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Oesía adquiere el 51% de Retemsa a través de Tecnobit.

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TecnobitLa empresa española Oesía, antigua IT Deusto, ha tomado a través de su filial de ingeniería, defensa y seguridad, Tecnobit, una participación del 51 % en Retemsa (Redes de Telefonía Móvil S.A.). Esta adquisición permite a ampliar su oferta de productos y sistemas en el campo de las comunicaciones, en el que ya estaba presente a través de sus procesadores de comunicaciones tácticas y sus sistemas de cifrado. También reforzará la posición de Retemsa en el acceso al mercado de seguridad y defensa en el que Tecnobit se encuentra sólidamente implantado desde hace más de 30 años.

RetemsaRetemsa, compañía con más de 10 años en el mercado, posee en su cartera de productos una amplia gama de repetidores de telefonía móvil 2G, GPRS, 3G y UMTS, así como diversos modelos de inhibidores de radiofrecuencia, destinados a usos civiles y militares.

Además Retemsa es uno de los pocos fabricantes españoles de dispositivos HSM (Hardware Security Module), un tipo de equipo de cifrado que se utiliza en Prestadores de Servicios de Certificación, Banca y Defensa.

Tecnobit refuerza así su posición dedicada al diseño, desarrollo, fabricación y mantenimiento de equipos y sistemas de electrónica profesional. Su principal línea de actuación es la ingeniería de hardware y software, así como la integración y pruebas de equipos y sistemas de alta tecnología. Su dilatada experiencia en el sector de defensa y seguridad le ha permitido tomar parte en importantes proyectos, tanto nacionales como internacionales.

Las áreas de negocio más relevantes de la filial de Oesía son Aviónica, Optrónica, Mando y Control, Simulación y Sistemas de Información.

OesiaOesía cuenta ya con más de 3.500 profesionales altamente cualificados y desarrolla su actividad en sectores como defensa, telecomunicaciones, energía, banca y seguros, sanidad o Administración Pública. Su accionariado está integrado mayoritariamente por importantes cajas de ahorro (Cajasol, Cajagranada, Caja Castilla La Mancha, Caja Inmaculada, Caja Burgos y  Caja Navarra). Opera en España y en países como EEUU, Portugal, Colombia, Brasil, México, Argentina o Emiratos Árabes Unidos.

Caja Navarra organiza el “1er CANpeonato Mario Kart”

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La verdad es que la capacidad de innovación de Caja Navarra en Redes Sociales no deja de asombrarme. Verdaderamente, ha definido el significado de Banca 2.0 no solo en el ámbito tecnológico sino también en el social.

Caja Navarra pone en marcha el ‘1º Canpeonato Mario Kart’ que se celebrará en 32 oficinas Cancha de nueve autonomías. El campeonato tiene un primer premio de 18.000 euros y siete finalistas obtendrán un premio de 1.000 euros cada uno. Se trata del premio de mayor dotación económica de videojuegos a nivel nacional.

Lo he leido en el Blog El Rincon de ASADAPI.

La fusión de Sermepa (ServiRed) y Redy (4B) creará la cuarta empresa europea de procesamiento de medios de pago

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La fusión entre las empresas procesadoras de medios de pago de ServiRed, Sermepa, y la de 4B, Redes y Procesos (Redy), creará un jugador con dimensión suficiente para competir en el mercado europeo, siendo la cuarta empresa europea por número de procesamiento de tarjetas en el continente.

 «Creamos una sociedad que se dedica al procesamiento y que tendrá suficiente nivel para competir con cualquiera», indicó el presidente de Redes y Procesos, Jesús Arellano, en una rueda de prensa conjunta con el presidente de Sermepa, José Gabeiras, y los primeros ejecutivos de ambas compañías, Luis Furnells y Luis Carlos Ortiz, respectivamente.

En concreto, según los datos de 2006, el número de transacciones de ambas compañías alcanzó los 2.256 millones, situándose en el quinto puesto en el mercado europeo, tan sólo por detrás de la francesa Atos (6.600 millones), VocaLink (3.000 millones), la estadounidense First Data (2.850 millones) y la nórdica Nets (2.700 millones).

En cuanto a 2007, el número de procesamientos de ambas compañías se situó en los 3.000 millones, aunque «no hay datos para comparar con los demás», indicó el director general de Sermepa, Luis Furnells.

La fusión se encuentra actualmente en proceso de valoración por Citigroup Global Investment, que actúa como banco de negocio, y Uria y Menéndez, como asesor jurídico, de cuyas conclusiones saldrá el proyecto terminado y pactado que se presentará a los consejos de ambas compañías antes del 31 de diciembre para que sea sometido a aprobación por parte de las respectivas juntas.

De esta valoración final de ambas sociedades por el banco de negocio dependerá también la participación de cada compañía en la empresa resultante de la fusión.

De esta manera, el presidente de Sermepa, José Gabeiras, subrayó que «hacia junio-julio la compañía debería estar integrada y empezando a funcionar con un balance y cuentas de resultado conjuntos».

Además, Gabeiras aclaró que la fusión se refiere «exclusivamente» a Sermepa y Redes y Procesos, por lo que las marcas «ServiRed y Red 4B no están involucradas en el proceso».

AUMENTAR PERÍMETRO GEOGRÁFICO Y LÍNEAS DE ACTIVIDAD.

En concreto, el objetivo de este movimiento responde tanto a la necesidad de mantener a España como referencia en la industria de los servicios bancarios europeos, como a la de situarse en la mejor posición competitiva posible para hacer frente a los retos y aprovechar las ventajas del nuevo marco definido por la implantación del área única de pagos (SEPA, en sus siglas en inglés).

De esta manera, la fusión de ambas compañías «nace con una vocación de aumentar el perímetro geográfico y de nuevas líneas de actividad», afirmó Luis Carlos Ortíz, director general de Redy, que destacó que «se cuenta con todo el personal de las empresas».

Por otra parte, Gabeiras destacó que la creación de una única compañía abaratará el coste por unidad de proceso, ya que «todo lo que hacemos hoy por separado y más se hará de forma conjunta», y supondrá ahorros en las inversiones a realizar, sin precisar cifras.

Via Inmodiario

Servired y Sistema 4B podrían fusionar sus procesadores

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El desarrollo del SCF (SEPA Card Famework) impone que las empresas de gestión de medios de pago segreguen sus actividades de procesamiento de las relativas a la gestión de las marcas, a las que ahora se denomina actividades de «esquema» de medios de pago.

Por su estructura de varias empresas el entorno SEMP-Servired-SERMEPA lo tuvo fácil. La denominación SERMEPA quedó para la procesadora y Servired Sociedad Española de Medios de Pago, fue la denominación para el Esquema.

Sistema 4B tuvo que escindir su actividad procesadora, con la denominación «Redes y Procesos» .

Ahora las entidades procesadoras inician conversaciones para valorar su posible fusión, lo que podría redundar en sustanciosos ahorros de costes, y en lograr un volumen de operaciones que situaría a la nueva sociedad como líder europea. Lo cual implica su capacidad para absorber las actividades de procesamiento de esquemas de otros paises. En definitiva el posicionamiento como uno de los grandes campeones europeos en procesamiento de medios de pago.

Esta iniciativa es una consecuencia lógica de las presiones derivadas de SEPA y del posicionamiento de España como uno de los países líderes mundiales en gestión de medios de pago. Solo es cuestión de tiempo que las Cajas de Ahorro valoren la importancia de este movimiento y se sumen al carro. En este caso, con el valor añadido de su credibilidad para atraer a otras cajas de ahorro europeas.

Estamos en los albores de una nueva etapa en los que el procesador español (si al final consigue unificar todas las iniciativas) podría llegar a ser uno de los pocos líderes mundiales de esta actividad.

La noticia se ha publicado en el web de Sermepa, y de ella se ha hecho eco el diario El Pais. 

Servired y 4B fusionan sus sistemas de proceso de datos

Las dos redes suman el 85% del mercado de tarjetas

Í. BARRÓN – Madrid – 15/10/2008

Seguirán como marcas independientes, por el momento, pero estudian unir la parte más cara de su negocio: los sistemas de procesos, es decir, los ordenadores, que son más costosos que la plantilla. El objetivo es ganar tamaño y competitividad frente a la dura competencia europea, que amenaza con implantarse en España en los próximos años.

Las empresas procesadoras de medios de pago Sermepa (que emite tarjetas Servired) y Redes y Procesos (tarjetas 4B) han acordado «iniciar negociaciones» para la integración de sus actividades. Si este proceso concluye en una fusión, como parece probable, las entidades que forman parte de Servired serán las que dominen la nueva compañía, ya que esta sociedad tiene más del 60% del mercado. En Servired están el BBVA, La Caixa, Caja Madrid, Bancaja, Banco Sabadell, Bankinter, Caja España y Caja Laboral Popular, entre otros. Redes y Procesos, con el 25% del mercado, está formado por todas las entidades del grupo Santander, el grupo Banco Popular, Guipuzcoano, Pastor, Banco Gallego y Banca March.

Esta operación podría dejar arrinconado al sistema de las cajas de ahorros, Euro 6000, que sólo tiene el 15% del mercado. La marcha de las grandes cajas del sistema de la Confederación de Cajas de Ahorros (CECA) abrió una de las mayores crisis de esta institución. Con el paso del tiempo, se comprueba que las consecuencias de la marcha de La Caixa, Caja Madrid, Bancaja y Caixa Catalunya, entre otras, ha tenido consecuencias muy relevantes. Euro 6000 está buscando alianzas con operadores europeos, como First Data, así como posibles alianzas con cajas, para garantizar su supervivencia.

El objetivo de esta posible fusión, explican, es que ambas consideran que «juntas garantizarían el tamaño y la competitividad suficientes para ser uno de los líderes del sector en Europa».

De hecho, la Comisión Europea y el Banco Central Europeo (BCE) han alentado las fusiones en el sector de los medios de pago, preocupados por el excesivo número de pequeñas empresas procesadoras que hay en la Unión Europea (UE) y por su incapacidad de competir en tamaño con los grandes operadores. No hay que olvidar que en alguno de los principales países de Europa ya cuentan con un solo operador.

Y, por otro lado, con la integración se respondería a la necesidad de «mantener a España como referencia en la industria de los servicios bancarios europeos». También hace referencia a «situarse en la mejor posición competitiva posible para hacer frente a los retos y aprovechar las ventajas del nuevo marco definido por la implantación de la Zona Única de Medios de Pago (SEPA)», explica la nota.

La nota de prensa:

Sermepa y Redes y Procesos acuedan estudiar su fusión

Las empresas procesadoras de medios de pago Sermepa S.A. y Redes y Procesos S.A. estudian un proceso de fusión. Ambas compañías han acordado “el inicio y el desarrollo de contactos y, en su caso, negociaciones, para determinar la viabilidad, interés y condiciones de un proceso de integración de su actividad de procesamiento”.

Si el proceso concluye en una fusión, ésta se sometería, con las preceptivas autorizaciones previas de las autoridades competentes, a su aprobación por los respectivos órganos de gobierno.

El objetivo de este movimiento responde tanto a la necesidad de mantener a España como referencia en la industria de los servicios bancarios europeos, como a la de situarse en la mejor posición competitiva posible para hacer frente a los retos y aprovechar las ventajas del nuevo marco definido por la implantación de la Single Euro Payments Area (SEPA)

La Comisión Europea y el Banco Central Europeo han manifestado su preocupación por el excesivo número de pequeñas sociedades de proceso existentes en la Unión Europea, incapaces, por separado, de competir en tamaño con los grandes operadores y han alentado procesos de concentración en el sector de los medios de pago. Esta preocupación ha sido rápidamente contestada por algunos países europeos en los que se constatan antecedentes que han sido formalmente autorizados por las autoridades de competencia, entre ellos, la fusión de SIA/SSB en Italia o la que dio lugar a VocaLink en el Reino Unido.

En este entorno, las entidades bancarias accionistas de Sermepa y Redes y Procesos consideran que juntas garantizarían el tamaño y la competitividad suficientes para ser uno de los líderes del sector en Europa.

Su integración, eventualmente por la vía de fusión, en un sector en el que las economías de escala resultan fundamentales, responde a una lógica económica y a una recomendable estrategia para la industria. Las entidades aseguran que de su integración se derivaran beneficios, no sólo para las sociedades que se fusionen y sus socios, sino para la industria de los medios de pago en general, para sus usuarios y para el conjunto de los consumidores.

El presidente de Sermepa, José Manuel Gabeiras, ha manifestado tras el acuerdo que “gracias al nuevo entorno europeo podremos realizar una operación planteada y deseada históricamente por los distintos actores del sector”

En el mismo tono, el presidente de Redes y Procesos, Jesús Arellano, afirmaba que “con esta operación, nuestra posición competitiva pasará a ser mucho más significativa y fuerte en Europa”

Sermepa procesó durante el año 2007 un total de 1.950 millones de transacciones on-line y, como empresa de desarrollo tecnológico, proporciona soluciones para la industria de medios de pago de países como Andorra, Méjico, Perú, Brasil, Argentina, Venezuela y Estados Unidos.

Redes y Procesos, por su parte, procesó durante el año 2007 un total de 1.510 millones de transacciones on line, gestionando 12.680 cajeros automáticos y 458.000 terminales punto de venta.

¿Es «Pago Amigo» una copia de HalCash?

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Pago Amigo es una forma de pago que se está empezando a adoptar entre las Cajas de Ahorro. Desde luego, parece una copia de HalCash, con un par de modificaciones. ¿Será una artimaña para saltarse las patentes de Halcash?

¿Y Mobipay? ¿Admitirá el pago con Mobipay la posibilidad de retirar dinero en los cajeros?

Lo que sí parece claro es que cada vez estamos más preparados para usar el teléfono celular para cobros y pagos. ¿Cual será el modelo? ¿La killer application de los usos financieros del teléfono móvil?

Nueva estructura organizativa en la CAN (Caja de Ahorros de Navarra) para crecer

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Logo CAN - Caja de Ahorros de Navarra

Logo CAN - Caja de Ahorros de Navarra

Caja Navarra ha presentado el pasado 24 de julio de 2008 su nuevo modelo organizativo, que sienta las bases internas para potenciar el crecimiento nacional e internacional de la Banca Cívica.

Caja Navarra ha desarrollado un gran crecimiento orgánico con la apertura de 150 Canchas en los últimos tres años, alcanzado las 370 en la actualidad. Para aprovechar todo este potencial instalado en la red comercial, se han creado dos grandes áreas de negocio ‘retail’ en España: el Área de Particulares y Pymes Norte y el Área de Particulares y Pymes Centro Este. Esta nueva estructura permitirá una mayor cercanía de la dirección tanto a las personas de la organización, como a las operaciones.

Además, se crean dos unidades de negocio emergente: la Banca de Inversión y Gestión de Patrimonios, así como la unidad de Internacional, Grandes Empresas, e I+D. El Plan Estratégico Cantera avanzaba que en 2010 Caja Navarra tendrá un 5% de sus clientes en mercados fuera de España.

También se ponen en marcha dos grandes áreas de servicios. La primera, de Servicios Corporativos, dependiente de Dirección General, que se encargará de fortalecer los procesos internos en un grupo que va adquiriendo mayor dimensión, nacional e internacional.

La segunda, de Servicios a Clientes que centraliza todos los servicios que tienen que ver con créditos y préstamos, así como su gestión posterior. Este agrupamiento hará posible dar una respuesta integral a los clientes con nuevos servicios como, por ejemplo, los servicios de consolidación; y ayudar, por otra parte, al mantenimiento de una buena calidad crediticia de la cartera de clientes.

Órganos de dirección ejecutiva

El Comité de Dirección de Caja Navarra pasa a estar integrado por Joaquín Arbeloa*, Carlos Ayesa*, Roberto Ducay*, Susana García, Enrique Goñi*, Iñaki Iraizoz*, Rosa Jaso*, Francisco Lana*, José Luis Larríu, Cristina Mendía*, Juan Oderiz*, Alberto Pascual*, Juan Plaza, Amaya Rández. Como apoyos al comité de dirección están Javier Tellechea, Alberto Aniz e Ignacio Olábarri. (Las personas marcadas con * forman el Comité de Dirección Permanente).

Además del Comité de Dirección, se crea un órgano más amplio, el Comité de Desarrollo de la Estrategia que está integrado por, además de los ya citados, José Miguel Albizu, Domingo Almaraz, Iñigo Alli, Alberto Aniz, Adela Arroyuelos, Guillermo Catalán, Enrique de Mulder, Juancho Esquíroz, Iñigo Jodrá, Eduardo Llamazares, Javier Martínez, Manuel Moleón, Dámaso Munárriz, Ignacio Olabarri, Laura Urquizu y Javier Zornoza.

Desde el punto de vista de nuevos nombramientos, Roberto Ducay, que pasa a dirigir la nueva Área de Servicios Corporativos, ha sido nombrado Director General Adjunto. Joaquín Arbeloa, que en adelante dirigirá el Área de Particulares y Pymes Norte, ha sido nombrado a su vez Director General Adjunto. Iñaki Iraizoz y Rosa Jaso, responsables en el Área de Innovación e Implantación Estratégica, han sido nombrados Subdirector General y Subdirectora General Adjunta respectivamente. Por su parte, Juan Plaza, Ignacio Olábarri y Alberto Aniz han sido nombrados Subdirectores Generales Adjuntos. Y, finalmente, Adela Arroyuelos ha sido nombrada subdirectora.

CONCIBANK (Consulting in Civic Banking) es la nueva consultora creada por Caja Navarra para impulsar su modelo en latinoamérica

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Caja Navarra va a poner en marcha, a partir del mes de septiembre de 2008, su consultora CONCIBANK (Consulting in Civic Banking). Esta consultora estará especializada en la implantación de modelos de Banca Cívica. El principal objetivo es Latinoamérica, ya que el propio Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ha mostrado su interés en apoyar a Caja Navarra en el desarrollo de esta actividad. Según el BID, la implantación de modelos basados en la Banca Cívica, favorecen, además del desarrollo financiero, la movilización y el desarrollo social, y esto resulta especialmente interesante en países emergentes. También el World Council of Credit Unions (WOCCU), con base en Washington, ha mostrado su interés por el proyecto de implantación de modelos de Banca Cívica en países hispanoamericanos. CONCIBANK se centrará en América Latina, pero también se contemplan, como mercado objetivo, los países del Este de Europa y otras zonas emergentes.

Enrique Goñi - Foto del New York Times

Enrique Goñi - Foto del New York Times

Estos primeros intereses en CONCIBANK han surgido durante la gira internacional llevada a cabo por Enrique Goñi para presentar el modelo estratégico diferencial de Caja Navarra. De hecho, distintos ejecutivos de Caja Navarra, liderados por el propio Goñi, llevan todo 2008 y parte de 2007 haciendo un ‘roadshow’ internacional sobre el modelo de negocio de CAN, Banca Cívica. Este ‘roadshow’ ha llevado la Banca Cívica ante los principales organismos financieros internacionales, como el Fondo Monetario Internacional o el Banco Mundial, y a los principales foros económicos y sociales, como la cumbre mundial del GRI en Ámsterdam, o la Annual Retail Banking Conference celebrada recientemente en Jacksonville (Florida). En este periplo se ha detectado una gran oportunidad de negocio a nivel internacional para modelos basados en Banca Cívica. La futura expansión internacional de Caja Navarra, de la que da cuenta su plan estratégico, llevará de forma orgánica la Banca Cívica a los lugares donde CAN se implante. Allí donde no llegue directamente, prestará sus servicios de consultoría CONCIBANK.

Los servicios que prestará CONCIBANK se agruparán en torno a tres ejes: implantación de modelos de negocio basados en la participación y la transparencia; programas específicos de desarrollo de negocio en nuevos segmentos (emprendedores, mujer…); y, por último, estrategias de crecimiento y fidelización a través de la creación de redes sociales. Estos servicios se prestarán tanto a entidades financieras, como a agentes económicos de economía social.

CONCIBANK tiene previsto emplear en sus dos primeros años de actividad a 20 personas y desarrollará su trabajo desde las oficinas internacionales de Caja Navarra en Nueva York, Londres y países del Este.

BBVA reivindica el liderazgo tecnológico en su nueva estrategia

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BBVA - tu cuentas

BBVA - tu cuentas

BBVA presentó hoy, 16 de julio de 2008, un aspecto novedoso de su acercamiento comercial a sus clientes sobre la base de novedades tecnológicas  bajo la denominación ‘Tú Cuentas’, disponible a partir del otoño de 2008 para los 4,1 millones de clientes que tiene en Internet en todo el mundo, y con la que ofrecerá de manera gratuita servicios financieros y no financieros, como la gestión y análisis de sus cuentas o información productos de BBVA y otras entidades.

El presidente de BBVA, Francisco González, resaltó en la presentación que a la entidad no le preocupa cuántos clientes pueda captar ni los ingresos que pueda generar con esta nueva iniciativa, sino el hecho de no quedarse atrás en la carrera hacia la banca del futuro porque quien no va «hacia adelante, pierde». Lo que desea es que el BBVA sea el «mejor banco del mundo».

La presentación de la nueva plataforma tecnológica de servicios contó con representación de diferentes responsable de la entidad financiera: el consejero delegado, José Ignacio Goirigolzarri, el director de Innovación y Desarrollo Corporativo, Manuel Castro, el director de Innovación y Desarrollo de Negocio en España, Javier Bernal, y el presidente y CEO de Strands, compañía colaboradora, Francisco Martín.

 ‘Tu Cuentas’, se lanzará inicialmente en España y se exportará a otros países como México o Estados Unidos a finales de 2009. Forma parte del Plan de Innovación que BBVA presentó el pasado año con una inversión de unos de 5.600 millones de euros hasta 2010.

El nuevo gestor ofrecerá a los clientes múltiples funcionalidades como la agregación de información financiera (para lo que cuenta con los servicios de Eurobits)  y no financiera sobre BBVA y otras entidades en las que el usuario tenga productos o contratados servicios como sus consumos de luz y teléfono, con el fin de llevar a cabo un seguimiento y análisis de su gestión.

Catalogará de manera automática la información para ajustarla al perfil de cada cliente, que podrá compararse con el colectivo que elija para seguir su evolución, a la vez que podrá recibir sugerencias de compras o contratación de productos adaptadas a sus gustos y preferencias, no sólo de la entidad sino de aquellas empresas con las que ya mantiene acuerdos comerciales.

El director de Innovación y Desarrollo, Javier Bernal, también destacó que esta iniciativa puede aumenta las posibilidades del banco de generar operaciones y de elevar sus ingresos, ya que actualmente realiza unas 200 ofertas mensuales a unos 6,6 millones de clientes a través del marketing convencional, mientras que con el marketing ‘online’ se puede lograr contacto de manera potencial con los 6,6 millones de clientes en un sólo día.

El presidente de BBVA resaltó que esta iniciativa es perfectamente «compatible» con el deseo de la entidad de abrir las oficinas por las tardes, ya que, a pesar de que en la actualidad el 80% de las operaciones son ‘online’ y el 20% restante se hacen en las oficinas, ninguna de las dos posibilidades puede desaparecer.

Según la nota del BBVA, las principales funcionalidades de la nueva propuesta son las siguientes:

1. Agregación de información financiera y no financiera (visión global)

BBVA tú cuentas permite agregar toda clase de información relevante para el cliente. Tanto su información financiera, no sólo de BBVA, sino también de otras entidades de las que el usuario sea cliente, como su información no financiera, como sus consumos de luz, teléfono, etc.

El usuario dispone así de una visión global de su economía doméstica, que le va facilitar la gestión de sus ahorros.

2. Catalogación automática de la información

La aplicación clasifica de forma automática toda la información del cliente en una serie de categorías predefinidas que facilitan su tratamiento. Adicionalmente, la herramienta permite al cliente la posibilidad de afinar la clasificación de su información, recategorizando transacciones para ajustarlas mejor a su perfil.

3. Análisis de las finanzas del cliente

A partir de esta catalogación, BBVA tú cuentas ordena y presenta al cliente su información de un modo grafico y muy visual, facilitándole el análisis de sus finanzas para entender mejor en qué gasta su dinero.

El usuario tendrá además un control total del interfaz lo que le permitirá personalizar su análisis seleccionando el periodo temporal para el que desea realizarlo o profundizando en alguna categoría de gasto determinada.

Adicionalmente, el cliente podrá ver la evolución de sus ingresos y gastos en el tiempo e imprimir informes predefinidos para su consulta. 
4. Comparación con grupos de referencia

El servicio ofrece también al usuario la posibilidad de compararse de manera anónima con un colectivo elegido por él mismo, y conocer cómo comparan sus distintas categorías de gasto con las del grupo elegido. Ello ayuda a los clientes a entender  mejor su situación financiera y ponerla en contexto con otros colectivos que le puedan resultar de utilidad.

5. Propuesta personalizada (financiera y no financiera).

BBVA tú cuentas ofrece al usuario sugerencias personalizadas basadas en el conocimiento de sus gustos y preferencias.

Éstas incluyen desde temas más sencillos -como información estadística de interés para sus finanzas o información más específica asociada a categorías de gasto importantes para el cliente- a temas ya más sofisticados que, a partir de patrones de inteligencia artificial, le acercan ofertas adaptadas a sus preferencias y necesidades tanto en productos y servicios financieros como no financieros.

El usuario puede además valorar la utilidad de estas propuestas, de modo que la aplicación aprende sobre sus gustos y preferencias para hacerle nuevas sugerencias más adaptadas a su perfil.

6. Presupuestos.

Por último, el servicio ayudará al usuario a mejorar su toma de decisiones para la gestión de sus ahorros, permitiéndoles fijarse presupuestos por categorías de gasto y establecer avisos sobre la evolución de los mismos por email y sms.

Otras características de la solución financiera personal de BBVA son:

1. Una potente plataforma de funciones que permite el máximo nivel de adaptabilidad al cliente en el mínimo tiempo de configuración. Cada una de las 20 funciones constituye una pequeña aplicación que realiza una tarea determinada. Los clientes pueden personalizar las etiquetas con las opciones que deseen para visualizar los contenidos que necesiten.

2. Gracias a Strands Social Recommender, BBVA tú cuentas puede proporcionar a los usuarios las mejores sugerencias personalizadas, y les ayuda a encontrar nuevos modos de ahorrar e invertir.

Viene con versiones adaptadas para navegadores Blackberry, iPhone y Nokia (S60), por lo que el servicio puede utilizarse en teléfonos móviles tan fácilmente como en ordenadores.

Seminarios de Medios de Pago y Archivo Digital

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Próximamente impartiré en IIR varios seminarios relacionados con los medios de pago.

Pongo la lista por si alguien se anima:

Además también participo en el de Archivo Digital los próximos 2 y 3 de junio de 2008, semejante al de Desarrollo, protección y gestión del Archivo digitalizado que tuvo lugar el 29 y 30 de enero de 2008.

Conclusiones del III Congreso Nacional de Crédito al Consumo de ASNEF

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Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de CréditoEn 2007, el fraude en la financiación del consumo para el sector financiero superó los 232 millones de euros.

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), ha organizado el pasado 24 de abril de 2008, por tercer año consecutivo, el Congreso Nacional de Crédito al Consumo afianzándose como auténtico Foro de debate entre las Entidades Financieras involucradas en el Sector, los actores de la Economía Española (productores, distribuidores y comerciantes), que utilizan el Crédito al Consumo para gestionar sus ventas y los consumidores que se benefician y lo utilizan como una herramienta de acceso cómodo y ágil a determinados bienes y servicios que de otro modo les seria imposible obtener.

En esta III edición del Congreso se desarrollaron temas de vital importancia que centran en este momento la atención de todas las partes interesadas en el mercado del Crédito al Consumo, como: la visión general del Crédito al Consumo y el contexto económico actual, las novedades en la Prevención del Fraude, el Control del Riesgo, los Ficheros de Información de Crédito y la Directiva de Crédito al Consumo.

En esta ocasión ASNEF ha contado con ponentes de primer orden como Dª María José Tarrero, Secretaria General de la TESORERÍA GENERAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL, D. Eduardo Perdiguero, Director General del Servicio de Organización y Modernización Judicial (CGPJ); D. Alberto López, Responsable del Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación (INTECO-CERT), D. Francisco G. Gil, Jefe de Grupo en el Departamento de Inspección III del BANCO DE ESPAÑA, D. Leonardo Martínez, Director General de EQUIFAX IBÉRICA, D. José Ramón Devesa, Responsable de Eurojus de la COMISIÓN EUROPEA (Representación España) y D. Antonio Chausa, Jefe de Servicio de Normativa del INSTITUTO NACIONAL DE CONSUMO, entre otros.

La apertura y clausura del acto fueron realizadas por el Presidente de ASNEF, D. Pedro Guijarro y por el Director General de Regulación del BANCO de ESPAÑA, D. José María Roldán, respectivamente.

1º RESULTADOS ASNEF 2007 del CRÉDITO AL CONSUMO.

En el transcurso de este Congreso, ASNEF ha facilitado los RESULTADOS DE 2007 de sus entidades en los que la Inversión Nueva de las Operaciones de Crédito al Consumo de bienes duraderos fue de 36.758,2 millones de euros, lo que representó un incremento del 13,1 por ciento respecto a estas mismas fechas de 2006.

De esta cifra 22.518,4 millones de euros correspondieron al Sector de Consumo (+14,7%) y 14.239,8 millones de euros al Sector de Automoción (+ 10,69%).

Tras el análisis de estos resultados, ASNEF ha puesto de manifiesto que este año el Crédito al Consumo -como en ejercicios anteriores- ha crecido con tasas superiores a los dos dígitos, siendo los resultados de 2007 no solo mejores de lo esperado sino superiores a los de 2006. Se calcula, además, que el 37% de las ventas de bienes y servicios de consumo son objeto de financiación, bien directamente al cliente bien al proveedor, incluso en el sector de Automoción este porcentaje puede llegar a alcanzar el 80 por ciento.

Efectuado el desglose por sectores, ASNEF ha informado -con respecto al Sector de Consumo- que el crecimiento de estas operaciones ha sido motivado por el fuerte incremento de los Préstamos Personales, el uso de los sistemas de Crédito Revolving asociados a las Tarjetas de Crédito y a la financiación de Bienes de Consumo, como se observa en el siguiente desglose:

• Total Consumo 22.518,4 millones de euros (+14,77%)

  • Tarjetas Revolving – 13.968,0 millones € (+ 14,18%) 
  • Bienes de Consumo – 5.270,6 millones € (+ 13,74%)
  • Préstamos Personales – 3.279,8 millones € (+ 19,12%)

Por lo que se refiere al Sector de Automoción las cifras, a pesar de todos los pronósticos efectuados por otros indicadores, superaron las registradas en 2006 (+5,66) y el detalle es el que sigue

• Total Automoción 14.239,8 millones de euros: (+ 10,69%)
– Turismos Nuevos: 12.113,8 millones € (+ 10%)
   A particulares: 10.583,9 millones € (+ 8,24%)
   De negocio: 1.529,9 millones € (+23,97%) 
– Turismos Usados: 1.599 millones € (+ 13,68%)
   A particulares: 1.493,9 millones € (+13,21%)
   De negocio: 105,1 millones € (+20,78%)
– Vehículos Comerciales: 361,8 millones € (+7,1%)
– Otros Vehículos: 165,2 millones € (+ 54,3%)

En cuanto al número total de Contratos realizados durante 2007 fue de 8.795.178
• 7.797.452 correspondieron a Consumo con un importe medio de 2.890 €
• 997.726 correspondieron a Automoción con un importe medio de 14.270 €

Por Comunidades Autónomas Andalucía con 7.674,2 millones de euros ocupa el primer lugar en Inversión Nueva en financiación, seguida de Madrid (6.061,4 millones de euros), Cataluña (6.006 millones de euros) y Valencia (4.399,7 millones de euros).

En cuanto a la Inversión Viva del Crédito al Consumo -operaciones en curso a 31 de diciembre de 2007, independientemente de la fecha de su inicio- y según los datos facilitados por ASNEF la cifra alcanzada en este periodo fue de 39.419,9 millones de euros: 13.714 millones de euros correspondieron a la Financiación de Consumo y 25.705,9 millones de euros a la Financiación de Automoción.

A pesar de estos resultados, desde la Asociación se indica que la Inversión se ha ido moderando y habrá que esperar a los primeros resultados de 2008 para ver si se registra el cambio de tendencia que ya otros sectores están empezando a percibir.

2ª.- ASNEF RECURRE EL NUEVO REGLAMENTO DE PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL

Por otra parte, y en el marco de este III Congreso ASNEF ha hecho pública la Interposición formal de un Recurso de Impugnación contra el nuevo Reglamento de Protección de Datos de Carácter Personal ya que de aplicarse, tendría consecuencias negativas para los Ficheros de Solvencia Patrimonial y Crédito (los incorrectamente llamados “registros de morosos”), en lo referente a la información en ellos contenida.

Tal como está en la actualidad este Reglamento posibilitaría el aumento de la picaresca y la exclusión en los ficheros de los morosos “profesionales”.

Desde este Foro ASNEF ha recordado que los Ficheros de Solvencia Patrimonial -de uno de los cuales es titular- son herramientas muy útiles para que las Entidades de Crédito puedan medir adecuadamente el riesgo que asumen en las operaciones de crédito que realizan. Por tanto, si la información que contienen está debilitada por desaparición de datos, el riesgo de dichas entidades se incrementa poniéndose en peligro la estabilidad del Sistema Financiero, máxime en épocas de crisis como la actual.

Asimismo ASNEF ha hecho llegar al BANCO DE ESPAÑA su preocupación al respecto.

3º.- DATOS DE FRAUDE de 2007

Según los datos facilitados por ASNEF el fraude en la Financiación del Consumo para el conjunto del Sector Financiero en 2007 fue:

1. Fraude Soportado : 232,3 millones de euros

2. Fraude Evitado*: 827,2 millones de euros

(* Operaciones fraudulentas que por haberse detectado antes de formalizarse no han supuesto pérdida económica para las entidades).

Crédito Vivo de los hogares en 2007: 103.375 millones de euros.

1. El Fraude Soportado sobre el total del Crédito Vivo de los hogares supuso el 0’22% (86% de este porcentaje correspondió al fraude en Automoción y el 14% restante al resto del Consumo).

2. El Fraude Evitado sobre el total del Crédito Vivo de los hogares supuso el 0’80 % (72 % de este porcentaje correspondió al fraude en Automoción y el 28 % al resto del Consumo).

Todo ello supone que el fraude en la Financiación del Consumo en su conjunto (Soportado y Evitado), representa ya un 1’02% sobre el Riesgo Vivo de los hogares españoles en el año 2007. En el año 2006 representó el 0’51%, lo que indica su progresivo aumento. Pero como los resultados estadísticos se han extrapolado al conjunto del Sector Financiero -a partir de una muestra de entidades comprometidas en su prevención y que por lo tanto están poniendo los medios para su control desde hace años-, resulta verosímil que el porcentaje del fraude para todo el Sector haya superado realmente ese 1’02% en decremento equivalente del porcentaje en morosidad.

Durante los últimos años -así lo indicó ASNEF en 2006-, el fraude en la Financiación al Consumo muestra una tendencia alcista y comparado con la morosidad cada año los porcentajes respectivos tienden a acercarse.

Una de las causas de este acercamiento es la ya denunciada en años anteriores: el progresivo incremento de la criminalidad organizada para la que el fraude financiero es rentable e implica poco riesgo en relación con los resultados que se obtienen.

El “modus operandi” que más se utiliza para defraudar en la Financiación al Consumo, sigue siendo el de la falsedad en la identidad, (identidades falsas, identidades usurpadas y acceso a contraseñas personales).

Este problema ha producido una concienciación creciente en las entidades financieras y un deseo de atajar este tipo de situaciones que terminan sirviendo para que los defraudadores realicen todo tipo de actos delictivos tales como: solicitudes fraudulentas de financiaciones al consumo, aperturas de cuentas bancarias falsas, obtención de tarjetas de crédito con datos de identidad suplantados, acceso a servicios prefinanciados como la telefonía, gas, electricidad y agua, el acceso fraudulento a la banca “on line” mediante contraseñas personales conseguidas de forma fraudulenta, fraudes en el comercio electrónico, etc.

Por ello, las Entidades Financieras siguen haciendo un gran esfuerzo por segregar el fraude de la morosidad, potenciando no solo instrumentos de análisis de riesgos sino también otros especializados específicamente en la prevención del fraude, lo que les está permitiendo reaccionar operativamente mucho antes. Además este trabajo de discriminación selectiva de riesgos resulta muy importante para el cumplimiento de las recomendaciones de Basilea II sobre riesgos.

4ª.- SERVICIO DE PREVENCIÓN DEL FRAUDE DE ASNEF

• Servicios en funcionamiento
• Proyectos iniciados en 2007

Durante el pasado ejercicio ASNEF ha potenciado su Servicio de Prevención del Fraude que presidido por D. Miguel Ángel Fernández Rancaño, Jefe de Seguridad del Grupo La Caixa- integra a todas las entidades pertenecientes a la Asociación que están involucradas directamente en la modernización del sector financiero en esta materia.

Ya en 2006 ASNEF informó del esfuerzo realizado junto a EQUIFAX para poner en funcionamiento dos ficheros, que en 2007 ya son una realidad operativa utilizada cada vez por más entidades:

• Fichero VERAZ-PERSUS , en el que de manera gratuita los Ciudadanos que lo deseen pueden autoincluirse con el fin de preservar su identidad en las operaciones financieras y comerciales. Esta medida de prevención resulta especialmente aconsejable en los casos de pérdidas o sustracciones de los documentos de identidad.
Es un Fichero de utilidad pública, y así lo ha reconocido la propia Administración al firmarse -29 de octubre de 2007- un Protocolo de Colaboración para el ofrecimiento conjunto a los ciudadanos de este Fichero entre la Secretaría de Estado de Seguridad y ASNEF.

• Fichero VERAZ-FODI , basado en la reciprocidad, al que las entidades ceden los datos procedentes de aquellas operaciones o solicitudes de las mismas, en las que se detectan datos que resultan inciertos (incongruentes) tras las correspondientes verificaciones.

Estos dos Ficheros están basados en el Consentimiento Previo de los usuarios y son la mejor manera de contribuir a la prevención del fraude ya que la mayoría de las personas que acceden a la financiación de bienes y servicios lo hacen con datos verdaderos y sin intención de defraudar.

1.- Servicios en funcionamiento

Entre los proyectos puestos en funcionamiento destacan:

  • SERVICIO PARA LA RECOGIDA Y GESTIÓN DEL CONSENTIMIENTO: ASNEF en colaboración con su Socio Tecnológico EQUIFAX ha creado este Servicio que facilitará a las entidades la obtención del Consentimiento en los Puntos de Venta y permitirá a éstas comprobar la existencia de este Consentimiento antes de acceder a la información existente en los Ficheros de Prevención del Fraude.
  • OBSERVATORIO DE LA FALSIFICACIÓN DOCUMENTAL que posibilitará una formación permanente del personal de las entidades financieras en la falsificación de documentos públicos y privados y las dotará de un Servicio de Consultoría en documentación.

    Con este objetivo, ASNEF ha firmado -26 de febrero de 2008- un Protocolo de Colaboración con la empresa SIGNE, S.A., Impresores de Seguridad, para el ofrecimiento conjunto del Observatorio a todo el Sector, lo que permitirá a la Asociación estar en primera línea de la innovación tecnológica en documentación de seguridad.

  • CONVENIO DE COLABORACIÓN CON LA TESORERIA GENERAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL – 6 de marzo de 2008- que posibilitará verificar los datos de solvencia que presentan los Ciudadanos contra las bases de datos de la Seguridad Social, siempre que se tenga su Consentimiento, a efectos de la prevención del blanqueo de capitales.

2.- Proyectos iniciados en 2007

• Se está ultimando la firma de un Convenio de Colaboración con el Consejo General del Poder Judicial que permitirá a los Jueces acceder al Fichero VERAZ-PERSUS y VERAZ-SOCIEDADES a través del Punto Neutro Judicial, así como tener un buzón de correo para la cumplimentación rápida de los oficios judiciales relacionados con la información existente en los restantes ficheros de prevención del fraude y morosidad.

• ASNEF está desarrollando junto al Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación un Proyecto de Prevención del Fraude a través de Internet, denominado Servicio para las Evidencias Electrónicas Financieras (SEVEF), que será un Fichero -con todas las garantías de seguridad y confidencialidad- en INTECO (Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación), con los rastros informáticos que dejan los ataques de la delincuencia informática contra el sector financiero que opera a través de Internet y contra los usuarios de nuestros servicios “on line”.

Este Fichero, además de ayudar a la Administración en el conocimiento de la criminalidad informática que ataca al Sector Financiero, será un nuevo instrumento que incremente la seguridad de empresas y clientes y facilitará el trabajo de investigación policial y judicial contra la criminalidad organizada en Internet.

Todo lo expuesto evidencia el liderazgo de ASNEF en la lucha contra el fraude en el sector financiero, que se ha convertido en el punto de referencia a imitar en otro ámbito de la economía española.

La prevención del fraude es sin duda un objetivo primordial que beneficia tanto a las entidades de crédito, como al consumidor que ve como el acceso al crédito al consumo es cada vez más seguro, eficiente y competitivo.

Creada en 1957 La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), es la organización que representa a las entidades de dedicadas a la financiación en España.
ASNEF sirve de enlace entre las entidades de crédito especializadas, las Administraciones Públicas, otras asociaciones profesionales españolas y europeas y los usuarios de los productos financieros, facilitando a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.

ASNEF agrupa en su seno a 74 entidades asociadas y 228 adheridas. Las entidades asociadas, tanto establecimientos financieros de crédito como bancos especializados, suponen los principales especialistas del mercado español de la financiación del automóvil y del consumo.

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