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CIT estrena Blog

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El CIT (Congreso Internacional de Tarjetas) ha superado las 10 ediciones y llega este año redefiniendo su vocación «El evento ibérico de Smart Cards, Identificación y Medios de Pago«. Se celebra desde el 1 al 3 de Abril de 2008 en el Palacio Municipal de Congresos (Campo de las Naciones, Avda. Capital de España Madrid, s/n. 28042 Madrid)

La XI edición, CIT’2008, se consolida como punto de encuentro del sector bancario en los aspectos más tecnológicos, y con la incorporación de otros sectores, como el del transporte, en los que se usan también las diferentes clases de tarjetas de plástico.

Y ahora con una nueva iniciativa: el Blog del CIT 2.0 .  Un espacio abierto a la información y el debate en un nueva dimensión abierta a la interactividad. CIT 2.0. pretende recoger los comentarios acerca de las novedades del sector así como la opiniones y/o sugerencias en torno al propio evento.

A ver si nos vemos por allí. Yo estaré presidiendo la jornada del dia 3, en el track de Identidad Digital y dando algunas ideas para el despliegue del DNI electrónico en las entidades financieras.

Y el dia 2 estaré en la Zona Expo CIT con un Workshop sobre PCI-DSS que espero que os parezca interesante.

José Antonio Lozano dirigirá el Centro de Observación del Delito Económico (CODE)

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José Antonio Lozano se ha incorporado recientemente al SEPFRA, Servicio de Prevención del Fraude, para dirigir el Centro de Observación del Delito Económico.  

Con anterioridad a su incorporación, era Teniente de la Guardia Civil y dirigía una Sección de Investigación del Grupo de Delitos Telemáticos de la Unidad Central Operativa de Policía Judicial

El SEPFRA, liderado por el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI) y Experian como socio tecnológico del proyecto, constituye una iniciativa del sector bancario para luchar contra el fraude, y en especial contra todas aquellas prácticas que implican la utilización de identidades robadas o falseadas en la obtención de productos crediticios o de financiación.

Dentro de los distintos elementos que constituyen este proyecto, el Centro de Observación del Delito Económico (CODE) se responsabilizará de aunar y coordinar los esfuerzos de las distintas entidades adheridas al Servicio y actuar como portavoz de éstas en los casos de actuaciones conjuntas.

Figuran también entre las funciones del CODE, la generación de inteligencia sobre fraude, el análisis de los datos generados por el propio SEPFRA y el desarrollo de contactos y acuerdos con cuerpos policiales e instituciones públicas y privadas involucradas en la lucha contra el fraude.

Antes de su incorporación a este proyecto, José Antonio Lozano era Teniente de la Guardia Civil, y, desde 1996, dirigía una Sección de Investigación del Grupo de Delitos Telemáticos de la Unidad Central Operativa de Policía Judicial, por lo que cuenta con una amplia experiencia en investigación de todo tipo de fraudes, robos de identidad y estafas, tanto a nivel nacional como internacional.

La Caixa, Bankinter y Caja Navarra los más persuasivos de Internet en banca

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Un informe sobre la persuasividad (no creo que haga falta inventarse el palabro «persuabilidad») de la banca en Internet realizado por la consultora «Multiplica» entre cuarenta bancos sitúa a Caja Navarra como la tercera entidad más persuasiva de España.

La entidad se sitúa en el conjunto de los países analizados (España, Estados Unidos, Reino Unido y Latinoamérica) en la posición decimoctava, con otras entidades españolas bien siuadas en las posiciones decimoprimera y decimotercera («La Caixa» y «Bankinter» respectivamente).

El estudio, realizado durante el mes de septiembre y noviembre de 2007, tiene en cuenta 186 factores de persuabilidad agrupados en ocho categorías: posicionamiento, experiencia de usuario, contenidos de valor añadido, experiencia de información y contratación de producto, presión en la solicitud del producto, consistencia de marca, credibilidad y confianza y atención al cliente.

Su objeto es analizar las variables más relevantes que existen para persuadir a un cliente a iniciar el proceso de banca «on line» o bien contratar un producto a través de Internet.

Según el estudio publicado en Internet, los más persuasivos son los bancos anglosajones, seguidos de los españoles y los latinoamericanos. En los veinte primeros puestos de la clasificación, que encabeza Barclays (Reino Unido), figuran tres entidades bancarias españolas: la Caixa (número 11), Bankinter (13) y Caja Navarra (18).

Este ranking supone que entidades medianas como la CAN o Bankinter se sitúan en vanguardia tecnológica a nivel nacional e internacional y por delante de entidades de tamaño muy superior.

En el caso de la entidad navarra el estudio destaca como su principal diferencia en el mercado su apuesta por la banca cívica, que es precisamente lo que «más valora», lo «más importante» para la entidad.

En este sentido el informe señala que le gusta «el planteamiento de Caja Navarra de banca cívica y cómo lo utilizan para posicionarse y diferenciarse del resto de los bancos: ‘Somos los únicos que te decimos cuánto ganamos contigo y cuánto los proyectos sociales que eliges'».

Además, de la entidad navarra resalta su capacidad de contar mensajes y persuadir al visitante para que se haga cliente y contrate productos y servicios.

El informe recoge también que le ha «sorprendido gratamente Caja Navarra al lograr transmitir un posicionamiento integrado que transciende al objetivo comercial transformándose en un medio de concreción de objetivos sociales».

Entre otras cuestiones el estudio concluye que todavía no está generalizada la comercialización en línea de productos financieros y en este sentido apunta que sólo en el Reino Unido y en Estados Unidos se observan iniciativas que permiten la contratación completa de productos financieros.

Asimismo observa que no todos los bancos articulan selectores o simuladores suficientemente interactivos que inviten a fluir a los usuarios en el proceso, por lo que considera que aun queda tarea por desarrollar a nivel de facilitadores que ayuden a tomar decisión.

Igualmente opina que queda trabajo por hacer en crear contenidos persuasivos que inviten al cliente a analizar productos financieros que quizás no esté todavía considerando.

El estudio refleja también que hay buenos ejemplos del uso del vídeo para vender un determinado producto o servicio, pero al mismo tiempo constata que las llamadas a la acción deber mejorar y ser «más visibles, llamativas y empáticas».

Enrique Goñi, 6 años de gestión de la CAN (Caja de Ahorros de Navarra)

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Enrique Goñi es una de las personas que más admiro en relación con la renovación del sector financiero, y me llena de orgullo que de su gestión se beneficie la Caja de Ahorros de Navarra, la entidad fianciera de referencia en mi patria chica (ya sabéis muchos que soy de Pamplona).

El mérito es tanto suyo como del equipo del que se ha rodeado, pero es que es un atributo de los grandes líderes el de saber rodearse de buenos colaboradores.

Enrique Goñi

Así que cuando he leido este artículo de Noticias de Navarra del 2 de enero de 2008 (con el énfasis entendible en un medio regional) no me he resistido a referenciarlo. 

Hace hoy seis años, Caja Navarra cambió de moneda y de director. El 2 de enero de 2002, primer día laborable para el euro, Enrique Goñi Beltrán de Garizurieta fue nombrado máximo responsable de la entidad financiera más grande de Navarra. Su designación, acompañada de un notable ruido político y sin el respaldo de la oposición, abrió una etapa de cambios vertiginosos que han renovado la imagen y el funcionamiento interno de CAN, embarcada en un ambicioso plan de crecimiento y cuya estrategia de diferenciación ha encontrado el respaldo del ciclo económico más boyante de las últimas cuatro décadas.

Pocos dudan de que la Caja es hoy diferente: ha duplicado sus activos, es más eficiente y continúa en expansión. En 2010 tiene previsto alcanzar todas las capitales de provincia españolas, y en los próximos meses sacará a Bolsa una tercera parte de su corporación industrial, con la que alimenta el crecimiento: será la segunda caja que lo haga. Ha renovado prácticamente todas sus oficinas, que ahora se llaman canchas , ha cambiado su identidad gráfica y ha iniciado una internacionalización, todavía tímida. Ha modificado sus órganos de Gobierno y ha lanzado un producto nuevo cada semana. Su equipo directivo, transformado y rejuvenecido, ha creado Viálogos, instrumento de encuentro y relación con las empresas, así como una comunidad de más de 1.000 emprendedores: Eurecan. Pero, sobre todo, ha puesto en marcha una estrategia de diferenciación que cumple sus primeros cuatro años y que ha generado reacciones encontradas. El Tú eliges: tú decides y la Cuenta cívica han sido reconocidos nacional e internacionalmente como buenas prácticas de Responsabilidad Social Corporativa (RSC), pero han chocado, sobre todo en el caso de la primera, con los usos habituales. Todo ello ha sido definido por la entidad como exponente de la «banca cívica, que da derechos a sus clientes». Y esto, advierten, «es sólo el principio».

polémica inicial

Un nombramiento cuestionado

En el principio, sin embargo, fue el ruido. La designación de Enrique Goñi como director, propuesta por una comisión expresamente designada para gestionar el relevo de Lorenzo Riezu, generó una de las más formidables polémicas que se recuerdan alrededor de la entidad de ahorros. Todos los medios encuadraron la decisión como una apuesta personal de Miguel Sanz, y el propio presidente del Gobierno tuvo que salir el 4 de enero a defender el nombramiento, que se encontró con los votos en contra de seis de los 18 miembros del consejo y fue recibido con un notable escepticismo por la plantilla. Ésta hubiese preferido a alguien de la casa y Goñi, llegado a Caja Navarra en 2000 para dirigir la Corporación Industrial, era visto como un agente extraño en una entidad acostumbrada a los relevos naturales. Con un perfil profesional forjado durante más de diez años en las mutuas de seguros, parecía además notablemente joven para el cargo: tenía 40 años en enero de 2002.

«Sólo nos ha movido el interés de dinamizar y dar un impulso definitivo a la Caja», se justificó Miguel Sanz, que señaló que los nuevos tiempos requerían dar cabida a «nuevas iniciativas» y que su objetivo era que la caja saliera «de la situación de impasse» en la que a su juicio se encontraba. «No ha habido politización, pero yo, como presidente, no estoy obligado a que el director sea de dentro, sino a que la Caja sea líder en el mercado y sirva al desarrollo económico y social de Navarra. Para eso no renuncio nunca a buscar a los mejores», explicó entonces Sanz.

Goñi estrenó su cargo el 18 de enero de 2002. Para entonces ya había hecho público su interés en afrontar al frente de la caja «los mayores retos y los proyectos más ambiciosos» y explicó ante el Consejo de Administración que, en las dos semanas que mediaron entre su elección y su toma de posesión, había hablado con «más de 300 trabajadores» para escuchar opiniones y tomar el pulso de la Caja. Dos meses más tarde, completaba su primer organigrama, con tres subdirecciones: Jesús Pejenaute (Comercial); José Luis Serón (Recursos) y Sebastián Larraza (Financiera). Éste último y el secretario general (Javier Arregui) procedían del equipo directivo de Riezu, pero los otros dos encabezaban el cambio. En julio se ponía en marcha la campaña Exígenos , encaminada hacia la mejora continua.

bonanza económica

Tiempo de impulso

Pero, antes de afrontar los grandes cambios, tocaba hacer músculo, incrementar los beneficios y recuperar la eficiencia de la antigua Caja de Ahorros de Navarra, lastrada por la fusión con la Municipal en el último aliento del siglo pasado. Así, 2000 y 2001 habían registrado descensos en los beneficios anuales, que en 2001 se situaron en apenas 50 millones de euros, 22 menos de los contabilizados en 1999. Esta cantidad no fue rebasada hasta 2003, primer año de vigencia del Plan Estratégico 2003-2007, cumplido finalmente con un año de antelación. Y fue a partir de 2005, una vez completadas las prejubilaciones, reformados los órganos de Gobierno y fijado ya buena parte del equipo directivo actual, cuando la Caja pisó definitivamente el acelerador. Así, con el viento de la formidable coyuntura crediticia y económica en las alas, los beneficios se dispararon: 84 millones en 2004, 107 en 2005 y 140 en 2006, con incrementos del 21%, el 17% y el 31%, respectivamente. 2007 se cerrará seguramente con un crecimiento superior al 20%, lo que le permitirá cumplir con los objetivos y, tal vez avanzar algún puesto más en el ranking de beneficios de la CECA: CAN pugna con Cajastur y Caja Murcia por el 12º lugar, por lo que parece afrontar el cambio de ciclo económico con los motores bien engrasados.

«Somos más eficientes y más rentables», suele repetir Enrique Goñi en las sesiones Viálogos con empresas. Los indicadores de la CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros) confirman en términos generales estas afirmaciones y constatan el avance de la entidad, que ha ganado posiciones de modo notable en beneficios (del 19º al 14º lugar entre 2001 y 2006). En tamaño, el crecimiento es más modesto: CAN es la 19ª de volumen de activos, si bien progresa más rápido que alguna de sus competidoras.

diferenciación

La ‘Banca Cívica’, instrumento para competir

«Nos diferenciamos para competir mejor, para generar más riqueza», explicó Enrique Goñi durante la presentación del Plan Estratégico Cantera (2007-2010) el pasado mes de marzo en Madrid. Cantera, algunas de cuyas previsiones ya han sido revisadas al alza, profundiza en lo que CAN denomina Banca Cívica y que tiene en iniciativas como Tú eliges, tú decides su principal exponente. Supone sobre todo un modo de distinguirse de otras entidades financieras por una vía poco habitual, y parte de la base de que si todas los bancos y cajas ofrecen condiciones crediticias y de rentabilidad similares, hay que buscar nuevas vías para aumentar la clientela.

Esta idea ha sido el banderín de enganche de la mayor campaña publicitaria nacional llevada a cabo por CAN, que pudo verse en las pantallas de televisión de toda España en septiembre de 2007: Caja Navarra deja que sus clientes decidan en qué proyectos debe ser empleado el dinero de la obra social. La iniciativa, puesta en marcha hace ya más de tres años, supone que en 2008 se podrá escoger entre más de dos millares de proyectos sociales que han pasado previamente por el filtro del comité de selección de CAN; de hecho, durante el año pasado se repartieron más de 42 millones de euros entre 1.306 iniciativas. Tú eliges ha cambiado asimismo el perfil de la obra social de la Caja, que hasta 2005 destinaba casi un 64% a deporte y cultura. Estos ámbitos supusieron el año pasado poco más de 20% y sus ingresos sólo se han visto compensados por el incremento de la dotación total de la obra social: de 26 millones en 2005 a 42 en 2006. En 2007 se rebasarán seguramente los 50 millones de euros. Discapacidad y asistencia, y Ayuda al Desarrollo, suman ahora el 50% del montante total.

De este modo, los clientes «han decidido apoyar a personas y necesidades frente a la anterior financiación de cosas y actividades», explicó Enrique Goñi a El País en la única entrevista que ha concedido desde que es director. Los responsables de la entidad han tenido que escuchar algunas críticas de quienes consideran que es responsabilidad de CAN financiar actividades tal vez minoritarias, pero de indudable valor. La cultura, que recibió un 20% del dinero de la obra social de 2005, supuso sólo el 5% de los fondos de 2006, y parece haber sido la gran perdedora de este reparto. Tú eliges ha supuesto, asimismo, la movilización de casi medio millón de ciudadanos que elige proyecto, pero también ha obligado a darse a conocer a quien desea recibir financiación. Esto acarrea, según los críticos, que sólo quien posee capacidad para darse a conocer es capaz de recaudar lo que necesita, pero desde CAN se entiende que multitud de pequeños proyectos encuentran ahora un apoyo que antes no tenían.

Crecimiento

600 millones para la expansión de la red comercial

El vigor competitivo de Caja Navarra afrontará una dura prueba durante los próximos años. El proceso de expansión es ambicioso para una caja de tamaño medio (600 millones de inversiones previstas) y deberá prosperar en una coyuntura económica menos boyante que la vivida en los últimos cuatro años. De cumplirse los objetivos, las 437 oficinas previstas para finales de 2008 casi duplicarán las 235 de 2002. Este crecimiento, planteado como una mancha de aceite por aquellos lugares con mayor renta per capita, se ha intensificado en Madrid y Cataluña, alcanzará Levante en 2008 y, sobre todo, ha adentrado a Caja Navarra en el competitivo mercado vasco. La irrupción en la CAV ha resultado sonada, con aperturas en las mejores zonas de las tres capitales, y convertirán a la comunidad vecina en la segunda en número de oficinas, con 78 sucursales a finales de 2008.

El desembarco en la comunidad vecina fue anunciado unos meses antes de que Competencia abriera un expediente sancionador a CAN y a las tres cajas vascas (BBK, Kutxa y Vital) por repartirse el mercado durante años y funcionar «como un cártel». El expediente, culminado finalmente con una multa de 24 millones, seis de ellos para CAN, ha sido recurrido y tiene en cuenta actuaciones mantenidas sobre todo durante los años 90, pero que no fueron rotas definitivamente hasta 2006. Hoy, CAN tiene una presencia muy importante en la Comunidad Autónoma Vasca y sus tres competidoras han abierto sus primeras oficinas en Navarra. Las cuatro cajas han negado con rotundidad la existencia de un pacto para no competir en sus territorios.

En las nuevas ubicaciones, Caja Navarra se da a conocer con un modelo de oficina distinto, escogido entre los cinco más innovadores de Europa. Concebidos como lugares diáfanos, «a los que no se va sólo a hacer negocios», las canchas parecen haber tenido una buena acogida entre el público y según los datos de la propia entidad , captan un 40,9% más de recursos y entran en rentabilidad 12 meses antes que las tradicionales. «Proponen un modelo de relación diferente y de alto valor añadido», explican desde Caja Navarra, que ha renovado ya buena parte de sus oficinas en Navarra.

El negocio exterior, una de las principales carencias de la entidad, también tiene su sitio entre los objetivos de la Caja, que pretende que en 2010 el 5% de su negocio proceda de fuera de España. Algunos pasos se han dado ya en este sentido (acuerdo con Wachovia, compra de un pequeño banco húngaro y apertura de una oficina en Londres) pero aún queda bastante terreno por recorrer en esa dirección.

viálogos y eurecan

Más negocio con empresas

Estos cinco años han modificado también la presencia de CAN en el negocio con empresas. Enrique Goñi explicó a primeros de diciembre en Barcelona que la Caja era en 2001 «algo refractaria» a este tipo de negocio. Este suponía entonces el 19% del total de la inversión crediticia, mientras que en 2007 alcanza ya el 39%. Goñi aprovechó también el encuentro con emprendedores de Barcelona para lanzar un mensaje de tranquilidad acerca del riesgo que corre la entidad. «Sólo un 12% corresponde a empresas inmobiliarias, por lo que somos la caja con menor exposición de España», dijo.

Para apuntalar el crecimiento de esta vertiente del negocio, Caja Navarra puso en marcha en 2002 Viálogos, instrumento de relación con las empresas al que se han asociado cajas de ahorros de tamaño medio de toda España. Eurecan, comunidad de emprendedores, vio la luz hace sólo dos años, y es la apuesta de la Caja para captar nuevos clientes de empresa. Entre financiación y participación directa ligada a beneficios, ha significado un desembolso de 70 millones de euros y ha fortalecido la presencia de la Caja en regiones como Cataluña. La concesión de un premio de 90.000 euros al mejor proyecto europeo es la última apuesta de la entidad.

Corporación crece y sale a Bolsa

Corporación Caja Navarra ha ido creciendo de tamaño en los últimos tiempos y en los próximos meses oficializará su salida a Bolsa. Constituida en 2000, contó con Enrique Goñi como responsable de su puesta en marcha, y su valor actual ronda los 1.200 millones de euros, con unas plusavalías de unos 800 millones. Su cartera se ha revalorizado a un ritmo del 30% al año desde 2005 y ha sido un apoyo fundamental para apoyar la expansión de la entidad. Desde su nacimiento, ha analizado unos 700 proyectos, con 71 inversiones confirmadas por valor de 698,7 millones de euros, 400 de ellos entre los ejercicios de 2005 y 2006. Las 30 desinversiones realizadas han supuesto un importe de 517,3 millones de euros. Corporación ha arrojado asimismo unos beneficios crecientes, que han pasado de 6,8 millones de euros en 2003, a 62,4 en 2006. Posee inversiones en sectores como el agroalimentario, en capital riesgo, en empresas de concesiones, en el sector de la construcción, o el energético. El Grupo Caja Navarra ha tenido asimismo una presencia mayoritaria en obras públicas del calibre de la Autovía del Camino (48%) o los regadíos del Canal de Navarra (35%). >j.a.m.

Con el despliegue del DNI electrónico el uso de la firma electrónica se extiende en las entidades financieras

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Inza en AlbaliaGracias a Comunicación Empresarial por la referencia a Albalia Interactiva.

Desde la publicación de la Ley 59/2003, el sector de la firma electrónica ha recibido un gran impulso que se ha traducido en cientos de trámites en entidades públicas o de gestiones en empresas privadas que no requieren personación. El DNI electrónico se está desplegando desde el año 2006 a un ritmo que a finales de 2007 supondrá casi dos millones de unidades expedidas. En la actualidad está concluyendo el despliegue en las Comunidades de Catalunya y Castilla-La Mancha.

Esta infraestructura tecnológica en manos de los ciudadanos representa una gran oportunidad para desplegar servicios de atención presencial y a distancia que utilicen documentos electrónicos y que se firmen electrónicamente con el nuevo DNI-e. Muchas entidades financieras ya lo han detectado y están desplegando servicios de banca electrónica por Internet que permiten hacer uso del DNI-e para la identificación del usuario, aminorando los riesgos de ataques informáticos como los denominados “phishing” y “pharming”.

“No se trata solamente de comprobar la identidad electrónica”, indica Santi Casas, Director General de la Delegación de Catalunya de Albalia Interactiva, “sino de que ésta permanece vigente y no se ha revocado como consecuencia del robo o de la pérdida del DNI. Por ello la verificación de la firma electrónica requiere servicios adicionales como el denominado “Timestamping” que permite tener certeza del momento del uso de la firma o el denominado “de Validación”, que permite saber que el certificado no estaba revocado en ese momento”.

Albalia Interactiva desarrolla desde el año 2004 servicios de asesoramiento en la adopción del DNI-e en las entidades financieras, en aspectos legales, técnicos y operativos, que van desde el rediseño de las oficinas hasta la revisión de contratos, incluyendo las adaptaciones técnicas necesarias.

Para facilitar la adaptación de los sistemas de las entidades, Albalia Interactiva ha desarrollado una plataforma de funciones de seguridad denominado “Backtrust”, la columna vertebral (denominada en inglés “backbone”) de los servicios de seguridad y confianza electrónicos. “Es un conjunto de funciones basadas en diferentes estándares que facilita la puesta en marcha de los sistemas tecnológicos con plenas garantías” señala Santi Casas.

La facturación electrónica es otro de los ámbitos en los que están entrando las entidades financieras. Con una normativa que se ha desarrollado intensamente en España desde el año 2002, es posible incluir la opción de “facturación por terceros” en los servicios de banca electrónica de empresas, dotando de posibilidades adicionales de financiación a las empresas y facilitando la emisión y recepción de facturas electrónicas.

Por otro lado, el desarrollo de la normativa de facturación electrónica permite que los receptores de facturas en papel puedan digitalizarlas de forma que la versión digital toma el carácter de original y el documento en papel se puede destruir. “Suelo hacer referencia a todas las novedades que van apareciendo en firma electrónica y facturación electrónica en mi blog” señala Inza. Este blog está accesible en la dirección http://blog.inza.com y recoge de manera informal noticias y novedades del mundo de la seguridad, los medios de pago y la certificación. Es el contrapunto de la página web oficial de la empresa http://www.albalia.com con abundante información legal y con la posibilidad de descargar gratuitamente algunas herramientas sencillas de firma electrónica.

Julián Inza está orgulloso de que muchas empresas han aprendido qué es la factura electrónica con Albalia. “Además hemos escrito un librito sobre la ‘Factura Electrónica’ editado por Asimelec y por Red.es, disponible de forma impresa y en PDF por Internet del que se han realizado más de 100.000 descargas”.
No cabe duda de que la firma electrónica está abriendo muchas posibilidades en el ámbito de las entidades financieras, de los particulares y de las empresas, y de que en España se van dando los pasos para aprovechar sus ventajas.

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Albalia Interactiva

Albalia Interactiva es una entidad especializada en firma electrónica en el sector financiero que ha asesorado a entidades como Caja Madrid, Caixa Galicia, Unicaja o Eurobits. Recientemente ha inaugurado su delegación en Barcelona desde la que atiende a algunos organismos autonómicos, compañías aéreas y otros clientes.

IBAN – Código Internacional de Cuenta Bancaria

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El International Bank Account Number (o IBAN) o Código Internacional de Cuenta Bancaria es una serie de caracteres alfanuméricos que identifican una cuenta determinada en una entidad financiera en cualquier lugar del mundo. A cada cuenta le corresponde un único IBAN y a través del IBAN se identifica el país, la entidad, la oficina y la cuenta. Se trata de un estándar (EBS204) del Comité Europeo de Estándares Bancarios, que a su vez cumple con el estándar ISO 13616.

El objetivo del IBAN es facilitar el tratamiento automático de pagos y cobros transfronterizos. El estándar asegura la transmisión correcta de los datos y reduce las posibilidades de intervención manual. Por tanto contribuye a evitar los costes y las demoras asociadas a la transmisión incorrecta o insuficiente de los datos relativos a las cuentas bancarias.

El IBAN consta de un máximo de 34 caracteres alfanuméricos. Los dos primeros son de carácter alfabético e identifican el país. Los dos siguientes son dígitos de control y son el elemento validador de la totalidad del IBAN. Los restantes son el número de cuenta, que en la mayoría de los casos identifica además la entidad y la oficina.

En el caso español primero están los cuatro primeros, formados por los elementos explicados en el párrafo anterior, y luego se sigue con los 20 caracteres numéricos actuales del Código Cuenta Cliente (es decir, consta de un total de 24 caracteres). Dicho cuatro nuevos caracteres corresponden:

  • Los dos primeros al país (ES para España).
  • Los dos siguientes, a los dígitos de control IBAN.

Ejemplos: comparativa entre el código cuenta cliente (CCC) y código IBAN de una misma cuenta.

  • Código Cuenta Cliente (C.C.C.): 2077 0024 0031 0257 5766
  • Código IBAN: IBAN ES76 2077 0024 0031 0257 5766 (formato papel).
  • Código IBAN: ES7620770024003102575766 (formato electrónico).

IBAN - International Bank Account Number

Bankinter ofrece un servicio de cálculo de IBAN

Caixa Catalunya se une al Sistema eFactura de Eurobits

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Caixa Catalunya ha decidido sumarse a Sistema eFactura Eurobits para ofrecer un servicio de facturación electrónica a sus clientes y proveedores. Sistema eFactura forma una red global de facturación electrónica a la que ya están adheridas Bankinter, Caja Madrid, Bancaja, Cajamar y Caja Laboral. Con la incorporación de Caixa Catalunya, Sistema eFactura consolida su liderazgo e incrementa notablemente su cobertura geográfica.

Sistema eFactura permitirá a Caixa Catalunya ofrecer un servicio de facturación electrónica a sus clientes a través de Línea Total por Internet. De este modo podrán acceder a los servicios de cobro y pago de las facturas emitidas o recibidas, con lo que agilizan notablemente los procesos.

El nuevo servicio hace posible, además, la eliminación de las impresiones en papel, su clasificación, almacenamiento, ensobrado y el envío físico por correo postal a cada uno de los clientes. Finalmente, facilita la notificación de la factura y el seguimiento on-line de la misma, gracias a las consultas y al sistema de notificaciones cuando cambia de estado.

Sistema eFactura facilita el acceso de la PYME al mundo de la factura digital. Hace innecesaria la utilización de certificados electrónicos, ya que se utilizan los de Caixa Catalunya, y libera a las empresas de complejas gestiones de formatos y del almacenamiento de las facturas por el tiempo que exige la ley.

Sistema eFactura está totalmente adaptado a la legislación española y a la normativa europea. Asimismo, se anticipa a la Ley de Contratos del Estado, ya que permite emitir y recibir facturas tanto en formato facturae como en UBL.

Sobre Caixa Catalunya

Caixa Catalunya, una de las principales cajas de ahorros españolas, tenía, a 31 de diciembre de 2006, más de 67.000 millones de euros en activos consolidados y disponía de una extensa red de puntos de venta, con 1.118 oficinas y 1.479 cajeros automáticos. Así mismo, a finales de 2006, el conjunto del grupo tenía una plantilla de cerca de 7.000 profesionales.

Caixa Catalunya inició en 1985 la constitución de su grupo financiero con el objetivo de poner a disposición de los clientes una oferta integrada de productos y servicios financieros cada vez más amplia y especializada. Este grupo está constituido por Caixa Catalunya, como entidad matriz, y por un conjunto de sociedades que llevan a cabo actividades en las áreas financiera, aseguradora, inmobiliaria, crediticia, de servicios y de fondos de inversión y de pensiones.

En 2005, Narcís Serra fue nombrado presidente de la entidad y la máxima representación institucional quedó configurada por Narcís Serra, como presidente, y por Josep Maria Loza, que es el director general de la entidad desde 1998.

El compromiso de Caixa Catalunya con la sociedad, para contribuir a mejorarla, se explicita de forma directa con la actuación de la Obra Social. En este sentido en el 2006, la Obra Social de Caixa Catalunya destinó cerca de 69 millones de euros de inversión al mantenimiento de la red de equipamientos sociales propios y al desarrollo de numerosas actividades de carácter social en colaboración con otras entidades e instituciones

Sobre Eurobits Technologies

Eurobits  es una compañía de servicios de tecnología nacida con el objetivo de facilitar el desarrollo de la economía digital a través de la innovación cooperativa en servicios digitales avanzados. Eurobits facilita a sus clientes la externalización del componente tecnológico de los servicios digitales avanzados, permitiendo reducir los costes y hacerlos variables, disminuir riesgos, acortar el tiempo de despliegue y concentrar los recursos en el núcleo del negocio. Eurobits es especialista en servicios innovadores con un elevado potencial para estandarización y la generación de economías de escala y efectos de red. Entre éstos destacan el Sistema eFactura Eurobits, el Monitor de Banca Electrónica y el Servicio de Agregación Financiera

Viálogos Eurecan BCN 11:12:07

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Impresionante el despliegue de medios de la CAN (Caja de Ahorros de Navarra) en el evento de ayer en en la Casa Llotja de Mar (Passeig d’Isabel II, 1 de Barcelona). Y la enorme asistencias cercana a las 500 personas.

Entre los ponentes han estado Enrique Goñi, CEO de CAN, Simon Woodroffe motivational speaker  y emprendedor en YO! sushi (entre otras iniciativas),  Jordi Hereu, Alcalde de Barcelona,  Maive Rute, Directora de la Unidad de Promoción de la Competitividad de las PYMEs de la Unión Europea y Roland Nobels, Managing Director de Europe Unlimited en representación de European Venture Institute

El evento fue introducido por Iñigo Alli y la sesión de 17 “elevator pitch” la condujo Roland Nobels.

En los “elevator pitch” de emprendedores cada portavoz disponía de 1 minuto para convencer a inversores de capital riesgo de la sala.

Tras las breves exposiciones se llevó a cabo la votación por SMS de los asistentes para seleccionar las más convincentes, que obtuvieron sus trofeos y en la resolución final del  Eurocan European Venture Contest’2007, dotado con 90.000 euros se premió la iniciativa de la Scytl, empresa colega, con sede en Barcelona y especializado en Voto Electrónico.

Carlos Blanco hace una mención en su blog a este evento.

Saviálogos ’07 – II Encuentro Viálogos.Can con el Saber

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El reto de la globalización es aprender a vivir en una sociedad global donde se reduce el control en todos los
ámbitos.La globalización ha sido positiva para reducir los niveles de pobreza, pero es necesario caminar hacia una ética ciudadana que persiga la tolerancia y un desarrollo equilibrado

España es una economía que crece bastante, pero que podría hacerlo mejor

La principal sombra de nuestra economía es el menor ritmo de crecimiento de la productividad

La integración de los mercados a nivel supranacional justifica que se creen Instancias Supervisoras con ámbito de actuación supranacional

Propugnan el establecimiento de un estatuto básico común a los organismos supervisores  como garante de su independencia y profesionalidad

Saviálogos es un foro de pensamiento de autoridades intelectuales de la escena social y económica que pretende aportar visiones y soluciones desde una reflexión profunda y pausada

Savialogos - CAN - 2007
Ya hace dias que quería escribir un post sobre la extraordinaria reunión que tuvo lugar en Pamplona los pasados 27 y 28 de septiembre de 2007, pero ya sabeis lo que pasa: te lias y lo vas dejando.

Así que me apoyo en el material preparado por la CAN (Caja de Ahorros de Navarra) y no lo demoro más, y más adelante ya os contaré mis impresiones.

Caja Navarra celebró los pasados 27 y 28 de septiembre, en Pamplona ‘Saviálogos ’07  II Encuentro Viálogos.Can con el Saber’, en la que cuarenta (40) autoridades intelectuales del panorama social y económico han presentado las conclusiones alcanzadas tras reflexionar sobre tres grandes cuestiones del siglo XXI: ‘Globalización y nuevos modelos sociales’, ‘Modernización económica, innovación y reformas’ y ‘Mercados e instituciones’.

Las conclusiones y las propuestas realizadas para avanzar hacia el futuro se recogerán en una edición especial de la biblioteca Viálogos.can.

Saviálogos es un espacio de pensamiento protagonizado por autoridades de prestigio en los ámbitos económico, social, cultural, geopolítico, etc que en los cinco últimos años han participado en lassesiones informativas a los órganos de gobierno de Caja Navarra y en las 18 jornadas Viálogos con directivos y empresarios.

Los encuentros Saviálogos pretenden aportar visiones y soluciones desde una reflexión profunda y pausada.

Las tres mesas de trabajo estuvieron coordinadas, respectivamente, por el abogado y diplomático, presidente de Industria de Turbo Propulsores (ITP) y secretario del Patronato de la Real Academia Española de la Lengua, Ricardo Martí Fluxá; por el catedrático de Economía y consejero delegado de Analistas Financieros Internacionales Emilio Ontiveros; y por el catedrático de Derecho Mercantil y socio de la firma Ramón y Cajal Abogados Alberto Alonso Ureba. Los tres coordinadores fueron los encargados de exponer las conclusiones de sus mesas respectivas. Las mesas de reflexión han trabajado durante cuatro meses con intercambio de documentación y de ideas que permitieron elaborar los primeros documentos.

En la exposición se recordó a Enrique de Aldama, presidente de la patronal de las grandes constructoras recientemente fallecido, y padre del código de buen gobierno conocido como el ‘Código Aldama’, que participó activamente en los dos foros Saviálogos.

Un mundo globalizado: realidad o fracaso

La mesa que analizó la ‘Globalización y nuevos modelos sociales’ la integran José Antonio Herce San Miguel, Ángel Gómez Montoro, Iñigo Méndez de Vigo, Jaime Montalvo Correa, Rickard Sandell, Concha Osácar, Julio Feo Zarandieta y Ricardo Martí Fluxá. Todos ellos asistieron a los debates de conclusiones. Además, participaron en la preparación y aportaron documentos de conclusiones sin poder asistir a las jornadas de Pamplona, Paul Isbell, Joaquín Arango y Emilio Lamo de Espinosa.

Los efectos de un universo globalizado en la economía son claros, gracias a la disminución en los costes de transporte y comunicación y a la liberalización de los mercados. Sin embargo en lo que serefiere a los mercados de trabajo la proporción de población que hoy vive fuera de su nación de origenes del 3 por ciento frente a un 10 por ciento a finales del siglo XIX; los niveles de salario son radicalmente diferentes entre unos países y otros; y las transferencias de capitales a largo plazo han sido incapaces de generar importantes flujos de inversión desde las naciones más favorecidas a las menos desarrolladas.

Por el contrario, en los últimos siete años, el proceso ha sido el inverso, y las naciones más desarrolladas, especialmente EEUU, se han convertido en las receptoras del ahorro mundial. Los efectos positivos de la globalización son, entre otros, el progreso económico de muchas naciones, sobre todo en el continente asiático, que se han beneficiado del desarrollo en su territorio de industrias intensivas en mano de obra; el descenso en los sectores de la población que viven en situación de extrema pobreza (según datos del Banco Mundial la proporción de población asiática que vive en esta situación bajó del 56 por ciento en 1981 al 16 por ciento en el año 2001); la disminución de las grandes diferencias sociales en Asia; y el incremento de la riqueza en los países desarrollados (en EEUU este incremento ha sido de casi el 10 por ciento de su PIB).

En África y en parte deHispanoamérica el resultado no ha sido tan positivo por la mala gestión de los recursos naturales, el proteccionismo persistente por parte de los países industrializados de sus sectores agrícolas y las carencias en las redes de comunicación y transporte.

La globalización tiene una característica que la define en su conjunto: la falta de control. Globalización supone menor control económico, menor control de la información, menor control de la gestión de las sociedades, menor control también de la seguridad, etc.

El reto es aprender a vivir en un mundo en el que la falta de control va a ser una característica de futuro, y aportar las soluciones que ayuden a las sociedades a amoldarse a esta realidad. El estudio enumera cuatro factores contrarios a un proceso de globalización positivo: el proteccionismo, las ideas antiliberales, la inestabilidad económica y la rivalidad internacional.

Destaca el papel desarrollado por las nuevas tecnologías. A partir de 1992 estamos experimentando la incidencia del progreso de la informática, de internet, y de las comunicaciones en general. Se menciona la educación como factor fundamental del éxito de un mundo globalizado concrecimientos económicos homogéneos y que evite las desigualdades; y como elemento fundamental para la cohesión social que evite el riesgo de fractura que suponen las migraciones en las nuevas sociedades. El grupo discutió el concepto estado – nación y sus diferentes implicaciones. 

Los miembros de la mesa acordaron que ser o no ser nación ha dejado de ser relevante. Pese a la globalización, el estado ha recuperado fragmentos de soberanía con mayor protagonismo en los últimos años. En este contexto, cabe plantearse las distintas identificaciones entre nación y estado que se hacen en base a la etnia o la raza.

Según los datos de que se dispone, procedentes de distintos informes, hay más de 15.000 etnias en el mundo, con más de 500 principales. Tan sólo 2 estados listan una sola etnia, mientras que150 listan cuatro o más grupos étnicos entre su población. Hay también 6.900 lenguas y, en cambio, sólo 190 estados. De ellos sólo en 25 se cumple que más del 90 por ciento de la población habla la misma lengua principal. Por tanto, la identificación etnia/lengua con la nación y por ende con el estado, no tiene sentido.

En el futuro, la sociedad tendrá que entender que los países tienen límites políticos, y también límites culturales y étnicos, que no tienen por qué coincidir.

Otro de los temas abordados es la sociedad multiétnica. En 2006 los emigrantes enviaron a sus hogares 264.000 millones de dólares, el triple de toda la ayuda internacional. En algunos países una tercera parte de las familias dependen de esas remesas de fondos para no caer en la pobreza. En el futuro hay que dejar de abordar la inmigración con una óptica simplista. Los conflictos que se generan dependen, en la mayor parte de los casos, del origen de los inmigrante, tanto geográfico, como social.

Por tanto, hay que fragmentar las soluciones y ser imaginativos con medidas específicas paracada grupo. La migración ha creado una sociedad pluricultural y multiétnica que puede funcionar satisfactoriamente. De hecho, en el ranking de las 150 ciudades de mayor calidad de vida, publicado por The Econonomist, Toronto ocupa el primer lugar cuando es la ciudad más multicultural y pluriétnica del mundo (44 por ciento de sus habitantes han nacido fuera de Canadá y 75 por ciento han nacido en Canadá pero de un padre o una madre venidos de fuera). Le sigue Vancouver, Montreal, Sidney y Melbourne. Igualmente puede decirse de Londres y del Reino Unido donde la sociedad multiétnica es ya una realidad palpable (más de 300 lenguas se hablan en los hogares).

Modernización económica: innovación y reformas

En la mesa de debate sobre ‘Modernización económica: innovación y reformas’ participaron Ángel Berges, Pilar del Castillo, José Luis García Delgado, Juan Soto, Juan Miguel Antoñanzas, ManuelAzpilicueta, José Luis Feito, Arantza de Areilza, Julio Rodríguez, Ricardo Lago, Julián Inza, José LuisErro Basterra, Maravillas Rojo, Soledad Núñez y Emilio Ontiveros. José Barea hizo también aportaciones, aunque no asistió a la sesión de conclusiones de Pamplona.

El informe parte de la afirmación de que “España es una economía que crece bastante, pero que podría hacerlo mejor”.

La modernización económica de España requiere disponer de la capacidad para diferenciarse competitivamente de las economías más avanzadas. Y esto exige conceder una alta prioridad al fortalecimiento del capital tecnológico, a la educación que ha absorbido una parte muy importante del debate y una de las valoraciones más severas, el fortalecimiento del sistema educativo en todos sus niveles se presenta, por tanto, como la más importante prioridad.

Además, destacan la necesidad de fomentar la capacidad para emprender, la capacidad para aplicar ideas y de generar incentivos para que el sistema financiero se aproxime más al desarrollo de nuevos proyectos innovadores. Las empresas existentes también han de contribuir a la modernización del conjunto de la economía. En primer lugar, a través de la mejora de sus organizaciones, de modelos de organización mas flexibles y menos burocratizados, del uso de las TIC en sus procesos de decisión, etc.

Pero también en la dirección de gestionar mas activa e inteligentemente del capital humano, procurando una mayor involucración de las personas en los proyectos,… en definitiva, de una mejor gestión del capital emocional.

El grupo asume que hay razones para el optimismo: la mera conciencia de estas dimensiones mejorables, la discusión como la reflejada en el grupo, es una de ellas. Pero también el potencial de crecimiento de la economías española, o el marcado saneamiento de las finanzas publicas, así como un eficiente sistema financiero, invitan al optimismo.

Mercados e instituciones

La mesa sobre ‘Mercados e Instituciones’ contó con la asistencia presencial de Álvaro Rodriguez Bereijo, Manuel Aragón Reyes, Blas Calzada, Manuel Conthe, Jesús Quijano González, José Luis Piñar Mañas y Alberto Alonso Ureba. Además, forman parte de esta mesa Carlos Bustelo,  Carlos Solchaga, Juan Velarde y Manuel Olivencia que, aún no estando en Pamplona, han remitido sus aportaciones.

Los componentes de la mesa destacaron la necesidad de que exista una justificación real de la existencia de los organismos supervisores. Y han hecho un especial hincapié en la distinción entre lalegitimidad que ostentan todas estas autoridades supervisoras y la necesaria legitimación social de su actuación.

A este respecto, proponen el establecimiento de un estatuto básico común para estos organismos supervisores que opere como una garantía de independencia y profesionalidad. Asimismo destacaron la necesidad de que se arbitren procedimientos y recursos que permitan un control parlamentario real y efectivo de la actividad de estos organismos supervisores. Finalmente, concluyeron en que la defensa de la unidad de mercado y la realidad de la globalización económica llevan necesariamente a ámbitos de actuación de estas autoridades supervisoras cada vez más amplios y menos descentralizados.

Reseñas biográficas

Alonso Ureba, Alberto
Doctor en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid. Doctorando por las Universidades de Bonn, Freiburg y Libre, de Bruselas. Catedrático de Derecho Mercantil en la Universidad Rey Juan Carlos. Socio del despacho de abogados Ramon y Cajal. Secretario – Fundador de la ‘Revista de Sociedades’ (Aranzadi). Miembro del Consejo de Redacción de la revista ‘Aranzadi Civil’. Miembro del Comité de Redacción de la revista ‘Cuadernos de Derecho y Comercio’.

Antoñanzas Pérez – Egea, Juan Miguel
Doctor Ingeniero Industrial. Presidente de Honor del Instituto de Empresa. Presidente de Asociación Española de Profesionales de Automoción (ASEPA). Vocal de la Junta Directiva del Club Español de la Minería. Con una dilatada carrera profesional en el ámbito empresarial Ha sido también presidente del INI; Presidente de SEAT; y Presidente del Consejo de Administración de Uralita

Aragón Reyes, Manuel
Catedrático de Derecho Constitucional en la Universidad Autónoma de Madrid. Magistrado del Tribunal Constitucional. Ha sido Presidente del Consejo Económico y Social de la Comunidad de Madrid; Director del Centro de Estudios Constitucionales de Madrid y Consejero de Estado Ha sido Catedrático en la Universidad de Zaragoza, en la Universidad del País Vasco, en la Universidad de Valladolid, en la Universidad Complutense de Madrid, en la Universidad italiana de Florencia y Profesor extraordinario o visitante de diversas universidades europeas e iberoamericanas.

Arango Vila-Belda, Joaquín
Catedrático de Sociología de la Universidad Complutense de Madrid Director del Centro de Estudios sobre Migraciones y Ciudadanía, y delPrograma de Doctorado en Migraciones Internacionales, en el Instituto Universitario de Investigación Ortega y Gasset. Anteriormente ha sido Presidente del Centro de Investigaciones Sociológicas;Presidente del Centro Europeo de Investigación y Documentación en Ciencias Sociales (Vienna Centre); Subsecretario de Educación y Ciencia y Secretario General de Educación. Es miembro del Comité Científico Asesor del European Integration Policy Index, y del Comité Asesor del proyecto Gaining from Migration, de la OCDE.

Azpilicueta Ferrer, Manuel
Técnico comercial y economista del Estado.Presidente del Círculo de Empresarios. Ha sido jefe adjunto de Estudios de la Comisaría del Plan de Desarrollo, Secretario General Técnico del Ministerio de Industria, Subsecretario de Planificación, director financiero y vicepresidente del INI, presidente de Banco Unión y presidente de Butano. Presidente de Europistas, Autopista del Sol y Autopista Madrid-Sur, consejero de Indra y de Grupo SOS y forma parte de los Consejos Asesores de Freshfields Bruckhaus Deringer y de Altair Asesores. Gran Cruz del Mérito Civil y Oficial de la Legión de Honor francesa.

Barea Tejeiro, José
Catedrático emérito de Hacienda Pública de la Universidad Autónoma de Madrid. Presidente de la Comisión Científica del Centro de Investigación de la economía Pública y Social. Académico de número de la Real Academia de Ciencias Morales y Políticas, académico de la Real Academia de las Ciencias Económicas y Financieras deBarcelona y miembro del Instituto Europeo de Seguridad Social. Premio Rey Jaime I de Economía. Ha sido director de la Oficina Presupuestaria de la Presidencia del Gobierno, presidente del Banco de Crédito Agrícola y consejero delegado de Iberia

Berges Lobera, Ángel
Doctor en Finanzas en la Universidad de Indiana – Purdue (USA), dondepermaneció tres años como becario Fulbright. Catedrático de Economía Financiera y Contabilidad en la Universidad Autónoma de Madrid.Director General de Analistas Financieros Internacionales. Ha sido miembro del Comité Técnico del índice IBEX.Ha publicado doce libros y más de setenta artículos en revistas nacionales y extranjeras, sobre diferentes aspectos de los mercados financieros.Ha sido Presidente de la European Finance Association.

Bustelo García del Real, Carlos
Diplomado por el Economic Development Institute del Banco Mundial (BIRD). Técnico Comercial del Estado. Ha sido Presidente de la Comisión del Mercado de Telecomunicaciones, Ministrode Industria y Energía , Subsecretario del Ministerio de Comercio entre, Director Ejecutivo alterno del Fondo Monetario Internacional en WashingtonSubdirector financiero del INI.;Vocal del Consejo Superior de Comercio; Consejero electivo del Consejo de Estado; Presidente del INI; Consejero del Banco de España; Secretario General de Ferrovial; Presidente de ACESA.

Calzada, Blas
Diplomado por el Servicio de Estudios del Banco de España. Ha sido Presidente de Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV),Director del Servicio de Estudios y Asesor Económico de la Bolsa de Madrid, Director general del Instituto Nacional de Estadística entre, y Presidente del comité de expertos de los índices Ibex. En la empresa privada ha sido consejero delegado y presidente de varias empresas industriales.

Conthe, Manuel
Ha sido Presidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Fuesocio y dirigió el área internacional del grupo de consultoría Analistas Financieros Internacionales (AFI). Ha sido Vicepresidente para el Sector Financiero en el Banco Mundial, cargo en el que representó al Banco en el “Financial Stability Forum”, diseñó la estrategia del Banco en apoyo de los sistemas financieros de sus países miembros y lanzó, en colaboración con el FMI, el ‘Financial Sector Assessment Program’ (FSAP).

De Areilza, Arantza
Licenciada en Ciencias Políticas, especialidad en Relaciones Internacionales, por el Institut d’Etudes Politiques de la Universidad Robert Schuman de Estrasburgo, Francia, y por la Universidad Complutense de Madrid. Master en Relaciones Internacionales por SAIS, Johns Hopkins University, Washington, EE.UU Directora del Area de Humanidades y Secretaria del Consejo Rector del Instituto de Empresa, así como patrono de la Fundación Instituto de Empresa. Anteriormente trabajó en Naciones Unidas, Parlamento Europeo, diversas fundaciones internacionales y en la Universidad de Tübingen, Alemania.

Del Castillo, Pilar
Master en Ciencia Política, Becaria Fulbrigth (Ohio State University). Es Catedrática de Ciencia Política y de la Administración. Ha sido Ministra de Educación Cultura y Deporte y Presidenta Ejecutiva del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS). Es Diputada en el Parlamento Europeo. Premio Tesis Doctoral del Centro de Investigaciones Sociológicas. Miembro de asociaciones nacionales e internacionales de Ciencia Política. También ha sido Presidenta del Consejo de Ministros Europeos de Educación y Presidenta del Consejo de Ministros Europeos de Cultura

Erro Basterra, José Luis
Licenciado en Ingeniería Industrial. Ha sido Presidente del Comité Ejecutivo y Director General de Volkswagen Navarra. En 1977 se integró en SEAT, S.A. en Barcelona, en el Departamento de Compras A partir de 1978 pasó al Área de Servicios Técnicos de la fábrica de SEAT enPamplona, como responsable de Ingeniería, Infraestructuras y Mantenimiento. En 1984 fue nombrado Jefe de Producción de SEAT Pamplona. En septiembre de 1993, Erro es nombrado Director de SEAT Pamplona, y desde la fundación de Volkswagen Navarra S.A. en diciembre de 1994 fue Presidente del Comité Ejecutivo y Director General de la misma hasta el año pasado.

Feito Higueruela, José Luis
Técnico Comercial y Economista del Estado.Presidente de ASETA (Asociación de Sociedades Españolas Concesionarias de Autopistas, Túneles, Puentes y Vías de Peaje). Miembro del Consejo Editorial de Expansión (Grupo Recoletos), del Consejo Asesor de la Fundación Inverco y patrono de la Fundación Ortega y Gasset. Ha sido Embajador de España ante la OCDE (París), Jefe de InstitucionesFinancieras Internacionales del Banco de España y miembro del Comité Monetario (Bruselas) y del Comité de Gobernadores de Bancos Centrales de la Unión Europea (Basilea), Director Ejecutivo del Fondo Monetario Internacional.

Feo Zarandieta, Julio
Master en Ciencias Políticas, Relaciones Internacionales por la Universidad deStanford. Ha sido Secretario General de la Presidencia del Gobierno, asesor del Partido Socialcristiano en las campañas electorales en Ecuador.Ha sido miembro de la Comisión Trilateral, y Consejero del PatrimonioNacional de España. En la actualidad esta retirado de la actividad empresarial, y se dedica a escribir. Es miembro del Consejo Asesor del Bufete Cremades & Calvo Sotelo y miembro del Consejo Asesor de Conficritico ( Diario digital)

García Delgado, José Luis
Catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Complutense. Miembro del Consejo Económico y Social y Presidente de la Fundación Archivo de Indianos-Museo de la Emigración. Es académico de número de la Real Academia de Ciencias Morales y Políticas.Ha sido Rector de la Universidad Menéndez Pelayo. Premio a la labor científica de la Fundación CEOE. Gómez Montoro, Ángel Rector de la Universidad de Navarra. Catedrático de Derecho Constitucional. Ha sido Letrado del Tribunal Constitucional. También es director del Aula de Derecho Parlamentario, creada por convenio entre el Parlamento de Navarra y la Universidad de Navarra. Profesor Invitado de la Universidad Externado de Colombia.

Herce San Miguel, José Antonio
Doctor en Economía.Profesor titular de economía en la Universidad Complutense de Madrid. Director ejecutivo de la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (FEDEA) Máster of Arts en Economía por la Universidad de Essex (Reino Unido). Ha sido profesor asociado en el Centro de Estudios Avanzados en Ciencias Sociales del Instituto Juan March de Estudios e Investigaciones, profesor en el Colegio de México sobre integración europea, miembro del Cuerpo de Administradores de la Comisión de la Unión Europea.

Inza, Julián
Actualmente es Presidente de Albalia Interactiva. Ha sido Director General de Camerfirma, Director Gerente de FESTE, Senior Vicepresident de Mobipay International y Presidente de AECODI (Asociación del Sector de la Certificación Digital). Es profesor del Instituto de Empresa, miembro del Observatorio del Notariado para la Sociedad de la Información, Coordinador del Foro de las Evidencias Electrónicas, Responsable del Area Legal de la Asociación Empresarial Impulsa Internet y miembro del Consejo Editorial de Financial Tech Magazine.

Isbell, Paul
Licenciado en Economía Internacional en la Universidad de Georgetown. Profesor de economía en la sede madrileña de la Universidad de Siracusa. También ha ejercido de profesor en varias universidades españolas y en el Instituto de Empresa. Es Investigador del Real Instituto Elcano de Estudios Internacionales y Estratégicos, representa a dicha institución como Secretariado del Grupo deTrabajo ASEM para una Mayor Asociación Económica entre Asia y Europa.

Lago, Ricardo
Profesor Visitante de la Universidad Internacional de Florida. Es Miembro Fundador del Macroeconomic Análisis Group. Ha desarrollado su carrera professional en el European Bank for Reconstruction and Development (EBRD); Inter-American Development Bank, IADB(Washington D.C); en The World Bank (Washington DC); en la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico de México y en Oficina de Asesores del Presidente de la República.

Lamo de Espinosa, Emilio
Catedrático de Sociología en la Universidad Complutense. Ha sido Director de la Fundación Real Instituto Elcano de Estudios Internacionales y Estratégicos; director del Instituto Universitario Ortega y Gasset y Vicepresidente del Instituto Español de Política Exterior y Relaciones Internacionales (INCIPE-CERI) y Director General de Universidades y Secretario General del Consejo de Universidades. Premio Jovellanos de Ensayo por su manuscrito ‘Sociedades de Cultura y Sociedades de Ciencia’Gran Cruz de la Orden de Alfonso X el Sabio concedido por el Estado Español y de la Orden de las Palmas Académicas concedida por la República Francesa.

Martí Fluxá, Ricardo
Diplomático. Presidente del Consejo Social de la Universidad Rey Juan Carlos. Miembro del Patronato y Secretario de la Fundación de la Real Academia Española de la Lengua, miembro del Patronato de la Fundación Reina Sofia, Presidente de la Asociación Española de Constructores de Material Aeroespacial (ATECMA), Miembro del Patronato ICAI – ICADE (Universidad Privada – Escuela de Negocios). Anteriormente ha sido Secretario de Estado de Seguridad y Jefe de Protocolo y Actividades de la Casa de S. M. El Rey. Gran Cruz de la Orden de Isabel la Católica. Comendador de Número de la Real Orden de Carlos III.

Méndez de Vigo, Íñigo
Letrado de las Cortes Generales. Titular de la cátedra Jean Monnet de Instituciones Europeas. Director de Relaciones Interparlamentarias del Congreso de los Diputados y Consejero Especial del Secretario General del Consejo de Europa Ha sido Componente del Parlamento Europeo para el Tratado de Amsterdam;Presidente de la Delegación del Parlamento Europeo en la Convención encargada de la elaboración de la Carta de los Derechos Fundamentales de la UE; Componente del Parlamento Europeo sobre el futuro de la Unión Europea; y uno de los dos ponentes del Parlamento Europeo para el Tratado Constitucional. Vicepresidente en la Organización No Gubernamental Ayuda en Acción desde 2001.

Montalvo Correa, Jaime
Catedrático de Derecho del Trabajo y de la Seguridad Social de la Universidad del País Vasco, Universidad de Granada, Universidad de Oviedo y UNED. Ha sido Presidente del Consejo Económico y Social (CES), Rector de la Universidad Nacional de Educación a Distancia, Rector de la Universidad de las Naciones Unidas para la Paz, Director General del Instituto Nacional deAdministración Pública, Director General Instituto Estudios Laborales y de Seguridad Social. Ha sido Presidente en procesos negociadores y de reconversión en HUNOSA, Iberdrola, Endesa, Metro de Madrid y FEVE, entre otros Y fue presidente de la comisión para la Reforma de la Seguridad Social.

Núñez Ramos, Soledad
Doctora en Economía por la Universidad de Minnesota, EE UU. Titulada del Servicio de Estudios del Banco de España. Es Directora General del Tesoro y Política Financiera.Ha trabajado en comisión de servicios para el Banco de Inglaterra. Ha compatibilizado su trabajo en el Banco de España con labores docentes en laUniversidad Complutense y en la Escuela de Economía y Finanzas del CEMFI. Ha sido Directora General de Política Económica de la Oficina Económica del Presidente del Gobierno.

Olivencia, Manuel
Impulsor del Código Olivencia. Profesor emérito de Derecho Mercantil de la Universidad de Sevilla. Profesor de la Facultad de Derecho Comparado, de Estrasburgo, así como Profesor Invitado de las Universidades de Bolonia, Coimbra, Gante y México. Árbitro de la Corte de Arbitraje de la Cámara de Comercio Internacional, París. Miembro Corte Española Arbitraje del Consejo Superior Cámaras Comercio,Madrid. Fue miembro de la Sección de Justicia del Instituto de Estudios Políticos, vocalde las Comisiones Redactoras del Anteproyecto de Ley Concursal y del Anteproyecto de Reforma del Derecho Español de Propiedad Industrial. Delegado de España en la Comisión de las Naciones Unidas para el DerechoMercantil Internacional (UNCITRAL). Ha sido Consejero del Banco de España, Subsecretario de Educación y Ciencia y Embajador de España.

Ontiveros Baeza, Emilio
Catedrático de economía de la Universidad Autónoma de Madrid. Fundador y consejero delegado de Analistas Financieros Internacionales. Presidente de Tecnología, Información y Finanzas SA, Escuela de FinanzasAplicadas y Afinet Global.
Autor de numerosos libros. Director de la revista Economistas, del Anuario de Economía y Finanzas ‘El País’, periódico del que es miembro del consejo editorial, y es un habitual colaborador de los medios informativos. Fundador de la Asociación Española de Economía y Finazas Internacionales.

Osácar Garaicoechea, Concha
Executive MBA , (Instituto de Empresa) y PDG IESE (Universidad de Navarra). Socia Directora de Azora Gestión, sociedad gestora de productos de inversión institucional para el mercado inmobiliario.Miembro del Consejo de Administraciónde diferentes empresas conimplantación nacional e internacional. Vocal del Consejo Institución Futuro, Vocal del Consejo Editorial de Inversión y Capital, Patrona de la Fundación ICO. Anteriormente fue Vicepresidenta y Consejera Delegada de SCH Activos Inmobiliarios; Presidenta de Banif Inmobiliaria S.A. SGIIC; Presidenta Banif Gestión S.A. SGIIC; Presidenta de INVERCO. Autora del libro Manual de los fondos inmobiliario y coautora de World Property Atlas, Euromoney Books.

Piñar Mañas, José Luis
Catedrático de Derecho Administrativo. Es Director de la Agencia Española de Protección de Datos y Presidente de laRed Iberoamericana de Protección de Datos, Vicepresidente del Grupo Europeode Autoridades de Control de Protección de Datos Personales. Ha sido Decano en las Facultades de Derecho de las Universidades de Castilla-La Mancha y San Pablo CEU de Madrid. Premio San Raimundo Peñafort de la Real Academia Española deJurisprudencia y Legislación. Premio de Investigación de la Confederación Iberoamericana de Fundaciones.Miembro del Secretariado Permanente de la UIBA (Unión Iberoamericana deColegios de Abogados). Ha sido Profesor invitado de diversas universidades internacionales.

Quijano González, Jesús
Catedrático de Derecho Mercantil en la Universidad de Valladolid. Director de la Cátedra de Empresa Familiar de la Universidad de Valladolid. Doctor en derecho por la Universidad de Valladolid, con sobresaliente cum laude en 1982. Tesis doctoral ‘La responsabilidad civil de los administradores de la sociedad anónima’, publicada en 1985. Autor de diversas publicaciones de Derecho de Sociedades (administradores, órganos estatutos sociales, responsabilidades…).

Rodríguez López, Julio
Doctor en Ciencias Económicas. Profesor del Máster ‘Política Territorial y Urbanística. Especialidad: Gestión Urbanística’ del Instituto Pascual Madoz, de la Universidad Carlos III de Madrid. Consejero del Banco de España. Vocal del consejo superior de Estadística.Vocal del Consejo Económico y Social de la Comunidad de Madrid. Ha sido Presidente de Caja General de Ahorros de Granada, Presidente del Banco Hipotecario de España y Consejero de Economía e Industria de la Junta deAndalucía.

Rodríguez Bereijo, Álvaro
Doctor en Derecho por la Universidad de Bolonia. Catedrático de Derecho Financiero y Tributario de la Autónoma de Madrid. Ha sido Presidente del Tribunal Constitucional. Consejero del Tribunal de Cuentas. Decano de la Facultad de Derecho de la Universidad Autónoma. Socio Honoris Causa del Instituto Brasileño de Derecho Tributario de la Universidad de Sao Paulo de Brasil. Director Gabinete de Estudios de Asociación Española de Asesores Fiscales. Miembro del Consejo Científico del Instituto Europeo de España y del Consejo para el Debate sobre el Futuro de la Unión Europea.

Rojo, Maravillas
Licenciada en Ciencias Políticas, Económicas y Comerciales por la Universidad de Barcelona. Fue directora del INEM (Instituto Nacional de Empleo) de la provincia deBarcelona de 1991 a 1995. Desde 1995 al 2007 fue Concejal del Ayuntamiento de Barcelona responsable de las áreas de promoción económica, empleo, comercio y turismo. Actualmente es Comisionada del Ayuntamiento de Barcelona para lainnovación, la iniciativa emprendedora y la investigación. Vicepresidenta ejecutiva de Barcelona Activa y miembro de los consejos deadministración de la sociedad de capital riesgo Barcelona Emprèn (de la que es fundadora) y del distrito tecnológico 22@.

Sandell, Rickard
Doctor por la Universidad de Estocolmo. Investigador del área principal de Demografía, Población y Migraciones Internaciones, en el Real Instituto Elcano. Ha sido Director de la división de la Población del Consejo de Europa ySecretario ejecutivo del ‘Comité de la Población Europea’, además de desempeñar tareas docentes e investigadoras en las universidades de Salamanca, Oxford y Michigan. Es autor de numerosas publicaciones, entre las que cabe destacar el libro ‘Inmigración: Prioridades para una Nueva Política Española’, escrito conjuntamente con el profesor Arango.

Solchaga Catalán, Carlos
Licenciado en economía y post-grado en la Sloan School of Business del Massachusetts Institute of Technology. Ha sido Ministro de Economía, Hacienda de España y Ministro de Industria y Energía de España y Presidente del Comité Interino del Fondo Monetario Internacional. Co-presidente de la consultoría Solchaga Recio & asociados, Presidente del Consejo Editorial de Cinco Días, Miembro del Consejo Editorial de PRISA y Presidente de la Fundación Euroamericana.Autor del libro ‘El final de la edad dorada’.

Soto Serrano, Juan
Diplomado en Alta Dirección por el INSEAD (Fontainebleau). Master of Science en Electrical Engineering en la Universidad de Stanford Presidente de Honor del American Business Council. Presidente de la Comisión Especial de Estudio para el Desarrollo de la Sociedadde la Información. Fue Presidente de la Comisión Especial de Estudio para el Desarrollo de laSociedad de la Información en España. Gran Cruz al Mérito Civil. Miembro del Consejo Nacional del Instituto de Empresa, del Consejo Profesional de ESADE, del Consejo Asesor de la Universidad de San Luis, Campus de Madrid, del Consejo Académico de la Escuela de Finanzas Aplicadas.

Velarde Fuentes, Juan
Catedrático de Estructura Económica y de Economía Aplicada en la Universidad de Barcelona y Universidad Complutense de Madrid. Doctor honoris causa por las universidades de Oviedo, Sevilla, Comillas,Alicante y Valladolid.Consejero del Tribunal de Cuentas. Académico de número de la Real Academia de Ciencias Morales y Políticas; Medalla de Honor de la Universidad Internacional Menéndez Pelayo. Consejero del Tribunal de Cuentas. Premio Príncipe de Asturias de Ciencias Sociales; Premio Rey Jaime I de Economía,; Premio de Economía de Castilla y León Infanta Cristina; y Premio de Economía Rey Juan Carlos. Medalla al Mérito concedida por el Gobierno español.

La implantación del DNI electrónico en las entidades financieras constituye un paso decisivo para su desarrollo

9 respuestas

  Por Javier Alonso

El paso de una sociedad industrial a la sociedad de la información, el avance de ésta y el nuevo modelo de crecimiento económico que se ha impuesto, implican una necesidad de desarrollo continuo de la tecnología. Las distancias se han reducido, las relaciones se han universalizado, la información es cada vez más inmediata y el conocimiento es la base del poder. Pero este avance implica un riesgo cuando la información intercambiada contiene datos confidenciales, tanto de particulares como de empresas.

  El esfuerzo realizado por la administración española por incrementar la inversión en I+D+i y en avanzar en materia de desarrollo tecnológico se ha materializado durante los últimos años en el desarrollo del DNI electrónico. Éste, además de desempeñar la misma función que el tradicional, permite su uso adaptado a las relaciones impuestas por el nuevo modelo de sociedad, donde el acceso a las nuevas tecnologías se postula como algo tan necesario como el aprendizaje básico de la lectura y la escritura.

  La implantación del DNI electrónico, prevista ya en la Ley de firma electrónica de 2003, viene llevándose a cabo de manera progresiva en España desde principios de 2006. Esto supone un importante avance para nuestro país en materia de desarrollo tecnológico y constituye un paso decisivo por parte de la Administración para acercar a todos los ciudadanos el acceso a la tecnología digital. De esta forma, un porcentaje importante de municipios cuenta ya con un centro de expedición de dicho documento.

  La implantación del documento de identidad electrónico no facilitar simplemente las relaciones de ciudadanos y empresas con la Administración, agilizando los trámites administrativos que pueden realizarse a través de internet, sino que abre además un inmenso abanico de posibilidades para toda clase de empresas a la hora de posibilitar que sus clientes puedan realizar los trámites necesarios a través de medios telemáticos y de una forma mucho más segura que como viene haciéndose hasta la fecha.

  Estas posibilidades son especialmente destacables en el caso de las entidades financieras, donde ya empieza a ser una realidad el uso del DNI electrónico, no sólo para la contratación y gestión de productos a través de internet, sino también para la realización de transacciones bancarias a través de la red de cajeros automáticos de la propia entidad, como el acceso a las cuentas y servicios contratados por el usuario con la misma.

  La firma electrónica incluida en el nuevo DNI posibilita la identificación segura del cliente, con lo que está garantizado que nadie suplanta nuestra identidad. Además, el DNI no sólo incluye una firma única, que el dispositivo de lectura identifica al analizar los datos contenidos en el chip de la tarjeta, sino que ésta viene protegida también por una clave privada que sólo el propietario del documento conoce, lo que certifica su identidad.

  Está claro, por lo tanto, que el DNI electrónico se perfila como una de las soluciones a la gran cantidad de ataques informáticos que sufren las transacciones financieras. Pero su utilidad no se limita a la seguridad que aporta, sino que permite también realizar todo tipo de operaciones que de otra forma exigirían la presencia física del interesado, con lo que se consigue una mayor comodidad para los usuarios, lo que viene siendo, en definitiva, el objetivo final de todo mejora tecnológica.

  De esta forma y a medida que las distintas entidades financieras españolas vayan incorporando esta nueva tecnología como parte integrante de sus servicios, se irán ampliando considerablemente las opciones a las que tendrán acceso los clientes de aquellas. Así, una única tarjera, el DNI, permitirá el acceso a todas las cuentas que el cliente tenga contratadas, independientemente de a qué tarjeta esté asociada cada una de ellas. Incluso, con el tiempo, será posible realizar a distancia otro tipo de operaciones aún no contempladas en el menú de los cajeros automáticos ni en los servicios ofrecidos a través de la web, como la solicitud de un préstamo o una hipoteca y hasta el pago de recibos e impuestos.

  Como puede deducirse de lo anterior, podemos afirmar que la firma digital incluida en el chip que incorpora el DNI electrónico es equivalente a la firma gráfica tradicional, con la ventaja de que no es necesaria la presencia física del titular para garantizar su autenticidad. De ahí que la firma digital que incluye la tarjeta sea el elemento clave para garantizar el éxito de las múltiples aplicaciones que permite el nuevo documento de identidad.

  El esfuerzo realizado desde las administraciones por impulsar la implantación de la firma digital responde a un esfuerzo por reducir la vulnerabilidad de las operaciones realizadas a través de internet que requieren el envío de documentos. La firma digital constituye, por lo tanto, el principal mecanismo de seguridad para garantizar la integridad de los documentos digitales y la confidencialidad de las comunicaciones.

  Pero la utilidad de la firma digital no acaba ahí, sino que existe una amplia gama de documentos digitales que requieren ser firmados digitalmente para garantizar la seguridad de las transacciones realizadas a través de la red. Entre estos documentos podemos señalar de manera destacada, por el volumen que alcanza en buena parte de las empresas y la comodidad que aporta la digitalización de la misma, la factura.

  El desarrollo de las nuevas tecnologías ha impulsado un proceso de modernización en las empresas españolas que para situarse a la cabeza de la Unión europea, vienen realizando durante los últimos años un esfuerzo por adaptar su método de trabajo a los últimos avances tecnológicos. Así, la tendencia general, no sólo en España, sino en el conjunto de los países avanzados, es la de digitalizar la documentación almacenada en papel y la emitir los nuevos documentos generados por la empresa en formato digital.

  La nueva normativa de la Agencia Tributaria impone ciertos requisitos como la exigencia de una auditoría informática del software de Digitalización Certificada por parte de una Empresa independiente y de solvencia técnica acreditada. En este sentido, existen empresas como Albalia Interactiva, una empresa de Consultoría y Auditoría de TI, especializada en Firma Electrónica, Factura Electrónica, Medios de Pagos, DNI-e y Digitalización Certificada, capacitadas para realizar una auditoría de dichas características con plenas garantías