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SWIFT mejora las funciones de la TSU (Trade Services Utility)

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La versión 2 hace su debut en el mercado

Publicado el 4 de marzo de 2009

La financiación del comercio es el motor que mantiene en marcha la economía mundial. El reciente deterioro de las condiciones del mercado se ha visto agravado por la falta de liquidez y resistencia al riesgo. Hoy más que nunca el sector de servicios financieros necesita ideas innovadoras para solucionar los problemas de liquidez en la financiación del comercio y, en última instancia, estimular el crecimiento. SWIFT ha diseñado la versión 2 de la TSU (Trade Services Utility) para ayudar a los bancos a eliminar algunos de los obstáculos.

Las extensas mejoras incorporadas en la TSU, que está disponible desde el 4 de marzo de 2009, permitirán a los bancos crear nuevas ofertas de productos en las áreas de financiación, mitigación del riesgo y servicios asociados con valor añadido. Las propuestas de financiación previa y posterior al transporte se han reforzado considerablemente mediante la introducción de un nuevo instrumento financiero de soporte, la obligación de pago bancaria (BPO).

Algunas de las funciones principales de la versión 2 de la TSU:

  • Más actores: además de los bancos principales del comprador y el vendedor, las transacciones de la TSU ahora incorporan las funciones de banco expedidor (es decir, un banco que introduce los datos en la TSU en nombre de otro banco) y banco garante (es decir, un banco que asume una obligación de pago en nombre de otro banco o además de éste). Estos conceptos también respaldan la capacidad de interiorizar/externalizar procesos comerciales y/o sindicar el riesgo entre los bancos participantes.
  • Más obligaciones: la obligación de pago bancario (BPO) es una garantía condicional e irrevocable del abono de un pago de un banco a otro. Las condiciones se establecen al principio de la transacción de la TSU. Siempre que dichas condiciones se cumplan de forma completa, el banco garante está obligado a efectuar el pago en la fecha de vencimiento especificada o antes.
  • Más datos comerciales: además de la orden de compra, la factura comercial y los conjuntos de datos de transporte actuales, la TSU ahora incorpora la conciliación de los datos extraídos de certificados relacionados y la documentación del seguro.
  • Más información: la nueva versión aceptará varios envíos por partida e incorporará un nuevo mensaje de «Aviso de intención de pago».
  • Más reconciliación: una referencia a la TSU ahora puede estar asociada al mensaje de pago SWIFT MT 202/103 pertinente con directrices acordadas para fines de reconciliación.

Actualmente están suscritas a la TSU 95 instituciones financieras de 29 países.

«Algunos de estos bancos han participado activamente en las pruebas de la nueva versión, y deseo expresarles nuestro agradecimiento por el apoyo que han prestado para el desarrollo de los modelos comerciales y operativos», dice Jackie Keogh, responsable de Global Transaction Banks and Supply Chain, SWIFT.

«La versión 2 de la TSU supone un importante avance en los esfuerzos realizados por SWIFT para crear una norma del mercado aplicable al entorno de la cadena de suministro. Con esta nueva versión, a los bancos les resultará más fácil centrarse en el desarrollo y la implantación de las soluciones de financiación y pago que buscan tanto los importadores como los exportadores», comenta Al Briand, director de Product Management for Treasury Services, The Bank of New York Mellon.

Dos de los socios de software de SWIFT, China Systems Corporation y Misys Banking Systems, han completado con éxito los procesos de acreditación técnica y funcional de la versión 2 y han recibido la etiqueta de TSU de SWIFT para 2009.

Estos socios ahora pueden ofrecer extensas soluciones de software a los bancos que están preparados para integrar la TSU en sus procesos de back office.

Aportaciones tecnológicas de Adobe a la banca española en las jornadas organizadas por Financial Tech Magazine

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Via CMS-Spain.

Este es un resumen del evento que tuvo lugar el pasado 20 de mayo de 2009.

Con la crisis, la banca ha de reorientarse hacia la satisfacción del cliente, no solamente a la reducción de costes. Uno de los principales retos a los que se debe enfrentar la banca a corto plazo es la actualización de los procesos de gestión documental

La banca ha de reorientarse hacia la satisfacción del cliente, no solamente a la reducción de costes. Esta fue una de las principales conclusiones extraídas de la jornada organizada por Financial Tech Magazine con el patrocinio de Adobe Systems, que bajo el título ‘Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial’, abordó el nuevo escenario normativo y tecnológico al que se enfrenta el sector financiero en plena crisis.

Julián Inza, presidente de Albalia Interactiva, fue el primero en resaltar dos de los puntos más fundamentales: por un lado, el hecho de que “España ha sido el primer país del mundo en legislar la digitalización certificada”, y por otro, cómo desde el 1 de enero del presente año “las entidades financieras están incumpliendo con la Ley 56/2007, en virtud de la cual están obligadas a disponer de medios de interlocución telemática con sus clientes”.
 
La explicación a este incumplimiento no se debe a que no existan medios tecnológicos para llevarlo a cabo, puesto que como apuntó Inza, los avances en materia de documentos electrónicos han sido extraordinarios en los últimos años, hasta el punto de que “ya es posible destruir el papel y contar sólo con documentos escaneados –digitalizados-, con firma electrónica embebida, en el caso de las facturas o de los documentos tributarios”. Así, este incumplimiento –tras el cual, la Administración aún no ha puesto en marcha un régimen sancionador-, se debe más bien al hecho de que “los procesos de gestión documental de la banca siguen a la antigua usanza”, precisó Inza, “dificultando la gestión de los archivos electrónicos”. Este será, pues, uno de los primeros retos a los que habrá de enfrentarse la banca a corto plazo.
 
El escenario es propicio para ello, puesto que como señaló el presidente de Albalia Interactiva, “a pesar de que no existen equivalencias funcionales entre el mundo físico y el digital –en éste, el concepto de ‘original’ no existe-, contamos con un contexto de documento electrónico con los suficientes instrumentos para que  sirva como evidencia electrónica”. Incluso, en el caso específico de los contratos, es posible digitalizarlos: “tan sólo es necesario realizar una novación, comunicando la digitalización del documento a la otra parte y dando como resultado un nuevo contrato pero con idéntico contenido que el primero”.
 
Inza estructuró en tres los elementos básicos de infraestructura para una digitalización certificada: firma electrónica (cuyas mejores tecnologías son el PDF y el XML), la custodia (con carácter probatorio) y la conversión de documentos. En este último punto, XML es la tecnología más empleada, pero “presenta algunos problemas para su visionado que bien pueden resolverse mediante los formularios inteligentes de Adobe”, matizó el experto.
 
En su repaso normativo, Inza recorrió el amplio conjunto de leyes promulgadas en 2007, con especial hincapié en la Ley 22/2007, de contratación a distancia de servicios financieros, que contempla que el soporte sea duradero tanto para ofertas como para contratos y arroja peculiaridades como que el consumidor cuente con hasta 14 días para extinguir un contrato sin alegar motivos o que la carga de la prueba siempre tenga que recaer en la institución. Paralelamente, el experto criticó a los bancos, “que se preocupan más por ser menos vulnerables al phishing que sus competidores, pero en realidad no luchan por erradicarlo”.
 
La parte final de la jornada abordó directamente el escenario actual en que se encuentra la banca y cómo habrá de reorientarse para capear de un modo más óptimo la crisis. Oski Goldfryd, director de Financial Tech Magazine, expuso algunas de las conclusiones del estudio de Datamonitor sobre la situación de las tecnologías en la banca comercial, subrayando “la necesidad de recuperar la confianza perdida, reconstruir su imagen con un mayor foco de atención en el cliente y los procesos, no en los productos”. En este sentido, la tecnología pasa por ser el mejor aliado para conseguirlo.
 
Así lo corroboró también el director de Banca y Seguros de Adobe Systems, Ramón de la Fuente, que destacó “el papel fundamental que la tecnología de Adobe puede desempeñar en este cambio de paradigma, no sólo con su tecnología PDF –que ya no es estática, integra incluso flash, y es estándar ISO, sino con el resto de tecnologías como Livecycle para cubrir todo el espectro de gestión documental con complementos BPM, Adobe Air para llevar RIAs (Reach Internet Applications) al escritorio o, incluso, sus videoconferencias a través de Adobe Acrobat Connect Pro soportadas únicamente con flash, sin necesidad de instalar otro software”.
 
Precisamente esta tecnología es la que servirá para salvar el gap existente en la actualidad en lo que Goldfryd resumió con la sentencia “dejar de hablar de servicio al cliente y comenzar a realizarlo”, por parte de los bancos. El director de Financial Tech Magazine insistió en que “el cliente ahora sabe mucho más, exige más transparencia en las ofertas y conoce perfectamente lo que la tecnología le puede proporcionar, por lo que no está dispuesto, por ejemplo, a esperar dos días para que una transferencia se haga efectiva”.
 
Desde su óptica, “la Generación XY, de jóvenes familiarizados con la tecnología, espera nuevos enfoques,  con webs que aporten más valor añadido, no tan cuadriculadas, incursión en redes sociales –BBVA es pionero- e, incluso, un P2P para préstamos de pequeñas cantidades de dinero”.
 
En esta línea, todo hace indicar que la banca aún tendrá que invertir en tecnología para superar estas carencias, abordando una multicanalidad que, según De la Fuente, “es más sencilla si se realiza en torno a un visor universal, como es el Acrobat Reader y Flash Player, que se encuentra instalado en el 98% de los ordenadores”. Esta podría ser la vía para alcanzar la autocontratación que ansían los clientes y los bancos, simplificando todos los trámites online que a día de hoy son demasiado complejos o técnicamente cuestionables.

Jornada: Los efectos de la crisis en las prioridades tecnológicas de la banca comercial

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Financial Tech MagazineFinancialTech Magazine convoca a los profesionales de las entidades financieras a una Jornada que bajo el nombre «Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial», se llevará a cabo durante la mañana del día 20 de mayo de 2009, en el Hotel Meliá Avenida de América en Madrid.

Durante tres horas se presentarán tres interesantes ponencias, de interés para el sector. Se hablará de Las Nuevas obligaciones legales en Banca, de impacto tecnológico, (Ley 22/2007 y Ley 56/2007), de lo que me ocuparé yo, y de Soluciones para afrontar los retos actuales del Sector Financiero, que tratará Ramón de la Fuente de Adobe.

Por último, el Director de la publicación, Oski Goldfryd presentará un interesante estudio de Datamonitor, «Un nuevo entorno tecnológico para la banca comercial«. El objetivo: intentar comprender los efectos de la actual crisis financiera en las prioridades tecnológicas de la banca comercial.  

Este informe se entregará a los asistentes.

La participación en esta Jornada es gratuita, pero requiere de la inscripción previa en esta página web:
http://www.ateneainteractiva.com/financialtech 

El evento permitirá, además, un encuentro informal entre la redacción de FinancialTech y sus lectores. Habrá un cocktail al final de la Jornada, que servirá para intercambiar opiniones, en estos momentos tan complicados para todos.

AdobeLa Jornada cuenta con el patrocinio de Adobe Systems, y, como detalle, la inscripción se realiza sobre el propio folleto en PDF del evento que incorpora la tecnología de formularios inteligentes de Adobe.

Este evento está destinado exclusivamente para profesionales de entidades financieras. En el futuro también se organizarán eventos abiertos desde la publicación.

Proyecto de Ley de Servicios de Pago

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En el Consejo de Ministros de ayer viernes, 3 de abril de 2009, se aprobó la remisión a las Cortes del Proyecto de Ley de Servicios de Pago. Enmarca los desarrollos SEPA a los que hemos hecho referencia en este blog.

Single Euro Payment AreaGarantiza seguridad, eficiencia y facilidad en las operaciones de pago realizadas en el ámbito de la Unión Europea.

Refuerza los derechos y la protección de los usuarios de este tipo de servicios financieros.

El Consejo de Ministros ha aprobado la remisión a las Cortes Generales del Proyecto de Ley de Servicios de Pago, por el que se transpone a la normativa española la Directiva comunitaria de 2007/64/CE  sobre servicios de pago en el mercado interior.

Esta norma garantiza que los pagos realizados en el ámbito de la Unión Europea, en concreto las transferencias, los adeudos directos y las operaciones de pago efectuadas mediante tarjeta, puedan realizarse con la misma facilidad, eficiencia y seguridad que los pagos nacionales internos de los Estados miembros.

Tras la entrada en vigor de la nueva regulación en los veintisiete Estados miembros, el cumplimiento de tales objetivos propiciará que los usuarios de servicios de pago se beneficien, entre otras, de las siguientes novedades:

  • La posibilidad de realizar más sencilla, segura y eficientemente transferencias transfronterizas, incluyendo adeudos.
  • La posibilidad de utilizar tarjetas de débito en cualquier otro Estado.
  • La posibilidad de operar con una sola cuenta corriente en todo el territorio, sin necesidad de abrir una nueva cuenta corriente si se desplazan a otro Estado por motivos laborales, de estudios, etcétera.
  • La mayor rapidez de los pagos, de manera que el beneficiario dispondrá de los fondos como muy tarde el día siguiente al de la realización de la transferencia.
  • La disposición de mayores niveles de protección y de mejor información, como por ejemplo la relativa a los gastos aplicados, el establecimiento de reglas más claras sobre el reembolso en caso de transacciones mal ejecutadas o la reducción o eliminación total de su responsabilidad en caso de pérdida o robo de un instrumento de pago.
  • La regulación de los gastos aplicables. En toda prestación de servicios de pago que no incluya una conversión en divisas, los gastos serán compartidos entre ordenante y beneficiario. Se trata de la cláusula “share”, novedosa en el ordenamiento jurídico español, ya que hasta el momento los gastos corren íntegramente de cuenta del ordenante.

Determinación de los servicios de pago y de los proveedores autorizados

Entre los servicios de pago regulados, el Proyecto de Ley establece la ejecución de transferencias, la ejecución de operaciones de pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar y la ejecución de los adeudos domiciliados, y extiende su ámbito a otros servicios de pago tales como la emisión y adquisición de instrumentos de pago o el envío de dinero.

En definitiva, la prestación de cualquiera de los servicios de pago enumerados y regulados por el Proyecto de Ley queda prohibida a cualquier persona física o jurídica que no tenga la condición de proveedor de servicios de pago.

Régimen jurídico de las entidades de pago

La norma establece un nuevo tipo de entidades autorizadas para la prestación y ejecución de los servicios de pago regulado por la Directiva, las entidades de pago, y configura el régimen jurídico de esta nueva categoría de entidades.

Entre los aspectos sustanciales del régimen jurídico, las entidades estarán sujetas a una autorización administrativa, que será concedida por el Ministro de Economía y Hacienda con los preceptivos informes del Banco de España y del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales (SEPBLAC). Se establecen, igualmente, los requisitos de capital inicial y recursos propios, el listado de actividades que pueden realizar y los requisitos de garantía previstos para la salvaguarda de los fondos recibidos para la ejecución de las operaciones de pago.

Además, el Proyecto completa el régimen jurídico de las entidades de pago con las oportunas disposiciones referidas al ejercicio del derecho de establecimiento y la libre prestación de servicios dentro de la Unión Europea, a la utilización de agentes y delegación de funciones, a la contabilidad y auditoría, y al ejercicio de la función supervisora del Banco de España en términos similares a los previstos por la legislación vigente para las entidades de crédito.

Transparencia de los servicios de pago

Con objeto de garantizar la adecuada protección de los usuarios de servicios de pago, el nuevo texto incluye un conjunto de obligaciones de información (sobre los costes de las operaciones, la fecha de recepción de la orden de pago, el importe de la operación, etcétera) que el proveedor de un servicio de pago habrá de suministrar a los usuarios de dichos servicios, ya se trate de operaciones de pago singulares o de operaciones de pago reguladas por un contrato marco.

Los proveedores de servicios de pago quedarán obligados a facilitar de manera gratuita la información que en relación con la prestación de servicios de pago se determine reglamentariamente. El proveedor tan sólo podrá cobrar por información adicional o más frecuente, y, en todo caso, de manera proporcionada a los costes efectivamente soportados.

Derechos y obligaciones derivados de la prestación y utilización de los servicios de pago

Para la protección de los derechos de los clientes de servicios financieros, el Proyecto de Ley incluye un amplio conjunto de derechos y obligaciones derivados de la relación contractual entre el prestador del servicio de pago y el usuario de un servicio.

Asimismo, incide en el buen uso de los instrumentos de pago, incrementa de manera notable el nivel de protección de los usuarios, tanto a nivel general como en relación con cada uno de los aspectos sustanciales de la relación contractual previstos, es decir, los relativos a los gastos aplicables, la autorización de operaciones de pago y la ejecución de órdenes de pago.

Por último, el Proyecto se refiere a los gastos aplicables. Se prevé que en toda prestación de servicios de pago que no incluya una conversión en divisas los gastos serán compartidos entre ordenante y beneficiario. De nuevo, se trata de la conocida como cláusula “share” , novedosa en nuestro ordenamiento jurídico, ya que hasta el momento los gastos corren íntegramente de cuenta del ordenante.

Blanqueo de Capitales

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Ya hace algún tiempo participé en uno de estas conferencias organizadas por IFAES.

La de este año (2009)  lleva por título: CUÁLES SON LOS MECANISMOS DE PREVENCIÓN Y CONTROL PARA COMBATIR EL BLANQUEO DE CAPITALES.

Se celebra del 25 al 26 de Marzo de 2009 en el Hotel Meliá Madrid Princesa.

Este es el folleto.Y esta es la página de inscripción.

Y este es el programa:

PRIMER DIA
09.00 Recepción de los Asistentes y entrega de la documentación

09.20 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada

09.30 Cuáles son los objetivos de la actual legislación sobre el blanqueo de capitales

  • Cuál es el marco normativo actual
  • Qué medidas se pueden establecer contra el blanqueo de capitales: medidas preventivas y medidas represivas
  • Cuáles son las principales vías de colaboración para detectar e investigar operaciones de blanqueo de capitales
  • Cuál es el impacto de la III Directiva Comunitaria sobre Blanqueo de Capitales
  • Qué nuevos delitos quedan tipifi cados en la normativa
  • Sujetos obligados
  • Cuál es la distinción entre los conceptos diligencia debida, reforzada y simplificada
  • Principales características que deben recoger los sistemas de control interno de operaciones sospechosas
  • Nuevas tendencias regulatorias

D. Luis Manuel Rubí Blanc
SOCIO DIRECTOR
RUBÍ BLANC ABOGADOS

10.30 Qué obligaciones establece la ley de cara a luchar contra el blanqueo de capitales

  • Quiénes son los sujetos obligados a colaborar en materia de prevención de blanqueo de capitales
  • Principales obligaciones en la lucha contra el blanqueo de capitales
  • Identificación de clientes
  • Conservación de documentos
  • Comunicación de operaciones sospechosas
  • eporting sistemático
  • Sistemas especializados de control interno
  • En qué consiste el régimen de colaboración de autoridades, funcionarios y otros organismos de supervisión

Dña. Raquel Cabeza Pérez
CONSEJERO TÉCNICO
SUBDIRECCIÓN GENERAL DE INSPECCIÓN Y CONTROL DE MOVIMIENTOS DE CAPITALES
Dirección del Tesoro y Política Financiera
MINISTERIO ECONOMÍA Y HACIENDA

11.30 Pausa café

12.00 Cuáles son los principales mecanismos que difi cultan la acción blanqueadora y facilitan información útil para posteriores investigaciones judiciales

  • Comunicación de operaciones sospechosas
  • Qué tipo de operaciones deben comunicarse
  • Cómo detectar si una operación presenta indicios o sospechas de estar relacionada con el blanqueo de dinero
  • Cómo informar al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales
  • Reporting Sistemático
  • Qué operaciones deben ser siempre comunicadas
  • Periodicidad del Reporting
  • Excepciones a la obligación de comunicación
  • Qué tipos de sanciones se aplican ante los incumplimientos

D. Carlos Sáiz Díaz
SOCIO
GOMEZ ACEBO & POMBO

13.00 Cómo deben actuar las Entidades Financieras para cumplir con las exigencias de lucha contra el blanqueo de capitales

  • Que papel debe asumir la Alta Dirección
  • Cuál es el coste del cumplimiento de la normativa legal
  • Cuáles son los pasos a seguir para detectar y demostrar una operación fraudulenta
  • Cómo implementar mecanismos internos de control para la detección y prevención del blanqueo
  • Qué riesgos afrontan las entidades fi nancieras al ser empleadas como instrumentos para el blanqueo de capitales: riesgos reputacionales, riesgos legales y riesgos operacionales
  • Cómo afronta la Banca estos cambios de adaptación a las nuevas exigencias legales

D. Manuel Domínguez Mayán
DIRECTOR AUDITORÍA SUCURSALES PONTEVEDRA
CAIXANOVA

14.00 Almuerzo

15.30 Qué mecanismos internos de control pueden implantar las Entidades Financieras para prevenir el blanqueo de capitales

  • La elaboración de un manual de procedimientos y mecanismos internos de control
  • Etapas a tener en cuenta a la hora de establecer los mecanismos internos de control: apertura de cuenta, conocimiento del cliente, monitorización, surveillance
  • Creación de equipos de revisión interna
  • Verificación de los procedimientos
  • Puesta en marcha de órganos internos de prevención del blanqueo
  • Responsabilidad compartida
  • La gestión y control de las cuentas de clientes en países de Alto Riesgo
  • uál es la operativa de los Paraísos Fiscales y países de Alto Riesgo
  • Qué tipo de monitorización se puede realizar en las cuentas Offshore

Dña. Pilar López-Aranguren Velarde
EXECUTIVE DIRECTOR
COMPLIANCE
GOLDMAN SACHS GESTIÓN SGIIC SA

16.30 Cómo desarrollar y establecer políticas y procedimientos de identificación de clientes (KYC)

  • Cómo elaborar el perfi l de cliente
  • ué documentación se debe solicitar y cómo se deben validar dichos documentos
  • Personas físicas vs. personas jurídicas
  • Clientes establecidos vs. clientes ocasionales
  • Cómo defi nir estrategias para controlar con más precisión sus movimientos de capitales y las transacciones económicas
  • Qué novedades introduce la Directiva 2006/70/CE en relación a la identifi cación de clientes PEP’s (PPE:“Persona Políticamente Expuesta”)
  • Diferencias entre Directiva 2006/70/CE y la legislación española
  • Por qué la clasificación como PEP’s aumenta el perfi l de riesgo de un cliente
  • Qué tipo de seguimiento de actividad de las cuentas de los PEP’s se debe realizar
  • Cómo mitigar el riesgo reputacional gestionando la identifi cación de los PEP’s mediante la implantación de un sistema efi caz y fi able

D. Pablo Bernad Ramoneda
SOCIO RESPONSABLE DE FORENSIC EN EUROPA, ORIENTE MEDIO Y ÁFRICA (EMA)
KPMG

17.30 La colaboración internacional contra el blanqueo de capitales

  • Principales recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional
  • Qué impacto tienen estas recomendaciones en el sector financiero
  • Cuáles son los principales incumplimientos que se detectan
  • Comparativa con otros países
  • Principios de Wolfsberg Antiblanqueo para la prevención del blanqueo de dinero
  • Cómo diseñar, implementar y controlar un programa Anti-Money Laundering (AML) a nivel internacional que cumpla con los requisitos y regulaciones de los distintos países

D. Javier Odriozola Villanueva
RESPONSABLE DE LA LÍNEA DE SERVICIOS DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES
SOCIO
DELOITTE

18.30 Fin de la Jornada

SEGUNDO DIA

09.00 Recepción de los Asistentes

09.20 Apertura de la Sesión por el Presidente de la Jornada

09.30 Cómo actúan los Cuerpos de Seguridad del Estado en la lucha contra el blanqueo de capitales

  • Cuáles son las principales estrategias de blanqueo de capitales
  • Cuáles son los delitos previos base de la actividad blanqueadora: terrorismo, narcotráfi co, tráfi co de armas, prostitución, etc.
  • Qué instrumentos son utilizados para dar legitimidad o legalidad a estos bienes o activos de origen delictivo
  • Cómo descubrir el perfi l del blanqueador
  • Objetivos policiales de las investigaciones por blanqueo: decomiso, embargo de bienes de procedencia ilícita. Ventajas e inconvenientes.

D. Pedro Merino Castro

COMANDANTE
Unidad Técnica de Policía Judicial
GUARDIA CIVIL

10.30 La importancia del informe de revisión del experto externo sobre el sistema de prevención del blanqueo de capitales

  • Cómo ha de realizar el experto externo la revisión para asegurar al sujeto obligado que su informe cumple con los requisitos exigidos y, en consecuencia, que el sujeto obligado cumple con la obligación de someter su sistema de prevención del blanqueo de capitales a la revisión anual
  • Proceso elaboración del informe de experto externo
  • Principales conclusiones de los informes de experto externo realizados

D. Javier González de las Heras
DIRECTOR DEL ÁREA DE AUDITORÍA INTERNA Y GESTIÓN DEL RIESGO
ERNST & YOUNG

11.30 Pausa café

12.00 Transparencia de formas societarias y paraísos fi scales en la prevención del blanqueo de capitales

  • Uso de formas societarias para fi nes ilícitos
  • Los paraísos fi scales y otros mecanismos de elusión
  • Banca Privada, uso de formas societarias y la problemática específi ca de las personas políticamente expuestas (PPE)
  • l riesgo reputacional
  • Los indicadores de transparencia de una sociedad

Dña. Concepción Cornejo García
SUBDIRECTORA GENERAL ADJUNTA DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
Dirección del Tesoro y Política Financiera
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA

13.00 La experiencia práctica del Grupo Santander como sujeto obligado

  • Cómo implicar todas las áreas de negocio y niveles de la organización en el diseño, aplicación y supervisión de un sistema adecuado de prevención de blanqueo
  • ¿Es necesaria la creación de órganos específi cos internos de control y comunicación?
  • Qué normas y procedimientos específi cos deben ser tenidos en cuenta en la elaboración de un sistema de control interno
  • Cómo afrontar estas obligaciones con el estricto cumplimiento del deber de confi dencialidad
  • Cómo formar y capacitar a los empleados de la entidad en el programa antiblanqueo
  • Cuáles son las responsabilidades y requisitos legales que deben conocer y asumir
  • Qué empleados deben ser formados en el programa antiblanqueo de la entidad
  • Sobre qué temas deben recibir información

D. Jesús Gómez Gómez

RESPONSABLE DE FORMACIÓN, PREVENCIÓN Y BLANQUEO DE CAPITALES
GRUPO SANTANDER

14.00 Almuerzo

15.30 Régimen sancionador: el marco represivo del blanqueo de capitales

  • Los principios informadores del derecho sancionador administrativo y penal
  • La problemática de la concurrencia e incidencia del procedimiento ante el SEPBLAC con el proceso penal
  • Infracciones administrativas: muy graves y graves
  • Cuáles son las sanciones que se establecen para cada tipo de infracción
  • Prescripción del delito y de las infracciones
  • Procedimiento sancionador y proceso penal: órganos competentes
  • Problemática procesal y probatoria en el delito de blanqueo de capitales
  • La comisión del delito de blanqueo de capitales por imprudencia

D. Santiago Milans del Bosch
SOCIO
CUATRECASAS

16.30 Herramientas de gestión antiblanqueo en banca electrónica

  • Riesgos y oportunidades del entorno Internet
  • Detección de operaciones fraudulentas y sospechas de blanqueo
  • Actuaciones frente al phishing y al pharming
  • Evolución de la delincuencia a través de Internet
  • Firma electrónica
  • Nuevas disposiciones normativas de 2007: Ley 22/2007, Ley 56/2007

D. Julián Inza Aldaz
PRESIDENTE
ALBALIA INTERACTIVA

17.30 Fin de las Jornadas

Caixa Galicia obtiene la más alta certificación en calidad tecnológica del sistema financiero

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La caja gallega triplica su inversión en I+D+i para 2009, hasta los 9 millones de euros.
Caixa Galicia se ha convertido en la primera entidad financiera europea y segunda en el mundo en obtener el nivel 4 de CMMI (Modelo Integrado de Capacidad y Madurez, en sus siglas en inglés), estándar internacional que mide la madurez del software en una organización. La obtención de esta certificación permite a Caixa Galicia convertirse en proveedor informático de primera calidad para empresas de otros sectores, además de dar mejor servicio a sus propios clientes.
 
El nivel 4 de CMMI es el primero alcanzado en Europa por una entidad financiera y, a nivel mundial, solamente ha sido obtenido hasta ahora por dos entidades financieras, el Banco de Montreal (Canadá) y Caixa Galicia (España). El CMMI reconoce oficialmente que la caja gallega posee y aplica un modelo de trabajo definido, maduro y eficaz para el desarrollo de software, lo que se traduce en importantes beneficios para clientes y empleados de la caja gallega.
 
Jose ValiñoJosé Manuel Valiño Blanco, director general adjunto de Sistemas de Caixa Galicia, destaca «la significativa mejora en la calidad de los proyectos y la reducción de las incidencias».
 
Caixa Galicia emprendió el camino de la certificación de calidad de su software en 2002, año en que obtuvo el nivel 2 de CMMI. En diciembre de 2005, la entidad financiera recibió la certificación en nivel 3 y ahora acaba de obtener el nivel 4 de esta certificación.
 
La incorporación de este modelo de procesos, evidencia una decidida apuesta por las mejores prácticas de gestión de la tecnología a nivel mundial y «un compromiso a largo plazo de Caixa Galicia con la calidad», asegura José Manuel Valiño.
 
El proyecto, según José Antonio Fernández Fernández, director de Arquitectura de la División de Sistemas Caixa Galicia, «se inició cuando nos propusimos ir avanzando en los niveles de madurez y creamos una herramienta propia, única en el sistema financiero español, que integra toda la gestión del software»
 
Esta herramienta, el compromiso de la plantilla y  una destacada apuesta por la formación han permitido una mayor calidad en el servicio, máxima rapidez en la tramitación de productos y una mejora en la disponibilidad de canales, entre otros.

 La caja gallega triplica su inversión en I+D+i para 2009

La inversión tecnológica es una de las prioridades estratégicas de Caixa Galicia, de hecho, en los cinco últimos años se han invertido 286 millones de euros en tecnología, de los cuales 81 millones de euros corresponden al ejercicio 2008. La apuesta para 2009 es la inversión en I+D+i, que se triplicará, hasta alcanzar los 9 millones de euros.

Desde A Coruña, donde mantiene la base de su Centro de Procesos de Datos, Caixa Galicia controla toda la operativa de sus 891 oficinas en todo el mundo (463 sucursales en Galicia, 411 en el resto de España y 17 en el extranjero).
 
El esfuerzo realizado por Caixa Galicia se traduce en una de las operativas con costes transaccionales más bajos del sector financiero español (aproximadamente, un 30% inferior a la media). En 2008 el número de transacciones realizadas aumentó en un 42%.
 
La potente base tecnológica permite que el 62% de todas las operaciones realizadas por Caixa Galicia lo sean por medio de canales tecnológicos (Internet, banca telefónica, cajeros, etc),  frente a un 38% que se siguen realizando en las oficinas.
 
En 2009 Caixa Galicia finalizará la puesta en marcha de dos grandes proyectos informáticos que permitirán a la entidad financiera situarse en la vanguardia tecnológica del sistema financiero español. Se trata del sistema Murex para gestión y control de riesgos de productos financieros; y del sistema TCRM, una herramienta que permite optimizar las campañas de márketing.

Oesía adquiere el 51% de Retemsa a través de Tecnobit.

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TecnobitLa empresa española Oesía, antigua IT Deusto, ha tomado a través de su filial de ingeniería, defensa y seguridad, Tecnobit, una participación del 51 % en Retemsa (Redes de Telefonía Móvil S.A.). Esta adquisición permite a ampliar su oferta de productos y sistemas en el campo de las comunicaciones, en el que ya estaba presente a través de sus procesadores de comunicaciones tácticas y sus sistemas de cifrado. También reforzará la posición de Retemsa en el acceso al mercado de seguridad y defensa en el que Tecnobit se encuentra sólidamente implantado desde hace más de 30 años.

RetemsaRetemsa, compañía con más de 10 años en el mercado, posee en su cartera de productos una amplia gama de repetidores de telefonía móvil 2G, GPRS, 3G y UMTS, así como diversos modelos de inhibidores de radiofrecuencia, destinados a usos civiles y militares.

Además Retemsa es uno de los pocos fabricantes españoles de dispositivos HSM (Hardware Security Module), un tipo de equipo de cifrado que se utiliza en Prestadores de Servicios de Certificación, Banca y Defensa.

Tecnobit refuerza así su posición dedicada al diseño, desarrollo, fabricación y mantenimiento de equipos y sistemas de electrónica profesional. Su principal línea de actuación es la ingeniería de hardware y software, así como la integración y pruebas de equipos y sistemas de alta tecnología. Su dilatada experiencia en el sector de defensa y seguridad le ha permitido tomar parte en importantes proyectos, tanto nacionales como internacionales.

Las áreas de negocio más relevantes de la filial de Oesía son Aviónica, Optrónica, Mando y Control, Simulación y Sistemas de Información.

OesiaOesía cuenta ya con más de 3.500 profesionales altamente cualificados y desarrolla su actividad en sectores como defensa, telecomunicaciones, energía, banca y seguros, sanidad o Administración Pública. Su accionariado está integrado mayoritariamente por importantes cajas de ahorro (Cajasol, Cajagranada, Caja Castilla La Mancha, Caja Inmaculada, Caja Burgos y  Caja Navarra). Opera en España y en países como EEUU, Portugal, Colombia, Brasil, México, Argentina o Emiratos Árabes Unidos.

Caja Navarra organiza el “1er CANpeonato Mario Kart”

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La verdad es que la capacidad de innovación de Caja Navarra en Redes Sociales no deja de asombrarme. Verdaderamente, ha definido el significado de Banca 2.0 no solo en el ámbito tecnológico sino también en el social.

Caja Navarra pone en marcha el ‘1º Canpeonato Mario Kart’ que se celebrará en 32 oficinas Cancha de nueve autonomías. El campeonato tiene un primer premio de 18.000 euros y siete finalistas obtendrán un premio de 1.000 euros cada uno. Se trata del premio de mayor dotación económica de videojuegos a nivel nacional.

Lo he leido en el Blog El Rincon de ASADAPI.

La fusión de Sermepa (ServiRed) y Redy (4B) creará la cuarta empresa europea de procesamiento de medios de pago

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La fusión entre las empresas procesadoras de medios de pago de ServiRed, Sermepa, y la de 4B, Redes y Procesos (Redy), creará un jugador con dimensión suficiente para competir en el mercado europeo, siendo la cuarta empresa europea por número de procesamiento de tarjetas en el continente.

 «Creamos una sociedad que se dedica al procesamiento y que tendrá suficiente nivel para competir con cualquiera», indicó el presidente de Redes y Procesos, Jesús Arellano, en una rueda de prensa conjunta con el presidente de Sermepa, José Gabeiras, y los primeros ejecutivos de ambas compañías, Luis Furnells y Luis Carlos Ortiz, respectivamente.

En concreto, según los datos de 2006, el número de transacciones de ambas compañías alcanzó los 2.256 millones, situándose en el quinto puesto en el mercado europeo, tan sólo por detrás de la francesa Atos (6.600 millones), VocaLink (3.000 millones), la estadounidense First Data (2.850 millones) y la nórdica Nets (2.700 millones).

En cuanto a 2007, el número de procesamientos de ambas compañías se situó en los 3.000 millones, aunque «no hay datos para comparar con los demás», indicó el director general de Sermepa, Luis Furnells.

La fusión se encuentra actualmente en proceso de valoración por Citigroup Global Investment, que actúa como banco de negocio, y Uria y Menéndez, como asesor jurídico, de cuyas conclusiones saldrá el proyecto terminado y pactado que se presentará a los consejos de ambas compañías antes del 31 de diciembre para que sea sometido a aprobación por parte de las respectivas juntas.

De esta valoración final de ambas sociedades por el banco de negocio dependerá también la participación de cada compañía en la empresa resultante de la fusión.

De esta manera, el presidente de Sermepa, José Gabeiras, subrayó que «hacia junio-julio la compañía debería estar integrada y empezando a funcionar con un balance y cuentas de resultado conjuntos».

Además, Gabeiras aclaró que la fusión se refiere «exclusivamente» a Sermepa y Redes y Procesos, por lo que las marcas «ServiRed y Red 4B no están involucradas en el proceso».

AUMENTAR PERÍMETRO GEOGRÁFICO Y LÍNEAS DE ACTIVIDAD.

En concreto, el objetivo de este movimiento responde tanto a la necesidad de mantener a España como referencia en la industria de los servicios bancarios europeos, como a la de situarse en la mejor posición competitiva posible para hacer frente a los retos y aprovechar las ventajas del nuevo marco definido por la implantación del área única de pagos (SEPA, en sus siglas en inglés).

De esta manera, la fusión de ambas compañías «nace con una vocación de aumentar el perímetro geográfico y de nuevas líneas de actividad», afirmó Luis Carlos Ortíz, director general de Redy, que destacó que «se cuenta con todo el personal de las empresas».

Por otra parte, Gabeiras destacó que la creación de una única compañía abaratará el coste por unidad de proceso, ya que «todo lo que hacemos hoy por separado y más se hará de forma conjunta», y supondrá ahorros en las inversiones a realizar, sin precisar cifras.

Via Inmodiario