento, puedan representar una ampliación de los proveedores de servicios de pago.
  2. Aumentar la transparencia en el mercado, tanto para los prestadores de los servicios como de los usuarios. Para conseguir este objetivo es preciso establecer normas comunes, como mejor sistema para ofrecer seguridad jurídica, tanto en el ámbito nacional como en el transfronterizo, toda vez que son uniformes las condiciones y los requisitos de información aplicables a los servicios de pago.
  3. Establecer un sistema común de derechos y obligaciones para proveedores y para usuarios en relación con la prestación y utilización de los servicios de pago. Sin tal ordenación, sería imposible la integración del mercado único de pagos.

Todo ello contribuirá a una mayor eficiencia, un nivel más elevado de automatización y un procedimiento común sujeto a legislación comunitaria.

Caixa Galicia implanta la firma digitalizada en sus oficinas

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La entidad bancaria lleva desde hace un tiempo inmersa en este proyecto, liderado por la CECA, y que tiene como fin mejorar el servicio al cliente y reducir el uso de papel en las oficinas. De momento, Caixa Galicia ha realizado más de tres millones de operaciones con firma digitalizada

Bajo el marco de este proyecto, la caja gallega ha implantando unas 2.000 tabletas digitalizadoras en su red de oficinas. Esto, que le permitirá un importante ahorro de costes, supondrá que los clientes ya no tendrán que firmar en un resguardo, sino en una pantalla o tableta digitalizadora. Para José Manuel Valiño, director de sistemas de Caixa Galicia, “se trata de una idea pionera e innovadora en el sector bancario que, además de ofrecer una mayor seguridad, supone un gran ahorro de costes”.

Implantación

En la primera fase del proyecto, que ha abarcado los primeros meses de 2009, 580 sucursales han comenzado a firmar sus operaciones con clientes de manera digital. Éstas han sumado más de tres millones de operaciones con firma digitalizada.
El proceso de implantación del nuevo sistema proseguirá hasta finales de año, cuando la gran mayoría de las oficinas de la red cuenten con tabletas electrónicas o dispositivos de captura de firma digitalizada.

El sistema ha sido impulsado por la COAS (Comisión de Organización, Automatización y Servicios) de CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros) y se adapta a las últimas tecnologías existentes en materia de digitalización de firmas.

El proyecto recibió el mes pasado en La Haya el galardón Tele Trust Innovation Award para soluciones de seguridad.

Esta iniciativa de firma digitalizada se enmarca en el proyecto “Cero papel” de la caja, que consiste en aplicar las mejores tecnologías disponibles a la operatoria, de tal modo que la optimización de los diferentes procesos permita minimizar el consumo de papel en todas sus vertientes.

Albalia Interactiva diseñó con los especialistas de la caja gallega las medidas de seguridad iniciales del sistema con el fin de preservar al máximo el valor probatorio de la firma obtenida y minimizar el riesgo de controversias.

Visto en Computing

Mobipay cesa servicios

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Un titular en la página principal de Mobipay da cuenta de ello:

Les comunicamos que a partir del 31 de diciembre de 2009 dejamos de prestar los actuales servicios de pago por móvil

Por tal motivo, les rogamos consulten en sus respectivas entidades financieras y/o a los operadores de telefonía móvil las alternativas de pago que se encuentran a su disposición, para que puedan continuar efectuando las operaciones que hasta ahora han venido realizando con su teléfono móvil a través del sistema Mobipay.

Confiamos en que las alternativas ofrecidas sean de su plena satisfacción y total comodidad, agradeciéndoles disculpen las molestias que el cese de la operativa de pago por móvil pudiera causarles.

Atentamente,
Mobipay España, S.A.

Para mi representa una gran pérdida. Es triste reconocer que finalmente el mercado no ha reaccionado positivamnete ante las ventajas de los pagos por móvil.

No se hasta que punto es sólo «culpa» del mercado. ¿Qué se hizo bien? ¿Qué se hizo mal?

Yo no tengo dudas de que en unos años utilizaremos el móvil para pagar con frecuencia. Lo que ya parece seguro es que el sistema que utilicemos no será un sistema inventado en España tan prometedor como Mobipay.

Supongo que la crisis ha creado una mentalidad en los inversores (bancos, cajas y operadores telefónicos) de «stop loss», «no queremos seguir enterrando dinero en un sistema que no sabemos cuando va a entrar en números negros».

Me queda el orgullo de saber que técnicamente ha funcionado, y de haber contribuido a ello.

 

Y no es obvio, el reto tecnológico fue impresionante en su dia, y lo superamos. Lo demás…

Computacional Finance

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Al acceder hoy a Financial Tech Magazine he podido ver, gracias al banner de esta sección, que el 22 de septiembre hay un evento en Madrid de computational finance, toda un área de especialistas del mundo de la banca, en el que los matemáticos tienen un papel destacado.

El evento se enmarca en un recorrido por varios paises de MatLab a lo largo de septiembre y promete ser muy interesante, especialmente para:

  • Market, credit, operational, regulatory and liquidity risk
  • Trading and portfolio management
  • Quantitative analysis
  • Credit evaluation
  • Econometrics
  • Actuarial modelling
  • Computational finance software development
  • Financial regulation and policy derivation

Caixa Galicia presenta Activa Móvil para iPhone

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Caixa Galicia presenta su aplicación de Banca Móvil para el iPhone.

Se convierte así en la primera entidad financiera española en disponer de una aplicación propia instalable en el iPhone.

Quienes sean clientes de Activa Móvil y dispongan de un iPhone, pueden  descargar la aplicación de forma gratuita desde el portal de aplicaciones de Apple App Store.

Quienes no sean clientes de la banca móvil, pueden acceder a Caixa Activa y solicitar su licencia para poder descargar la aplicación. Esta iniciativa se une al portal específico para teléfonos móviles CaixaGalicia.mobi de la que esposible  obtener más información en la página Caixa Galicia presenta su web móvil o en la web de Servicios Móviles de Caixa Galicia.

De esta forma, la caja gallega sigue estando en la vanguardia del desarrollo tecnológico, pues si bien otras entidades han presentado su banca móvil para el  terminal de Apple, éstas se limitan a adaptar la web corporativa a las características del móvil. Sin embargo, Caixa Galicia va más allá, desarrollando íntegramente una aplicación que los usuarios de iPhone pueden descargar de forma gratuita desde el portal de aplicaciones Apple App Store.

El acceso a la banca móvil a través de una aplicación presenta numerosas ventajas para el cliente, frente a las tradicionales soluciones web del resto de entidades. De todas ellas, podemos resaltar en primer lugar la seguridad, al incorporar una serie de medidas que impiden el uso fraudulento por parte de terceros; cabe recordar que la banca por internet de Caixa Galicia está considerada una de las más seguras del mundo, con niveles de fraude cero desde que implantó su nuevo sistema de acceso seguro en 2005. En segundo lugar, destaca la comodidad y la fluidez del sistema, al tener el cliente en su móvil todas las funciones necesarias, lo que agiliza el manejo debido a la importante reducción del envío y recepción de información. Por último, hace innecesarias medidas adicionales de autenticación, pues basta con el PIN para acceder al servicio.