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Interconexión de plataformas de facturación electrónica

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Ayer presentamos el Proyecto de Interconexión de plataformas de facturación electrónica en la convocatoria del Plan Avanza.

Aunque un número muy importante de plataformas ya han manifestado su interés por participar en el proyecto (algunas de ellas sin interés en la posible subvención), este está abierto a todas las plataformas, de forma que se prevé la futura incorporación a los debates técnicos (y a las pruebas de integración) de más entidades.

ASIMELEC pone sus estructura a disposición de los participantes como anfitriona del proyecto y participará activamente. Entre las plataformas participantes cabe citar a PIMEC, la patronal catalana que agrupa a todas las PYMES de su Comunidad.  

 En el IV Congreso de Factura Electrónica y Digitalización Certificada organizado por ASIMELEC y que se celebra la semana que viene (el 27 de mayo de 2009) se tratará de forma específica sobre este tema.

Si este proyecto es finalmente merecedor del apoyo de los evaluadores del Ministerio, se dará un nuevo paso adelante para situar a España entre los países más avanzados del mundo en la adopción de la factura electrónica, lo que ya casi se ha conseguido a través de las diferentes iniciativas públicas y privadas.

Impulso a las chipeteras

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Sabeis que desde hace algo más de un año tengo activa en mi blog la Campaña «Queremos ordenadores con chipetera» como un mensaje a fabricantes e importadores de que en España la chipetera es importante como equipamiento de los ordenadores que se vendan. Ahora esta quijotada personal parece ser que va a recibir impulso oficial (aunque nadie hace mención a esta iniciativa).

Chipeteras ya!

La noticia se puede ver en varios medios, pero este resumen que sigue corresponde a Cinco Dias:

Gobierno y patronales TIC impulsan el ordenador con lector de DNI digital

El Gobierno español y las patronales tecnológicas Aetic y Asimelec ultiman la firma de un convenio de colaboración para impulsar el uso del DNI electrónico. Ambas partes se comprometen a promover que los nuevos modelos de ordenadores que se pongan a la venta en el mercado español lleven incorporado de fábrica un lector del nuevo Documento Nacional de Identidad.

Marimar Jiménez – Madrid – 07/04/2009

Los encargados de firmar el convenio, cuyo objetivo último es impulsar el uso del DNI electrónico en España, serán tres ministerios, el de Industria, el de Interior y el de Administraciones Públicas, y las dos patronales del sector de las tecnologías de la información, Asimelec y Aetic. Aunque aún no está fijada la fecha exacta de la firma, fuentes del Ministerio de Industria señalan que será «en breve».

Entre las actuaciones a las que se comprometen ambas partes, según consta en el convenio al que ha tenido acceso CincoDías, destaca el que promoverán entre las empresas fabricantes y comercializadoras de ordenadores de sobremesa, portátiles y otros dispositivos electrónicos que los nuevos modelos que se pongan a la venta en España lleven incorporado un lector de DNI electrónico, y difundirán las ventajas de los mismos.

Los ministerios implicados y las patronales también pactarán desarrollar y publicitar el uso de un logo que indique a los ciudadanos que los equipos incorporan en su chasis el citado lector. Además, las dos partes establecen que desarrollarán campañas de promoción y popularización de las ventajas del DNI electrónico, y promoverán el desarrollo y adaptación de aplicaciones informáticas para que estén capacitadas para aceptar y ofrecer servicios basados en la utilización del DNI digital.

El convenio, que empezó a gestarse el pasado mes de enero, fue propuesto por Asimelec al Ministerio de Industria, tal y como explican a este periódico fuentes conocedoras de la iniciativa. «La propuesta tuvo tan buena acogida que se decidió invitar a participar a los otros dos ministerios y a Aetic, puesto que lo que se busca es sumar los mayores esfuerzos posibles», subrayan estas fuentes.

En el texto, que está previsto que firmen el subsecretario del Interior, Justo Tomás Zambrana, el Secretario de Estado de Telecomunicaciones, Francisco Ros, la Secretaria de Estado para la Administración Pública, Mercedes Elvira del Palacio, el presidente de Aetic, Jesús Banegas, y el presidente de Asimelec, Martín Pérez, se especifica que se creará una comisión de seguimiento. Esta comisión será la encargada de velar que todas las partes están realizando las actividades aprobadas. Dicho comité se reunirá, según consta en el documento, una vez por año como mínimo con carácter ordinario. El convenio tendrá una vigencia de tres años a partir de la fecha de firma, aunque podrá ser prorrogado por periodos anuales.

Según aseguran las fuentes consultadas, la iniciativa ha tenido una «magnífica» acogida por parte de los fabricantes de ordenadores, pese a que ello puede suponer la fabricación de partidas específicas de equipos para el mercado español. Algo similar a lo que ya pasó hace años cuando tuvieron que incorporar la «ñ» a los teclados que acompañaban a los ordenadores que se comercializaban en España.

«No se puede obligar a los fabricantes a que los PC que vendan aquí estén preparados para el DNI electrónico, y tampoco se les puede sancionar si no lo hacen», señalan expertos del sector, «pero lo cierto es que los fabricantes ven la propuesta como un aliciente, porque para ellos supone un diferencial más a la hora de vender sus equipos».

«También entendemos que con este convenio la Administración Pública planea extender la práctica de adjudicar concursos para comprar ordenadores sólo a aquellos fabricantes que le aporten este extra», apunta un proveedor de PC, que asegura tener ya disponibles seis modelos con ese lector. Según el informe IRIA 2008, la Administración Central del Estado invirtió 88,91 millones de euros en ordenadores personales en 2007, último año contabilizado. Fomento absorbió el 25% por un 15% de Defensa y otro 15% de Economía yHacienda

Por cierto…

Buscando en Google el extraño «palabro» chipetera veo que ya proponía este tipo de cosas, allá por el año 2000.

Queremos que los fabricantes de ordenadores incluyan sin coste adicional la chipetera, igual que ya incluyen algunos una unidad de discos zip. La especificación PCSC de Microsoft ya prevé que los ordenadores personales se venderán con tarjeta inteligente. Por otro lado, el coste de una unidad lectora externa de gama baja, que se conecta al puerto serie, está entre 3.000 y 8.000 pesetas.

La AEAT a la cabeza de la administración electrónica

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El 26 de abril se publicó un artículo en El País titulado «El Estado se enreda en la informática«, firmado por María R. Sauquillo.

El artículo es muy interesante pero plantea una visión que puede provocar una reducción de recursos en la Agencia Tributaria de la que advierte el Presidente de ACTICA (Asociación Profesional de los Directivos TIC de la Agencia Tributaria) Rafael Padilla Ruiz.

La nota original en el web de ACTICA.

En  su  artículo  «El  Estado  se  enreda  en  la  informática», publicado el pasado 26/04/2008, se mencionaba que no toda la Administración vive en la era digital y se destacaba a Hacienda como ejemplar, aludiendo en concreto a la Agencia Tributaria como modelo de buenas prácticas en la administración electrónica. 

Si  bien  esta  afirmación  puede  ser  cierta  en  el  momento  actual,  desde  ACTICA  (www.actica.org), Asociación  Profesional  de  Cuerpos  Superiores  de  Sistemas  y  Tecnologías  de  la  Información  de  la Agencia  Estatal  de  Administración  Tributaria,  tememos  que  esta  aparente  euforia  suponga  una disminución  de  las  inversiones  necesarias  para  mantener  y  aumentar  el  número  y  la  calidad  de  los servicios actuales.

A este respecto, cabe recordar que la innovación tecnológica que caracteriza a la informática de la AEAT no se ha visto correspondida con una actualización de su estructura organizativa, que data de 1993. Por poner también algún otro ejemplo, el constante aumento en la carga de trabajo que sufrimos no se ha visto compensado  con  los  recíprocos  incrementos  en  los  recursos  humanos,  y  el  mandato  legislativo  de creación de una carrera administrativa para los funcionarios de la Agencia aún no ha alcanzado a nuestro colectivo. El mensaje transmitido en su artículo y la actual coyuntura económica pueden llevar a pensar que  la  informática  de  la  Agencia  funciona  muy  bien  y  no  necesita  más  inversión.  Nada  más  lejos  de  la realidad.

El  escenario  al  que  asistimos  actualmente  los  informáticos  de  la  Agencia  es  el  de  nuevos  retos  a conseguir, cada vez de mayor envergadura y en menor plazo de tiempo. Como muestra baste citar, entre otros, las medidas destinadas a luchar contra la crisis económica actual como la rebaja de 400 euros para los ciudadanos, convertirnos en gestores de prestaciones sociales como el «cheque bebé», las medidas de lucha  contra  el  fraude  como  la  recepción  electrónica  y  procesado  de  los  libros  de  registro  de  IVA,  la aplicación  de  la  Ley  11/2007 de acceso electrónico de los ciudadanos a los Servicios Públicos, etc. etc. Dichos  retos  van  a  suponer  una  carga  de  trabajo  muy  importante,  añadida  a  los  más  de  600  proyectos informáticos anuales que ya gestiona la Agencia, sin contar con el mantenimiento de los ya existentes. 

Por  todo  ello,  es  nuestro  deber  señalar  que  el  ritmo  creciente  en  el  número  y  complejidad  de  proyectos que se exige a la informática de la Agencia no se ve acompañado de la correspondiente dotación de los medios  y  recursos  necesarios  para  hacerlos  frente,  lo  que  está  provocando  una  lenta  pero  inexorable degradación en la respuesta informática a los mismos, con los consiguientes riesgos de todo tipo que esto supone.
Un saludo,
Rafael Padilla Ruiz
Presidente de ACTICA

El artículo de El Pais:

Cuando Mónica quiso sacarse la tarjeta de residente para poder aparcar el coche en su barrio le pidieron un volante de empadronamiento. Después le ocurrió lo mismo para obtener la tarjeta sanitaria y para cambiar el permiso de circulación del coche. Con su volante -válido sólo durante tres meses- a cuestas y enfadada por tener que presentar el mismo documento varias veces Mónica se preguntó lo que otros muchos ciudadanos: «¿Cómo es posible que en la era de las nuevas tecnologías la administración no tenga esos datos?». La falta de modernización de algunos organismos oficiales causa a diario situaciones incómodas como la que vivió Mónica. Pero esa desorganización también puede llevar a casos graves y alarmantes, como el de la pequeña Mariluz Cortés, asesinada por un pederasta que, pese a tener condena firme de cárcel, estaba en libertad.

Por qué el ciudadano recibe en su casa el borrador de la declaración de la renta con cuentas de las que ni se acordaba y en cambio no hay un registro digitalizado de causas pendientes. La administración pública española vive a caballo entre el siglo XIX y el XXI. «Algunos organismos están básicamente en la prehistoria tecnológica», sentencia el abogado Alonso Hurtado, del despacho especializado en Nuevas Tecnologías X-Novo. Un simple paseo por cualquiera de los 50 juzgados de Instrucción de Plaza Castilla en Madrid, inundados de legajos, sentencias y autos podría transportar al visitante siglo y medio en el tiempo.

La imagen de centenares de documentos apilados sobre las mesas, en estanterías, armarios o incluso en salas de vistas contrasta con la pulcritud de las oficinas en las que se encuentra la que los expertos bautizan como la administración ejemplar: la Agencia Tributaria. Allí, en una sala de unos 150 metros cuadrados una treintena de modernos ordenadores del tamaño de un armario de tres cuerpos custodian los datos fiscales de los españoles. Más de 900 terabites de información, el equivalente a 189 millones de volúmenes como la Biblia.

Son dos imágenes que muestran la cara y la cruz de la desigual adaptación de la administración a la modernidad. «Hacienda es la más avanzada. El dinero es el dinero», bromea Carlos Guadián, consultor de modernización de sistemas. «Al resto les hace falta un gran impulso. Y Justicia, es casi obvio, es un desastre, aunque también hay que tener en cuenta que sus competencias están muy repartidas y eso lo complica todo», explica. Este consultor, que escribe desde hace años el blog k-government.com, no es el único en criticar el funcionamiento de una administración obsoleta en el campo de las nuevas tecnologías. «Le hace falta modernizarse. Sin embargo, no se pueden comparar unas administraciones con otras cada una es distinta y compleja», opina Juan Miguel Márquez, director general para el Impulso de la Administración Electrónica.

Márquez insiste también en que el funcionamiento de la administración de Justicia es complicado. «El problema está en que es un cogollo muy complejo en el que las competencias están muy repartidas ente el Consejo General del Poder Judicial (para los jueces), el ministerio (para las oficinas) y las comunidades autónomas (para funcionarios y material)», explica Javier Martínez Lázaro, vocal del Consejo General del Poder Judicial. Esto hace también que unas cosas estén más avanzadas que otras. El 90% de los documentos (partidas de nacimiento, defunciones, matrimonios…) de los registros civiles ya está informatizado. Y existe una base de datos en las que se pueden consultar a través de Internet tres millones de sentencias, a modo de jurisprudencia. Por el contrario, no existe un directorio digital el que un juez pueda consultar las causas pendientes que alguien a quien va a juzgar tiene en otras comunidades o su situación procesal. «Incluso dentro de la misma región no tenemos acceso a esta información. Sólo cuando el acusado está condenado y está apuntado en el registro de penados y rebeldes», explica un secretario judicial.

Hace una semana Augusto Méndez, presidente del Tribunal Superior de Justicia de Andalucía, criticó el funcionamiento de la administración de Justicia y reclamó un sistema de interlocución de los juzgados con la Fiscalía o la Policía Judicial y un mecanismo que de cuenta de la situación de los presos preventivos. No sin motivo se ha creado esta legislatura la secretaría general para la Modernización y Relaciones con la Administración de Justicia. «Nos faltan sistemas de tramitación global. Hay que hacer sistemas más complejos para dar servicio al ciudadano. Los jueces reclaman además sistemas más eficaces», sostiene Martínez Lázaro.

Para muchos, todos estos problemas se solucionarían si se hiciese con todos sus sistemas informáticos y bases de datos algo similar al portal 060. Unificarlos y centralizarlos. «Objetivamente sería lo ideal, sin embargo, esto choca con la ley de protección de datos», asegura Beatriz Martínez. Artemi Rayo, director de la Agencia Española de Protección de Datos lo corrobora: «Acumular toda la información de los ciudadanos en una única base de datos no sólo es difícil de imaginar sino que no estaría bien. Además, la ley lo prohíbe».

Sin embargo, la normativa contempla los intercambios de información -que puede ser cedida en determinados supuestos- entre las distintas administraciones. Hacienda y Seguridad Social, por ejemplo, cruzan datos. No son las únicas. Justicia e Interior también lo hacen. Pero para Guadián la tan deseada conectividad de las bases de datos es algo que «tardará en llegar». «Primero hay que conectar muchos departamentos internos y luego pasar al resto».

No sólo Justicia se enfrenta al reto de modernizarse. Sanidad se enfrenta a lo mismo. Esta administración aspira a interconectar las bases de datos autonómicas con los datos de las tarjetas sanitarias (incluyendo quizá los principales datos diagnósticos). Además, dentro de cada comunidad plantea implantar la receta electrónica y el historial clínico informatizado. Sin embargo, también se encuentra con la dificultad de que los resultados, en cada uno de sus actores, es desigual. En un hospital grande de Madrid, como el Gregorio Marañón, las historias clínicas de los pacientes se almacenan en sobres y se archivan en un centro externo. Cuando un paciente ingresa en urgencias, los médicos se ven obligados a reconstruir junto a él o su familia sus antecedentes médicos. Tampoco hay prácticamente comunicación electrónica entre los centros de atención primaria y los especializados. En cambio, en Aragón el 80% de los centros de primaria tiene implantada la historia electrónica.

Vistos estos ejemplos son muchos los que se cuestionan el porqué de tantas diferencias entre administraciones. Y sobre todo por qué no aplican todos los mismos sistemas. «Nada tiene que ver la información numérica con la que precisa un auto judicial», responde el director general para el Impulso de la Administración Electrónica. Sin embargo, la comparación entre administraciones es inevitable. «Nuestro sistema no se puede exportar. En todo caso se podría adaptar», explica Santiago Segarra, director del departamento de Informática Tributaria.

En la sala desde donde se controla el funcionamiento de todas las oficinas de la Agencia Tributaria llama la atención una enorme pantalla donde cada lucecita es una de las oficinas. «Aquí vemos si hay alguna que falla. Se refleja todo», explica. «Son 25 años de trabajo para llegar a esto. Ahora cada día mil personas confirman su borrador de la declaración de la renta por SMS», dice. Un acto que, dentro de poco, no llamará tanto la atención.

El 31 de diciembre vence el plazo para cumplir la ley de acceso electrónico de los ciudadanos a las administraciones. «El reto es lograr que los ciudadanos puedan hacer sus gestiones de manera electrónica», explica Juan Miguel Márquez. Él reconoce que además de mejorar todos los sistemas técnicos y algunos procedimientos tendrá que cambiar la mentalidad de trabajadores y usuarios.

De momento se ha creado un punto de acceso único a las distintas administraciones. El portal http://www.060.es. «Un instrumento útil que evita que el ciudadano tenga que ir navegando por ahí», explica Márquez. La web, que ya tiene casi 41.000 usuarios registrados, permite consultar el saldo de los puntos del carné de conducir, solicitar un cambio de domicilio o, en algunas comunidades, la petición del carné de familia numerosa.

«La Administración es la locomotora de las nuevas tecnologías en España y así debe actuar», asegura Beatriz Martínez, consultora y auditora de seguridad de la información. Pero casos como el de Mónica y su volante de empadronamiento siguen sucediendo. Todo ello a pesar de que existe una normativa por la que, si se autoriza, la administración correspondiente puede comprobar el domicilio consultando el sistema de verificación de datos de residencia. Sin embargo, a ella nadie le pidió esa autorización. «Muchas oficinas no tienen la infraestructura para hacerlo», sostiene el consultor Carlos Guadián.

A pesar de la imagen del juzgado invadido por el papel, la Administración ahora anda al trote en la carrera tecnológica, según cuenta Juan Miguel Márquez. «Hace cuatro años, cuando llegamos al ministerio, no sabíamos ni siquiera cuántas web tenía la Administración. Tampoco había una red que conectase a la Administración General del Estado con las comunidades autónomas. Cada ministerio tenía su propia conexión, si podía, con las distintas autonomías».

Conclusiones del III Congreso Nacional de Crédito al Consumo de ASNEF

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Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de CréditoEn 2007, el fraude en la financiación del consumo para el sector financiero superó los 232 millones de euros.

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), ha organizado el pasado 24 de abril de 2008, por tercer año consecutivo, el Congreso Nacional de Crédito al Consumo afianzándose como auténtico Foro de debate entre las Entidades Financieras involucradas en el Sector, los actores de la Economía Española (productores, distribuidores y comerciantes), que utilizan el Crédito al Consumo para gestionar sus ventas y los consumidores que se benefician y lo utilizan como una herramienta de acceso cómodo y ágil a determinados bienes y servicios que de otro modo les seria imposible obtener.

En esta III edición del Congreso se desarrollaron temas de vital importancia que centran en este momento la atención de todas las partes interesadas en el mercado del Crédito al Consumo, como: la visión general del Crédito al Consumo y el contexto económico actual, las novedades en la Prevención del Fraude, el Control del Riesgo, los Ficheros de Información de Crédito y la Directiva de Crédito al Consumo.

En esta ocasión ASNEF ha contado con ponentes de primer orden como Dª María José Tarrero, Secretaria General de la TESORERÍA GENERAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL, D. Eduardo Perdiguero, Director General del Servicio de Organización y Modernización Judicial (CGPJ); D. Alberto López, Responsable del Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación (INTECO-CERT), D. Francisco G. Gil, Jefe de Grupo en el Departamento de Inspección III del BANCO DE ESPAÑA, D. Leonardo Martínez, Director General de EQUIFAX IBÉRICA, D. José Ramón Devesa, Responsable de Eurojus de la COMISIÓN EUROPEA (Representación España) y D. Antonio Chausa, Jefe de Servicio de Normativa del INSTITUTO NACIONAL DE CONSUMO, entre otros.

La apertura y clausura del acto fueron realizadas por el Presidente de ASNEF, D. Pedro Guijarro y por el Director General de Regulación del BANCO de ESPAÑA, D. José María Roldán, respectivamente.

1º RESULTADOS ASNEF 2007 del CRÉDITO AL CONSUMO.

En el transcurso de este Congreso, ASNEF ha facilitado los RESULTADOS DE 2007 de sus entidades en los que la Inversión Nueva de las Operaciones de Crédito al Consumo de bienes duraderos fue de 36.758,2 millones de euros, lo que representó un incremento del 13,1 por ciento respecto a estas mismas fechas de 2006.

De esta cifra 22.518,4 millones de euros correspondieron al Sector de Consumo (+14,7%) y 14.239,8 millones de euros al Sector de Automoción (+ 10,69%).

Tras el análisis de estos resultados, ASNEF ha puesto de manifiesto que este año el Crédito al Consumo -como en ejercicios anteriores- ha crecido con tasas superiores a los dos dígitos, siendo los resultados de 2007 no solo mejores de lo esperado sino superiores a los de 2006. Se calcula, además, que el 37% de las ventas de bienes y servicios de consumo son objeto de financiación, bien directamente al cliente bien al proveedor, incluso en el sector de Automoción este porcentaje puede llegar a alcanzar el 80 por ciento.

Efectuado el desglose por sectores, ASNEF ha informado -con respecto al Sector de Consumo- que el crecimiento de estas operaciones ha sido motivado por el fuerte incremento de los Préstamos Personales, el uso de los sistemas de Crédito Revolving asociados a las Tarjetas de Crédito y a la financiación de Bienes de Consumo, como se observa en el siguiente desglose:

• Total Consumo 22.518,4 millones de euros (+14,77%)

  • Tarjetas Revolving – 13.968,0 millones € (+ 14,18%) 
  • Bienes de Consumo – 5.270,6 millones € (+ 13,74%)
  • Préstamos Personales – 3.279,8 millones € (+ 19,12%)

Por lo que se refiere al Sector de Automoción las cifras, a pesar de todos los pronósticos efectuados por otros indicadores, superaron las registradas en 2006 (+5,66) y el detalle es el que sigue

• Total Automoción 14.239,8 millones de euros: (+ 10,69%)
– Turismos Nuevos: 12.113,8 millones € (+ 10%)
   A particulares: 10.583,9 millones € (+ 8,24%)
   De negocio: 1.529,9 millones € (+23,97%) 
– Turismos Usados: 1.599 millones € (+ 13,68%)
   A particulares: 1.493,9 millones € (+13,21%)
   De negocio: 105,1 millones € (+20,78%)
– Vehículos Comerciales: 361,8 millones € (+7,1%)
– Otros Vehículos: 165,2 millones € (+ 54,3%)

En cuanto al número total de Contratos realizados durante 2007 fue de 8.795.178
• 7.797.452 correspondieron a Consumo con un importe medio de 2.890 €
• 997.726 correspondieron a Automoción con un importe medio de 14.270 €

Por Comunidades Autónomas Andalucía con 7.674,2 millones de euros ocupa el primer lugar en Inversión Nueva en financiación, seguida de Madrid (6.061,4 millones de euros), Cataluña (6.006 millones de euros) y Valencia (4.399,7 millones de euros).

En cuanto a la Inversión Viva del Crédito al Consumo -operaciones en curso a 31 de diciembre de 2007, independientemente de la fecha de su inicio- y según los datos facilitados por ASNEF la cifra alcanzada en este periodo fue de 39.419,9 millones de euros: 13.714 millones de euros correspondieron a la Financiación de Consumo y 25.705,9 millones de euros a la Financiación de Automoción.

A pesar de estos resultados, desde la Asociación se indica que la Inversión se ha ido moderando y habrá que esperar a los primeros resultados de 2008 para ver si se registra el cambio de tendencia que ya otros sectores están empezando a percibir.

2ª.- ASNEF RECURRE EL NUEVO REGLAMENTO DE PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL

Por otra parte, y en el marco de este III Congreso ASNEF ha hecho pública la Interposición formal de un Recurso de Impugnación contra el nuevo Reglamento de Protección de Datos de Carácter Personal ya que de aplicarse, tendría consecuencias negativas para los Ficheros de Solvencia Patrimonial y Crédito (los incorrectamente llamados “registros de morosos”), en lo referente a la información en ellos contenida.

Tal como está en la actualidad este Reglamento posibilitaría el aumento de la picaresca y la exclusión en los ficheros de los morosos “profesionales”.

Desde este Foro ASNEF ha recordado que los Ficheros de Solvencia Patrimonial -de uno de los cuales es titular- son herramientas muy útiles para que las Entidades de Crédito puedan medir adecuadamente el riesgo que asumen en las operaciones de crédito que realizan. Por tanto, si la información que contienen está debilitada por desaparición de datos, el riesgo de dichas entidades se incrementa poniéndose en peligro la estabilidad del Sistema Financiero, máxime en épocas de crisis como la actual.

Asimismo ASNEF ha hecho llegar al BANCO DE ESPAÑA su preocupación al respecto.

3º.- DATOS DE FRAUDE de 2007

Según los datos facilitados por ASNEF el fraude en la Financiación del Consumo para el conjunto del Sector Financiero en 2007 fue:

1. Fraude Soportado : 232,3 millones de euros

2. Fraude Evitado*: 827,2 millones de euros

(* Operaciones fraudulentas que por haberse detectado antes de formalizarse no han supuesto pérdida económica para las entidades).

Crédito Vivo de los hogares en 2007: 103.375 millones de euros.

1. El Fraude Soportado sobre el total del Crédito Vivo de los hogares supuso el 0’22% (86% de este porcentaje correspondió al fraude en Automoción y el 14% restante al resto del Consumo).

2. El Fraude Evitado sobre el total del Crédito Vivo de los hogares supuso el 0’80 % (72 % de este porcentaje correspondió al fraude en Automoción y el 28 % al resto del Consumo).

Todo ello supone que el fraude en la Financiación del Consumo en su conjunto (Soportado y Evitado), representa ya un 1’02% sobre el Riesgo Vivo de los hogares españoles en el año 2007. En el año 2006 representó el 0’51%, lo que indica su progresivo aumento. Pero como los resultados estadísticos se han extrapolado al conjunto del Sector Financiero -a partir de una muestra de entidades comprometidas en su prevención y que por lo tanto están poniendo los medios para su control desde hace años-, resulta verosímil que el porcentaje del fraude para todo el Sector haya superado realmente ese 1’02% en decremento equivalente del porcentaje en morosidad.

Durante los últimos años -así lo indicó ASNEF en 2006-, el fraude en la Financiación al Consumo muestra una tendencia alcista y comparado con la morosidad cada año los porcentajes respectivos tienden a acercarse.

Una de las causas de este acercamiento es la ya denunciada en años anteriores: el progresivo incremento de la criminalidad organizada para la que el fraude financiero es rentable e implica poco riesgo en relación con los resultados que se obtienen.

El “modus operandi” que más se utiliza para defraudar en la Financiación al Consumo, sigue siendo el de la falsedad en la identidad, (identidades falsas, identidades usurpadas y acceso a contraseñas personales).

Este problema ha producido una concienciación creciente en las entidades financieras y un deseo de atajar este tipo de situaciones que terminan sirviendo para que los defraudadores realicen todo tipo de actos delictivos tales como: solicitudes fraudulentas de financiaciones al consumo, aperturas de cuentas bancarias falsas, obtención de tarjetas de crédito con datos de identidad suplantados, acceso a servicios prefinanciados como la telefonía, gas, electricidad y agua, el acceso fraudulento a la banca “on line” mediante contraseñas personales conseguidas de forma fraudulenta, fraudes en el comercio electrónico, etc.

Por ello, las Entidades Financieras siguen haciendo un gran esfuerzo por segregar el fraude de la morosidad, potenciando no solo instrumentos de análisis de riesgos sino también otros especializados específicamente en la prevención del fraude, lo que les está permitiendo reaccionar operativamente mucho antes. Además este trabajo de discriminación selectiva de riesgos resulta muy importante para el cumplimiento de las recomendaciones de Basilea II sobre riesgos.

4ª.- SERVICIO DE PREVENCIÓN DEL FRAUDE DE ASNEF

• Servicios en funcionamiento
• Proyectos iniciados en 2007

Durante el pasado ejercicio ASNEF ha potenciado su Servicio de Prevención del Fraude que presidido por D. Miguel Ángel Fernández Rancaño, Jefe de Seguridad del Grupo La Caixa- integra a todas las entidades pertenecientes a la Asociación que están involucradas directamente en la modernización del sector financiero en esta materia.

Ya en 2006 ASNEF informó del esfuerzo realizado junto a EQUIFAX para poner en funcionamiento dos ficheros, que en 2007 ya son una realidad operativa utilizada cada vez por más entidades:

• Fichero VERAZ-PERSUS , en el que de manera gratuita los Ciudadanos que lo deseen pueden autoincluirse con el fin de preservar su identidad en las operaciones financieras y comerciales. Esta medida de prevención resulta especialmente aconsejable en los casos de pérdidas o sustracciones de los documentos de identidad.
Es un Fichero de utilidad pública, y así lo ha reconocido la propia Administración al firmarse -29 de octubre de 2007- un Protocolo de Colaboración para el ofrecimiento conjunto a los ciudadanos de este Fichero entre la Secretaría de Estado de Seguridad y ASNEF.

• Fichero VERAZ-FODI , basado en la reciprocidad, al que las entidades ceden los datos procedentes de aquellas operaciones o solicitudes de las mismas, en las que se detectan datos que resultan inciertos (incongruentes) tras las correspondientes verificaciones.

Estos dos Ficheros están basados en el Consentimiento Previo de los usuarios y son la mejor manera de contribuir a la prevención del fraude ya que la mayoría de las personas que acceden a la financiación de bienes y servicios lo hacen con datos verdaderos y sin intención de defraudar.

1.- Servicios en funcionamiento

Entre los proyectos puestos en funcionamiento destacan:

  • SERVICIO PARA LA RECOGIDA Y GESTIÓN DEL CONSENTIMIENTO: ASNEF en colaboración con su Socio Tecnológico EQUIFAX ha creado este Servicio que facilitará a las entidades la obtención del Consentimiento en los Puntos de Venta y permitirá a éstas comprobar la existencia de este Consentimiento antes de acceder a la información existente en los Ficheros de Prevención del Fraude.
  • OBSERVATORIO DE LA FALSIFICACIÓN DOCUMENTAL que posibilitará una formación permanente del personal de las entidades financieras en la falsificación de documentos públicos y privados y las dotará de un Servicio de Consultoría en documentación.

    Con este objetivo, ASNEF ha firmado -26 de febrero de 2008- un Protocolo de Colaboración con la empresa SIGNE, S.A., Impresores de Seguridad, para el ofrecimiento conjunto del Observatorio a todo el Sector, lo que permitirá a la Asociación estar en primera línea de la innovación tecnológica en documentación de seguridad.

  • CONVENIO DE COLABORACIÓN CON LA TESORERIA GENERAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL – 6 de marzo de 2008- que posibilitará verificar los datos de solvencia que presentan los Ciudadanos contra las bases de datos de la Seguridad Social, siempre que se tenga su Consentimiento, a efectos de la prevención del blanqueo de capitales.

2.- Proyectos iniciados en 2007

• Se está ultimando la firma de un Convenio de Colaboración con el Consejo General del Poder Judicial que permitirá a los Jueces acceder al Fichero VERAZ-PERSUS y VERAZ-SOCIEDADES a través del Punto Neutro Judicial, así como tener un buzón de correo para la cumplimentación rápida de los oficios judiciales relacionados con la información existente en los restantes ficheros de prevención del fraude y morosidad.

• ASNEF está desarrollando junto al Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación un Proyecto de Prevención del Fraude a través de Internet, denominado Servicio para las Evidencias Electrónicas Financieras (SEVEF), que será un Fichero -con todas las garantías de seguridad y confidencialidad- en INTECO (Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación), con los rastros informáticos que dejan los ataques de la delincuencia informática contra el sector financiero que opera a través de Internet y contra los usuarios de nuestros servicios “on line”.

Este Fichero, además de ayudar a la Administración en el conocimiento de la criminalidad informática que ataca al Sector Financiero, será un nuevo instrumento que incremente la seguridad de empresas y clientes y facilitará el trabajo de investigación policial y judicial contra la criminalidad organizada en Internet.

Todo lo expuesto evidencia el liderazgo de ASNEF en la lucha contra el fraude en el sector financiero, que se ha convertido en el punto de referencia a imitar en otro ámbito de la economía española.

La prevención del fraude es sin duda un objetivo primordial que beneficia tanto a las entidades de crédito, como al consumidor que ve como el acceso al crédito al consumo es cada vez más seguro, eficiente y competitivo.

Creada en 1957 La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), es la organización que representa a las entidades de dedicadas a la financiación en España.
ASNEF sirve de enlace entre las entidades de crédito especializadas, las Administraciones Públicas, otras asociaciones profesionales españolas y europeas y los usuarios de los productos financieros, facilitando a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.

ASNEF agrupa en su seno a 74 entidades asociadas y 228 adheridas. Las entidades asociadas, tanto establecimientos financieros de crédito como bancos especializados, suponen los principales especialistas del mercado español de la financiación del automóvil y del consumo.

Visto en informativos.net

Los socios de Odette no necesitarán identificar de forma separada los números de serie en facturación por terceros

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ODETTE España ha conseguido una autorización de la Agencia Tributaria para facilitar la incorporación de sus socios a los sistemas de Facturación Electrónica

Acompañando al progresivo lanzamiento de iniciativas de facturación electrónica en el sector español de automoción, Odette ha gestionando con la Agencia Tributaria que se consideren escenarios particulares y que autorice a sus empresas asociadas a la no emisión de series diferenciadas para las facturas emitidas en supuesto de “expedición por terceros”.

Después de varias reuniones con al Agencia Tributaria y tras someter al dictamen de la Inspección Tributaria, la propuesta ha recibido respuesta positiva del Departamento de Gestión Tributaria.

La herramienta y el escenario de servicio que se ha puesto en marcha, en el marco del proyecto PROFIT, conjuntamente desarrollado con AZERTIA, consiste en realizar la firma digital de la factura electrónica utilizando el certificado electrónico reconocido de AZERTIA.

En este sentido, se había identificado que algunos artículos del Reglamento de Facturación (RD 1496/2003), dificultaban el mantenimiento de las prácticas comerciales y administrativas del Sector de Automoción en el ámbito de la facturación, que ahora quedan solventados por vía de la mencionada exención.

En concreto, el principal escollo residía en la obligatoriedad de expedir en series específicas las facturas emitidas en supuestos de “expedición por terceros”, como el previsto en el proyecto indicado. Desde la fecha de la autorización, las empresas del sector de Automoción podrán mezcar la numeración de las facturas propias con las generadas a través de plataformas de terceros.

Los detalles de la autorización por parte de la Agencia Tributaria, pueden consultarse en la página Web de Odette España.

Protección de la Propiedad Intelectual en Mundo Internet 2007

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El lunes 14 de mayo estuve en Málaga en la inauguración del Congreso Mundo Internet, que tras 10 ediciones en Madrid, parece que continuará en la capital andaluza y, según palabras de Miguel Pérez Subias, con un alcance cada vez más internacional con gran participación de paises latinoamericanos y el apoyo, por lo que se deduce de las conversaciones preliminares de la UIT (Unión Internacional de Telecomunicaciones).

Tras visitar la Feria, muy interesante tanto por las empresas expositoras como por los visitantes, participé por la tarde como presentador y moderador en la sesión sobre Propiedad intelectual que fue muy interesante.

Las intervenciones  se ajustaron milimétricamente al tiempo previsto. Los ponentes fueron Meritxell Roca Sales, de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), Ignasi Labastida i Juan, de la Universitat de Barcelona, Pedro Farré López, de la SGAE, Txema Arnedo de Microsoft y Miguel Pérez Subías, de la Asociación de Usuarios de Internet (AUI). A pesar del rigor en el empleo del tiempo por los ponentes, el debate en el que participaron, que contó con una intensa participación por los asistentes, se extendió hasta superar largamente el horario previsto.

Un interesante resumen de esa sesión lo ha publicado el diario La Opinión de Málaga de donde procede la transcripción siguiente.

Mundo Internet ha reunido a representantes de las entidades de gestión de contenidos y a defensores de las copias privadas en una acalorada mesa de debate en donde se discutió el gran dilema de los derechos de autor en la Red y el canon digital. He aquí la conclusión: «El canon es un sistema imperfecto», como admitió el director de Relaciones Corporativas de la SGAE, Pedro Farré, que confesó también que se ha cometido varios errores como no escuchar al público: «Los jóvenes no quieren un cedé de doce canciones, sino consumir canción por canción, no quieren un disco de policarbonato con un agujero en medio», señaló Farré, que defendió a toda costa la posición de la SGAE y de los autores y la implantación del canon como medida menos dañina frente al DRM, que impide las copias privadas.

«La gratuidad con pago de derechos de autor por medio de la publicidad tiene más sentido que el pago por descarga», sugirió el representante de la SGAE. Farré se `enfrentó´ contra opciones como la Creative Commons (representada por la figura del profesor Ignasi Labastida) o la que el mismo Miguel Pérez Subías, en representación de Todoscontraelcanon, propuso: «Que se pague al autor en la venta del producto que genera… Yo te cedo mi obra por tanto, o no te la cedo para que la explotes».

«El desarrollo tecnológico no puede significar una rebaja en los derechos del autor», justificaba Ferré ante una sala repleta de internautas preocupados por los precios, que sugerían al representante de Microsoft en la cita, Txema Arnedo, que si Windows no fuera tan caro, habría menos piratería de su sistema operativo. Arnedo se limitó a rebatir ese argumento por «imposible» mientras Labastida mostraba gestos de incredulidad y denunciaba que la administración pública genera muchos materiales `protegidos´: «La sociedad no se queja, y paga dos veces para que se haga una investigación. Lo que se paga con dinero público, debería estar a disposición del público».

Y es que la llegada de internet, como ha sucedido con otras revoluciones tecnológicas, ha supuesto el enfrentamiento de los diferentes componentes del sector, que culpa al gobierno por acelerar la ley del canon. «Con cada revolución tecnológica se producen más contenidos. Si alguien piensa que su negocio está en controlar el contenido está muy equivocado», concluyó Pérez Subías.

La Comisión Provincial de Innovación de Zaragoza (INZA) se reúne con el alcalde, Juan Alberto Belloch y responsables de Zaragoza Dinámica

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Reunión CEZ - Ayto Zaragoza - INZALos miembros de la Comisión Provincial de Innovación de Zaragoza (INZA) de CEZ (Confederación de Empresarios de Zaragoza, CEOE) mantuvieron el 2 de mayo de 2007 una reunión con el alcalde de Zaragoza, Juan Alberto Belloch, y los responsables de Zaragoza Dinámica para intercambiar información sobre el trabajo que realizan, así como sus proyectos de futuro.

Reunión CEZ - Ayto Zaragoza - INZAINZA tiene como objetivo sembrar permanentemente entre sus miembros, la inquietud sobre la necesidad de cambio y de innovación. Se trata no sólo de alertar sobre las amenazas que se ciernen sobre las empresas si no mejoran sustancialmente sus productos y servicios, sino que INZA propone soluciones y ayudas a aplicarlas con soporte técnico y formativo.

Reunión Ayto Zaragoza INZA - CEZ

INZA está compuesto por 52 miembros, la mayoría empresas, además de instituciones como la Universidad de Zaragoza y el Instituto Tecnológico de Aragón.

El presidente de la Comisión es Victor Calvín, subdirector del área Técnica de BSH Electrodomésticos Europa. Las labores de Secretaría son ejercidas por el Departamento de Innovación de CEZ.

INZA mantiene su compromiso con la sistematización de la Innovación en las empresas de Zaragoza .

CCI presenta el servicio SEPFRA (SERVICIO DE PREVENCIÓN DEL FRAUDE)

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Ya he mencionado con anterioridad algunos de los servicios desarrollados por el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI) que son semejantes a PERSUS de ASNEF-Equifax. La información disponible en la actualidad es más amplia.
CCI ha presentado el  Servicio de Prevención del Fraude (SEPFRA) para ayudar a las entidades asociadas a CCI en la detección, prevención y lucha contra el fraude.

Este servicio está formado por los siguientes instrumentos:

  • Centro de Observación del Delito Económico (CODE).
  • Fichero de Documentos Extraviados, Robados y de autoinclusión (DER).
  • Fichero del Servicio de Operaciones Registradas (SOR).
  • Fichero de SOLicitudes de operaciones (SOL).

La finalidad del servicio es servir de herramienta de ayuda a la decisión en las solicitudes presentadas a sus usuarios. El usuario ha de integrarlo dentro de su sistema general de aprobación de solicitudes como un factor a considerar dentro de la decisión final de otorgar o denegar una solicitud.

El servicio se define de carácter cooperativo, es decir, los usuarios podrán ser aquellas personas jurídicas que tengan datos que aportar a los diferentes ficheros que lo componen.

Se ha considerado conveniente la participación en él de empresas de varios sectores, que comparten la característica común de manejar gran cantidad de datos provenientes de solicitudes masivas de contratación de bienes y servicios o de prestaciones derivadas de la ejecución de los mismos. Como estos datos son en buena parte equiparables, pueden ser confrontados entre sí para detectar incongruencias o indicios de fraude y lógicamente, cuanto mayor sea el volumen
de datos incorporados al sistema, habrá mayores posibilidades de detectar intentos de fraude.

CCI ha seleccionado a Experian Bureau de Crédito, S.A. (EBC) como proveedor tecnológico y operativo para la gestión del Sepfra, debido a la experiencia de dicha empresa en la prestación de servicios de gestión de grandes bases de datos para las llamadas entidades de depósito (Bancos, Cajas y Cooperativas de Crédito), por su conocimiento contrastado en la lucha contra el fraude en otros países, y por la trayectoria de una larga relación de negocio con estas entidades y con el propio CCI.

Podrán adherirse al Sistema los siguientes tipos de entidades:

  • Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito.
  • Establecimientos Financieros de Crédito y otras entidades que, según la legislación vigente, tengan obligación de declarar a la Central de Información de Riesgos del Banco de España.
  • Operadores de telecomunicaciones que figuren en el Registro de Operadores dependiente de la Comisión del Mercado de Telecomunicaciones, o Registro que le sustituya, que estén prestando efectivamente en España servicios remunerados de telecomunicaciones a consumidores, y difieran el cobro de los servicios ya prestados.
  • Compañías establecidas en España que se dedican como actividad principal al arrendamiento no financiero a medio y largo plazo de bienes (“renting”).
  • Compañías aseguradoras inscritas en el Registro de Entidades Aseguradoras dependiente de la Dirección General de Seguros.
  • Operadores energéticos en el sector del gas natural, o que en el sector eléctrico se dediquen a la actividad de comercialización y suministro de electricidad, siempre que desarrollen una parte significativa de su actividad en España.

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Cuando se presente una solicitud ante una entidad adherida, los datos de la misma serán enviados al proveedor del servicio, el cual les aplicará una herramienta informática de contraste de solicitudes que permitirá, mediante el uso de reglas definidas, la detección de incongruencias o incorrecciones en dichos datos.

El resultado obtenido será comunicado a la entidad adherida. Si se detectasen incongruencias, la entidad determinará, en base a la regla o reglas incumplidas y al resto de información de la solicitud y del solicitante de la que dispone, el buen fin de la operación, y asimismo decidirá si se procede a su análisis e investigación por personal especializado.

Las herramientas de que dispondrá el analista son, además de las que le proporcione su entidad, la propia herramienta de contraste de solicitudes y el acceso a los datos de los ficheros DER, SOL y SOR, que podrán ser consultados individualmente, o con una única consulta a todos ellos.

Dado que el fichero contiene datos de carácter personal, es preciso que se cumplan todas las obligaciones establecidas por la Ley Orgánica de Protección de Datos. Las más destacadas son que es necesario recabar el consentimiento del afectado, que en el caso del DER es la persona que solicita la incorporación y en los ficheros SOR y SOL la que solicita la operación, y establecer un mecanismo de atención de los derechos de los mismos (acceso, rectificación, cancelación y oposición). Estas cláusulas serán comunes a todos los usuarios.

CCI será el responsable de todos los ficheros, en el sentido definido en la legislación de protección de datos. Además, en los casos de los ficheros SOL y SOR, las entidades adheridas serán consideradas responsables del tratamiento, y por tanto responsables de la calidad y exactitud de los datos.

Preguntas sobre el Canon

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Miguel Pérez Subías propone en su Blog interesantes preguntas sobre el Canon Digital que planteó a Pedro Farré en una entrevista on-line en El Mundo.

Las preguntas no aparecen entre las que contesta Pedro, pero resumen la perplejidad de muchos usuarios. La selección de preguntas no ha favorecido a Miguel, pero Pedro no evita preguntas incómodas.

Pedro contesta algunas preguntas de forma un tanto contradictoria, seguramente por la presión de responder rápido que está implícita en el formato utilizado.

Aquí van algunas preguntas y sus chocantes respuestas:

16. ¿Os dais cuenta de que con la implantación del canon estáis legitimando que piratee lo que me dé la gana?

La gente se copia obras y eso está bien. Lo que pedimos, porque es de justicia, es que se retribuyan mínimamente esas copia. Que sepa todo el mundo que las tarifas por copia privada son muy bajas. En modo alguno se puede afirmar, como dice la industria, que esos pequeños pagos constituyan un freno para el desarrollo de sus negocios. De hecho, ¿cuándo se han vendido más CDs y DVDs vírgenes? ¿Antes o después de que se creara el canon? La respuesta es clara: hoy (con el canon implantado) se venden un 1000% más de Cds y DVDs que hace cuatro años.

9. ¿El pago del canon autoriza la copia? Gracias

La copia privada es legítima. Lo dice la Ley. Pero la misma norma exige pagar un pequeñísimo canon para compensar (en realidad mitigar) el descenso de las ventas que esta nueva práctica del consumidor provoca inevitablemente.

2. Una pregunta poco original pero quiero conocer su respuesta; si pago el canon significa que puedo copiar lo que quiera. Y si no, ¿por qué debo pagar el canon?

El mal llamado canon es eso, una compensación económica que retribuye al autor por las copias privadas que nos hacemos. La copia privada, en efecto, es legítima siempre que se abone el preceptivo canon previsto en la legislación europea.

Aunque Pedro insiste en que el Canon lo paga el fabricante, quiere ignorar que ese coste se traslada al usuario. En mi opinión el argumento es tan evidentemente falso que puede llegar a deslegitimar otras afirmaciones más afortunadas, por mera proximidad. Le sugeriría que lo fuera modificando.

Por otro lado la LPI dice que solo se puede realizar la copia privada de obras a las que el copista haya accedio legalmente, es decir, con la letra de la Ley, no se legaliza la copia por pagar el canon (aunque muchos pensamos que debería legalizarla).

Es un tema económico: si el canon solo debe compensar las copias legales, su importe debe reducirse enormemente. Si debe compensar todas las copias, entonces hay que cambiar el texto de la ley.

Reflexiones sobre el Canon compensatorio por copia privada

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Tras los comentarios de ayer, me he fijado en otro Blog «El problema de nuestros tiempos es que el futuro ya no es lo que era» que se ha hecho eco del debate y que incluye dos posts al respecto:

Aunque discrepo de algunos argumentos, me parece oportuno destacar que representa un punto de vista en el que se diferencia entre justicia y legalidad (me recuerda la diferencia de criterio que se manifiesta en los arbitrajes de «de derecho» y «de equidad»).

Con posiciones más analíticas en lo legal (la Ley de Propiedad Intelectual, guste más o menos, dice lo que dice) otros blogs resultam igualmente interesantes:

Por otro lado, la semana pasada los equipos técnicos de los Ministerios de Industria y Cultura encargados de cuantificar el canon digital se reunieron en busca de un acuerdo. Industria se mantiene en posiciones cercanas a las de Aetic y Asimelec, mientras que Cultura parece seguir respaldando las opiniones de la SGAE y el resto de asociaciones de gestión de derechos de autor. Y es que, mientras la industria tecnológica calcula el daño de la copia privada en unos 11 millones de euros, las asociaciones de derechos de autor elevan esta cifra hasta el entorno de los 1.200 millones.

De no llegarse a un pacto, como parece más probable, entraría en juego María Teresa Fernández de la Vega, que se convertiría en mediadora entre los dos ministerios. De hecho, la vicepresidenta del Gobierno ya tiene programadas reuniones con las patronales de la electrónica para esta semana ,y con probabilidad De la Vega también se reunirá con las sociedades de gestión derechos, de forma que en algo más de un mes, se tendrá que dilucidar la cuantía y el listado de productos sujetos al canon digital por el que se compensa a los autores.