Archivo de la categoría: Mobipay

Mobipay se simplifica

2 respuestas

Las entidades financieras y los operadores móviles que promueven en España la comercialización del sistema de pago por móvil mobipay han puesto en marcha una atractiva promoción comercial que pretende dar un impulso a la contratación y uso de esta innovadora forma de pago aprovechando las mejoras incorporadas en la usabilidad del sistema.

La promoción, que cuenta con el respaldo comercial de los operadores de telefonía móvil Movistar, Vodafone y Orange y las entidades financieras BBVA, Santander, Caja Madrid, Grupo Banco Popular, Banesto y Uno-e, incentiva el uso de esta forma de pago para la recarga de móviles, en una época del año, como es la Navidad, en la que la utilización del móvil se incrementa notablemente. Así, hasta el próximo 15 de Enero, en todas las recargas hechas a través de mobipay, con importe mínimo de 10 euros, se regalan 5 euros adicionales de saldo.

Para recargar el propio móvil, basta con enviar un SMS con la palabra RECARGA, espacio, y el importe en euros de la recarga. Si lo que deseamos es recargar otro móvil, indicaremos además el número del móvil a recargar.

Las mejoras en la usabilidad de esta forma de pago consisten en sumar, a la ya habitual forma de realizar operaciones Mobipay (mediante la introducción de un código numérico) la posibilidad de hacerlo enviando un SMS a un número corto, algo a lo que los usuarios de telefonía móvil están habituados.

Así, los usuarios pueden realizar cualquier operación Mobipay, incluso darse de alta en el sistema, enviando un mensaje con una “palabra clave” al 8666, y autorizando la operación con el PIN de la tarjeta con la que se realiza el pago, favoreciendo así una gran seguridad en el pago.

El sistema de pago con móvil mobipay se está utilizando ya en entornos de movilidad y de compra en remoto, como taxis (4.500 taxis en Madrid y Barcelona), transporte urbano(Málaga), estacionamiento regulado (O.R.A.) ya operativo en Tarragona, y en avanzadas conversaciones en otras ciudades, compra segura en internet (en España, lo admiten 4.000 comercios), “ticketing” de espectáculos y ocio, billetes de transporte interurbano y loterías.

El concepto de “pagar con el móvil” va calando entre los usuarios de telefonía móvil, y en otros países como Japón, Corea, Noruega, Austria o Bélgica ya empieza a ser habitual para realizar pagos cotidianos.

USSD (Unstructured Supplementary Services Data)

10 respuestas

ussd-in-gsm-network.gifRecibo frecuentes consultas sobre USSD, ya que aparece en los folletos publicitarios de Albalia Interactiva como una de las tecnologías a las que damos soporte.

La gente ha oido algo del tema, sabe que está relacionado de alguna forma con los teléfonos móviles celulares, sabe que tiene alguna relación con los SMS pero ¿qué es y para qué sirve?

USSD (Unstructured Supplementary Services Data) es un medio de transmitir información o instrucciones por una red GSM.

USSD tiene algunas similitudes con el SMS (ambos utilizan el «signaling path» de la red GSM). Como diferencia, el USSD no es un servicio de almacenamiento y envío, es un servicio orientado a sesión tal que cuando un usuario accede a algún servicio USSD, se establece una sesión y la conexión de radio permanece abierta hasta que el usuario, la aplicación o el paso del tiempo la libera. Los mensajes de texto USSD pueden superar los 182 caracteres de longitud.

USSD se define dentro del estándar GSM en los documentos GSM 02.90 y 03.90.

USSD tiene algunas ventajas y desventajas como herramienta de despliegue de servicios en redes móviles:

  • Los tiempos de respuesta para aplicaciones interactivas son más cortos para USSD que para SMS debido a las características de una sesión de USSD, y porque no es un servicio de almacenamiento y envio. Según Nokia, USSD puede ser hasta 7 veces más rápido que un SMS para llevar a cabo la misma transacción en ambos sentidos.
  • Los usuarios no necesitan ir a ningún menú particular del teléfono para acceder a servicios USSD, ya que pueden desde la pantalla inicial del móvil acceder a los mismos.
  • Debido a que los comandos USSD son dirigidos de vuelta hacia el HLR (Home Location Register), los servicios basados en USSD trabajan igual de bien y de la misma forma cuando los usuarios están en «roaming».
  • USSD funciona en todos los teléfonos móviles GSM.
  • Tanto la aplicación SIM Toolkit como WAP soportan USSD.
  • Por otro lado, los códigos USSD son normalmente complicados de recordar, incluyendo el uso de los caracteres «*» y «#» para indicar el principio y el final del código USSD. Sin embargo la posibilidad de almacenar los códigos USSD de servicios que se usan regularmente, en la agenda del teléfono, reduce la necesidad de recordarlos, así como de tener que introducirlos de nuevo.
  • Ningún otro mecanismo ha sido tan especificado en el proyecto de tercera generación «estandar UMTS» para llevar a cabo funciones tales como la iteración HLR (Home Location Register) que el USSD facilita. Por lo tanto, es probable que el USSD todavía encuentre aplicaciones en la tercera generación de telefonía móvil.

Resumiendo, USSD es una excelente herramienta de gestión de transacciones y de gestión comercial, comparable a los SMS, pero con posibilidades no accesibles con SMS.

Hay dos tipos de sesiones USSD: Originadas por la aplicación, es decir, «terminado en el móvil» (hacia teléfonos móviles GSM en los que se tiene la certeza de que el usuario está mirando la pantalla), y originadas por el móvil (terminal de usuario), con secuencias de inicio semejantes a *1xx*yyy*zzz#.

En las sesiones USSD se envía un texto a la pantalla del móvil y se recogen las secuencias que el usuario teclea, letras y números, que deben terminar pulsando la tecla verde (enviar, o aceptar). Es posible encadenar varios mensajes pregunta-respuesta consumiendo una sola sesión USSD. Una sesión USSD tiene un coste aproximado de 15 céntimos de dólar, en aquellos operadores que generan CDR asociados.

Nokia utiliza USSD para habilitar el chat móvil. En Octubre del 2000, Nokia lanzó la plataforma de chat móvil (Nokia Friends Talk Platform). En el nuevo Nokia 3310 (terminal que soporta dicho servicio), la forma de manejar los mensajes de texto está hecha para que permita enviar el mismo mensaje a mucha gente, y para que la gente se conozca y disfruten «chateando». Para que todo esto sea posible, y permitir que nuevos «chat rooms» se formen, el operador de red ha de tener instalada la plataforma Nokia Friends Talk. Esta plataforma utiliza USSD para proporcionar la estructura dinámica de menú que permite manejar los mensajes de texto fácilmente.

También Mobipay utiliza sistemas de mensajería de tipo USSD tanto en la modalidad de «iniciado por el usuario» en el que se emplean códigos del tipo *148*1*123# como en la modalidad de «iniciado por la red», gracias a la que pueden presentarse menús en pantalla y captar las pulsaciones que el usuario hace en el teclado.

Esta tecnología comienza a estudiarse por las entidades financieras que ven en ella una forma de luchar contra algunos tipos de fraudes que sufren sus usuarios en Internet, tales como el phishing y el pharming, gracias a que proporciona «diversidad de canal» para solicitar las claves a los usuarios sin tener que usar internet.

Medios de pago con teléfono móvil celular

9 respuestas

Parece que los medios de pagos móviles empiezan a madurar.

Sorprende que, en España, donde se ha liderado la innovación en este campo, se promocionen tan poco por las entidades financieras.

Tienen que venir de otros paises a decir que lo estamos haciendo bien, como ha recogido Mobipay en su boletín de Julio de 2006.

Otro caso de diseño español es el de Hal Cash, servicio desplegado por varias entidades españolas y que va consiguiendo la incorporación de algunas entidades extranjeras que permite enviar dinero a un telefono móvil de forma que puede ser retirado en un cajero automático de los 6.000 disponibles de las 7 entidades financieras asociadas.

En estos momentos ya están funcionando en el sistema entidades de España y Ecuador, y se espera la próxima incorporación de entidades de otros países.

Para utilizar este servicio tan solo necesita:

  • Ser cliente de alguna de las entidades asociadas.
  • Emitir la orden de pago por cualquiera de los canales disponibles en dicha entidad (que en función de su propia estrategia puede ser banca telefónica, internet, telefóno móvil, oficinas, SMS ó cajeros)
  • Conocer el número de teléfono móvil de la persona a la que quiera enviar el dinero.

Se pueden resolver situaciones como no poder sacar dinero de un cajero en plena noche por no disponer de la tarjeta o que esta no funcione, o tener que realizar un pago a alguien sin necesidad de saber su número de cuenta.

Las entidades asociadas a HalCash son las siguientes: Bancaja, Banesto, Bankinter, Caja Laboral Popular, Cajamar, Caixa Galicia y El Monte en España y Banco de Guayaquil en Ecuador.

El pago por móvil es un sistema seguro y accesible a todo el mundo

1 respuesta

Logo Mobipay Entrevista con José Luís Martínez Dalmau Consejero Delegado de Mobipay España, S.A.

Visto en Guia de Prensa

Mobipay nace en julio de 2001 como resultado de la unión de dos plataformas de pago por móvil, Movilpago y Pagomóvil, desarrolladas a instancias de BBVA y Telefónica Móviles y SCH, Vodafone y Amena, respectivamente.

En la actualidad, el accionariado de Mobipay lo forman noventa y dos entidades financieras, los tres operadores de telefonía móvil y las tres redes de medios de pago. Hablamos con José Luís Martínez Dalmau, Consejero Delegado de Mobipay España, S.A.

¿Qué aceptación tiene el pago por móvil entre el público?

Pago en taxi con MobipayEl pago por móvil es un nuevo concepto, un nuevo servicio, y como tal requiere que los consumidores vayamos adoptando el hábito de utilizarlo. Nuestra filosofía es ir incorporando paulatinamente sectores en los que poder pagar con el móvil. Empezamos con las recargas de teléfonos móviles, las compras en Internet, el pago de taxis, donativos, facturas, recibos, la posibilidad de poder aceptar el borrador de la Declaración de la Renta.

Recientes estudios realizados por la consultora Arthur D. Little indican que España, hoy, es el tercer país de Europa y quinto del mundo en nivel de desarrollo de pagos a través de móvil. Nos queda mucho camino por delante, un camino ilusionante, sin olvidar el reto de seguir manteniendo el liderazgo de España en esta actividad.

¿Qué ventajas ofrece este sistema de pago?

Pago en Comercio Electrónico con MobipayLas ventajas son múltiples, aunque sólo me voy a centrar en las tres que considero más relevantes. En España hay 39 millones de teléfonos móviles, lo que quiere decir que una buena parte de la población tiene un terminal. Y, generalmente, el teléfono móvil lo llevamos todos encima. Sin duda, de aquí parte la primera ventaja: siempre tenemos el móvil a mano.

La segunda ventaja sería la seguridad: los pagos que realizamos tienen que ser siempre autorizados en nuestro teléfono móvil con nuestra clave secreta personal. No hay posibilidad de que pueda usarse sin nuestro conocimiento ni consentimiento. La tercera, la posibilidad de pagar sin tener que llevar dinero en efectivo encima en nuevos sectores.

Valga como ejemplo el mundo del taxi, donde hasta ahora sólo era posible pagar en efectivo, salvo en contados casos en los que también admitían tarjeta. Ahora se puede pagar en los taxis de las emisoras Radio Teléfono Taxi, Radio Taxi Mercedes y Taxi Flot Madrid y Radio Taxi 033 de Barcelona.

¿Existe un perfil del usuario de Mobipay?

Por su sencillez de uso, Mobipay puede ser utilizado por cualquiera que posea un teléfono móvil, pero por centrar más la respuesta destacaría que el usuario típico tiene una edad comprendida entre los 18 y los 35 años y reside fundamentalmente en una ciudad de tamaño medio-grande o grande.

¿Se trata de un servicio seguro?

Sin duda. El servicio ofrece un máximo índice de seguridad, ya que la información se transmite encriptada por la red GSM y el usuario dispone de un código personal (NIP) que sólo él conoce y que debe teclear para autorizar todas las operaciones con su móvil. Todas las operaciones, además, se realizan en tiempo real y, lo que también es muy importante, sin dejar almacenada información en el teléfono móvil.

¿Podemos decir que el pago por móvil crecerá y se extenderá a corto plazo?

El concepto encierra una enorme propuesta de valor y todo apunta a que el pago por móvil crecerá. Estamos ante un mercado de 39 millones de usuarios de telefonía móvil en España de los que, según un estudio realizado el año pasado por IBM Business Consulting, un 75% está dispuesto a utilizar el móvil como mecanismo de pago.

Mobipay desembarca en América Latina

Deja un comentario

Visto en El Pais.

Telefónica y BBVA extienden su servicio de pago por móvil a México, Perú y Chile

Mobipay ha llegado a América Latina. BBVA y Telefónica Móviles presentarán, en una semanas, su servicio de pago por móvil en México, y después lo harán en Chile y Perú. Este sistema acaba de cumplir cuatro años en España, donde cuenta con 250.000 usuarios y 7.600 comercios adheridos, además de servicios públicos como los autobuses de Málaga. La idea ahora es animar su despegue mediante una campaña comercial que se lanzará en otoño.

Un joven compra un billete de autobús con Mobipay

La sala de juntas de las oficinas de Mobipay es enorme. Y lo es porque se necesita mucho espacio para acoger a los más de 90 accionistas que tiene la compañía. Es una característica muy particular de esta empresa, y que no se da en ningún otro país: el sistema español que facilita el pago de productos y servicios por el teléfono móvil está participado y financiado por las tres operadoras y la mayoría de entidades financieras y medios de pago.

Mobipay nació en julio de 2001, de la fusión de dos iniciativas paralelas para pagar con el teléfono móvil, y que entonces desarrollaban BBVA y Movistar (Móvilpago), y Santander, Vodafone y Amena (Pagomóvil). El problema es que eran incompatibles; es decir, los usuarios de Pagomóvil no podrían pagar en los comercios adheridos a Móvilpago, y viceversa. La idea fue, entonces, fusionar ambas, e implicar en su desarrollo a otros bancos y cajas de ahorro, y a las redes de pago.

Se crearon entonces dos compañías. La primera es Mobipay España, que está participada en un 48% por casi 90 entidades financieras (BBVA, Santander, Bankinter, Banco Popular, Banetos, Barclays, Caja Madrid, el grupo de cajas rurales…), un 40% es de las tres operadoras de telefonía móvil (Telefónica Móviles, Amena y Vodafone), mientras que las sociedades de medios de pago Sermepa (Grupo Servired), Sistema 4B y Euro6000 poseen el 12% restante.

La otra compañía es Mobipay Internacional, pero su origen directo es el proyecto Móvilpago, así que sus accionistas son únicamente BBVA y Telefónica Móviles. Estas dos empresas son las encargadas de llevar el servicio fuera de España, y van a comenzar a hacerlo en el mercado natural del banco y la operadora: Latinoamérica.

El lanzamiento de Mobipay en México es inminente. Se presentará dentro de unas semanas en una ciudad del norte del país, siguiendo el modelo español (se presentó en Valladolid). En Perú se ha realizado una prueba de pago entre empresas, y está previsto el lanzamiento de transacciones para particulares en el último trimestre del año, lo mismo que en Chile.

La compañía no quiere aventurar datos sobre la aceptación que tendrá el sistema en estos países, aunque es optimista. La implantación de TPV [terminales de pago virtuales, para pagar con tarjeta en los comercios] es muy inferior a la de España, lo que abre la puerta a un tipo de negocio que está prácticamente cerrado aquí: el pago de productos vía móvil en los comercios tradicionales.

En España, Mobipay tiene 250.000 clientes y 7.500 comercios adheridos. Según datos de la consultora Arthur D. Little, España es el quinto mercado del mundo en pago por móvil, después de Corea, Singapur, Noruega y Austria. «España es una potencia en medios de pago», explica Javier Díaz, director de desarrollo de negocio de Mobipay. «Y parte de ese conocimiento se está trasladando a este modelo».

Mobipay no es, en realidad, un medio de pago, sino una manera más de utilizar esos medios de pago. El objetivo es, según explica Díez, «estar en los lugares donde no llega el flujo financiero tradicional, o donde puede ofrecer valor». Ahora, por ejemplo, se puede pagar con el móvil en máquinas expendedoras, autobuses (en Málaga), comercios en Internet…

Cuando un usuario se da de alta en el servicio (a través de su entidad comercial o su operadora de móvil), puede seleccionar una lista de nueve medios con los que pagar (tarjetas de crédito, débito…). Cada vez que realice un pago, el sistema le dará a elegir cuál de ellos quiere utilizar. Las compras de pequeña cuantía, como las realizadas en máquinas expendendoras o la recarga del teléfono si es de prepago, se cargan a la cuenta del propio móvil. Los que se hacen en comercios, en las tarjetas. Cada transacción cuesta al usuario 80 céntimos.

Mobipay no ofrece datos de facturación, pero sí explica que se realizan unas 80.000 transacciones al mes. Teniendo en cuenta este dato, y el hecho de que el número de clientes que tiene el servicio es minúsculo comparado con los 38 millones de móviles que hay en España, la compañía prefiere ver el vaso medio lleno. «El recorrido de este negocio es enorme», dice Díez. Mobipay está preparando nuevos servicios, como el pago de los parquímetros o en los surtidores de las gasolineras.

«El problema», explica Díez, «es que hay que equilibrar el número de usuarios del servicio con los comercios que lo ofrecen, para no defraudar a ninguno de ellos». La compañía pretende animar el desarrollo del servicio mediante una campaña comercial a través de las entidades adheridas, que se lanzará en otoño.

I Foro de Medios de Pago

Deja un comentario

El Instituto de Empresa organiza el I Foro de Medios de Pago y ha tenido la amabilidad de invitarme como moderador de una de las mesas redondas.

Fechas y lugar de realización

El Foro se desarrollará el día 28 de junio de 2.004 en el Aula Magna del Instituto de Empresa situada en la Calle María de Molina, 11, Madrid, según el horario que figura en el programa.

Documentación

Todos los asistentes recibirán el material didáctico que se utilice a lo largo del programa, que servirá de consulta y de apoyo a las explicaciones de los profesores.

Derechos de inscripción

El precio total del programa será de 1.150 euros, incluyendo las sesiones y su correspondiente documentación. Los Antiguos Alumnos de Programas Master del Instituto de Empresa tendrán un descuento del 10% y los miembros de la Asociación de Antiguos Alumnos del Instituto de Empresa del 30%.

Cancelaciones

En caso de no poder asistir al programa, una vez formalizada la matrícula, se devolverá el 90% del importe, siempre que se comunique con al menos tres semanas de antelación a la fecha del inicio. La sustitución de la persona inscrita por otra de la misma empresa podrá efectuarse hasta el día anterior del inicio del programa.

Formalización de la matrícula

La formalización de la matrícula se podrá realizar:

· Por teléfono: llamando a los números 902 30 21 30 · Por fax: enviando el

boletín de inscripción adjunto al número 91- 561.77.68

· Por correo electrónico: enviando sus datos a:  inscripciones@ie.edu

· A través de nuestro boletín de inscripción on-line, disponible en nuestra web: http://www.execed.ie.edu

Certificado

Los participantes recibirán un certificado acreditativo de su participación en el Foro.

Alojamiento

Con objeto de facilitar el alojamiento a las personas de fuera de Madrid, el Instituto de Empresa mantiene acuerdos de colaboración con diferentes hoteles próximos a la Escuela, donde se ofrecen interesantes descuentos para los asistentes al curso.

División de proyectos In-Company

El Instituto de Empresa a través de su división de Proyectos In-Company, ofrece la posibilidad de desarrollar acciones de formación y consultoría, tanto a nivel nacional como internacional, acordes con las necesidades específicas de su empresa. Pueden ampliar esta información en los teléfonos:  91-745.47.61.

INSTITUTO DE EMPRESA

Castellón de la Plana, 8 – 28006 Madrid

Tel.: 902-30.21.30

Fax: 91-561.77.68

e-mail: Marta.Manzanaro@ie.edu

http://www.execed.ie.edu

Objetivos

El ámbito de los sistemas de pago electrónico está sufriendo importantes transformaciones, motivadas por la confluencia de diversas causas:

  • el creciente e imparable desarrollo de Internet y su influencia en el desarrollo del comercio electrónico
  • la desagregación de la cadena de valor, que está dando lugar a la aparición de nuevas oportunidades de negocio asociadas a los sistemas de pago
  • el incremento de la competencia en este ámbito, que actúa, al mismo tiempo, como motor de innovación y como amenaza a los agentes tradicionales, principalmente a las entidades financieras
  • la aparición de nuevos competidores, a los que el entrar en los sistemas de pago les permite abarcar un nuevo campo o cerrar el ciclo de los servicios que ofrecen
  • el nuevo marco normativo y legal, que implica nuevos requisitos y restricciones y, por tanto, también nuevas oportunidades
  • el debilitamiento o desaparición de las tradicionales barreras de entrada, como consecuencia de las capacidades que ofrece la tecnología actual
  • los nuevos hábitos de compra de particulares y empresas

A su vez, estas transformaciones están afectando a:

  • los propios sistemas de pago, en cuanto a los actores que intervienen y a las relaciones que se establecen entre ellos (entidades financieras, operadores de medios de pago, emisores de tarjetas, terceros de confianza, etc.)
  • los instrumentos y dispositivos a través de los que se puede instrumentar el pago (nuevos tipos de tarjetas, el pago a través de móvil, las distintas variedades de dinero electrónico, etc.)
  • los soportes de la información usada para soportar el pago (basados en tarjetas o en software)

Por todo ello, es necesario conocer y comprender estas transformaciones y sus consecuencias, de manera que se pueda adoptar el posicionamiento más adecuado en cada ámbito.

Esta I Edición del Foro de Medios de Pago supone además una excelente oportunidad para comprender la estrategia que están siguiendo los principales actores del mercado (entidades financieras, operadores de medios de pago, emisores de tarjetas, operadoras de telecomunicaciones, etc.).

Dirigido a

Este Foro se dirige a Directivos, cuyas actividades se relacionen de manera directa o indirecta con los sistemas de pago electrónico: Presidentes, Vicepresidentes, Consejeros Delegados, Directores Generales, Adjuntos a la Dirección General, Gerentes y Directores de Negocio de los siguientes ámbitos:

  • Entidades financieras
  • Operadoras de telecomunicaciones
  • Compañías del sector de las utilities
  • Fabricantes de equipos y sistemas de pago
  • Comercios y Grandes empresas de distribución
  • Administraciones públicas
  • Empresas emisoras de tarjetas de pago
  • Empresas usuarias de sistemas avanzados de pago
  • Asociaciones de comerciantes y consumidores
  • Consultoras y empresas proveedoras de soluciones
  • Prensa especializada

Contenidos

Lunes, 28 de Junio de 2.004

9.00 h. Acreditación y recogida de documentación

9.15 h. Apertura

Sr. D. Alfonso Martínez de Irujo, Presidente del Colegio de Dirección, INSTITUTO DE EMPRESA

Sr. D. Javier Moreno, Director, CINCO DÍAS

Sr. D. Diego PavÍa, Director General, ATOS ORIGIN ESPAÑA Y PORTUGAL

9.30 h. Conferencia inaugural

Situación actual y perspectivas de futuro del negocio de los medios de pago. Impacto en los agentes implicados. Situación de España en el contexto europeo y mundial.

Excmo. Sr. D. David Vegara Figueras, Secretario de Estado de Economía, MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA (Pendiente de Confirmación)

10.00 h. Café

10.30 h. Mesa redonda

Los nuevos planteamientos de las redes de medios de pago ante las oportunidades y amenazas del entorno competitivo y la repercusión en las entidades asociadas

· La nueva oferta de servicios de valor añadido: nuevos servicios (TPV móviles, TPV basados en PC), externalización de la gestión de cajeros y TPV, etc.

· Impacto previsto de esta oferta en el negocio de sus entidades miembros

· Las oportunidades que puede representar la adaptación a EMV

· ¿A qué obedecen los cambios de entidades de una red a otra?, qué ventajas e inconvenientes se derivan de la existencia de tres redes de medio de pago?¿Son de aplicación a España los modelos de otros países?

· ¿Quiénes son los principales competidores de las redes de medio de pago?

Moderador: Sr. D. Indalecio Gil, Profesor del Colegio de Dirección, INSTITUTO DE EMPRESA. Director del Área de Servicio de Canales, CAJA MADRID

Ponentes:

· Sr. D. José Gabeiras Vázquez, Presidente, SERVIRED

· Sr. D. Javier Egaña, Presidente, EURO 6000

· Sr. D. Francisco Fernández Dopico, Presidente de SISTEMA 4B. Director General de la Red Comercial, BANCO POPULAR

· Sr. D. Vítor Augusto Brinquete Bento, Presidente, SIBS

11.30 h. Mesa redonda

El universo de las tarjetas: novedades, impacto, oportunidades, nuevos agentes y grandes líneas de actuación.

· ¿Cuáles son las principales novedades en este ámbito (tarjetas con chip, tarjetas sin contactos, tarjetas virtuales, tarjetas multiaplicación, tarjetas de diseño personalizado, etc.)?, ¿qué oportunidades ofrecen desde el punto de vista de marketing, comercial o funcional?

· ¿Qué estrategia están siguiendo los grandes emisores tradicionales (AMEX, VISA, etc.)?, ¿cómo puede impactar la implantación de EMV?

· Tras la adopción de 3Dsecure de forma generalizada en España, ¿qué ritmo lleva la adopción de este estándar en Europa y América?

· ¿Cuál puede ser el futuro del pago a través del móvil?

· ¿Qué cambios se están produciendo con la llegada de nuevos jugadores con gran capacidad de prescripción (grandes empresas de distribución, grandes clubes deportivos, etc.)?

· ¿De dónde provienen los riesgos?

Moderador: Sr. D. Luis A. Pérez Castilla, Director de desarrollo de negocio para España y Portugal, ATOS ORIGIN

Ponentes:

· Sr. D. Jorge Gil, Presidente y Consejero Delegado, AMERICAN EXPRESS

· Sr. D. Luis García Cristobal, Director General, VISA INTERNACIONAL

· Sr. D. José Sirvent, Director General Iberia, MASTERCARD EUROPE

· Sr. D. Juan Golmayo, Director General, IBERIA CARDS

12.45 h. Mesa redonda

Retos, oportunidades y amenazas para las entidades financieras ante las novedades tecnológicas, las normas de seguridad y el nuevo papel de los operadores telefónicos y de otros proveedores de servicios e intermediarios.

· ¿Qué impacto va a tener en las entidades financieras el papel que van a jugar los nuevos actores (operadores telefónicos, proveedores de servicios y otros) en la intermediación de pagos?, ¿qué ámbitos de negocio van a estar más afectados?

· ¿Es sostenible la posición actual para las entidades financieras?, ¿qué acciones están tomando y qué modelos de relación y alianzas pueden surgir?, ¿deben abordar nuevos campos de actividad?

· ¿Cuáles son las ventajas y costes asociados a la implantación de EMV y el panorama ante el cambio de responsabilidad en enero de 2005?

· ¿Qué estrategias están siguiendo ante la entrada de nuevos actores?

· ¿Cómo ven las entidades financieras el avance de iniciativas como PayPal y qué alternativas ofrece el sector financiero?

· ¿Cuál es el posicionamiento ante las nuevas posibilidades (certificación electrónica., firma digital, biometría, pasarelas de pago, TPV virtual, comunicaciones inalámbricas, etc.)?

Moderador: Sr. D. Eulogio Naz, Consejero Delegado, ARTHUR D. LITTLE

Ponentes:

?PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

· Sr. D. Mario Cantero, Director General Adjunto, SCH

· Sr. D. Miguel Montes Güell, Director General Adjunto, GRUPO BANCO SABADELL

?PERSPECTIVA DE LOS NUEVOS ACTORES.

· Sr. D. José Luis Martínez Dalmau, Consejero Delegado, MOBIPAY

· Sr. D. Luis Álvarez Satorre, Director General, BT ESPAÑA

14.00 h. Almuerzo

16.00 h. Mesa redonda

Comercios y grandes superficies: los grandes retos planteados en torno a los sistemas de pago electrónico

· ¿Cuál es el modelo de costes de las transacciones con tarjeta y cómo se reparten estos costes entre emisores y adquirentes?, ¿qué margen hay para hacer más competitivas las comisiones que pagan los comercios?, ¿qué diferencias existen con los modelos de otros países?

· ¿Cómo están actuando las asociaciones de comerciantes para optimizar los costes de sus asociados en el tratamiento de diferentes instrumentos de pago?

· ¿Qué impactos, económicos o de otro tipo, pueden suponer para los comercios las nuevas ofertas de los operadores telefónicos, proveedores de servicios y otros intermediarios en este ámbito?

· Las oportunidades que ofrecen al comercio la aparición de nuevos medios técnicos (TPV móviles, TPV basados en PC, conexión ASDL, las comunicaciones móviles, etc.) y el uso de los sistemas de pago como instrumento de fidelización

Moderador: Sr. D. Julian Inza, Presidente, INTERACTIVA

Ponentes:

?PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

· Sra. Dña. Pilar Aurrecoechea de la Torre, Directora de Negocio de Medios de Pago I, CAJA MADRID

?PERSPECTIVA DEL COMERCIO

· Sr. D. Javier Millán Astray, Director General, ASOCIACIÓN NACIONAL DE GRANDES EMPRESAS DE DISTRIBUCIÓN (ANGED)

?PERSPECTIVA DE OTROS ACTORES

· Ilmo. Sr. D. Carlos Sánchez Reyes, Presidente, ORGANIZACIÓN DE CONSUMIDORES Y USUARIOS (OCU)

· Sr. D. José Rocillo Gregoire, Director General, TELEFÓNICA EMPRESAS

17.15 h. Conferencia

El panorama que ofrecen los nuevos sistemas de pago en Internet y el comercio electrónico

· La situación de los nuevos sistemas de pago electrónico surgidos al amparo del auge de internet y del comercio electrónico (mensajes SMS, pago a través de correo electrónico, 906, dialers, dinero electrónico, tarjetas virtuales, 3Dsecure, etc.)

· ¿Cuáles son los que están teniendo más aceptación?, ¿qué sistemas perdurarán?, ¿qué requisitos deben satisfacer para tener éxito?, ¿qué aspectos presentan lagunas legales o de otros tipo?

· Los avances en facturación electrónica

· Grado de implantación de los TPV virtuales y de las pasarelas de pago, medios de pago para B2C y B2B

· La situación en España

Sr. D. Luis Cadarso, Presidente, ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE COMERCIO ELECTRÓNICO

18.00 h. Panel de expertos

El papel de las Administraciones en el impulso de los sistemas de pago electrónico

· ¿Cuáles son las principales aplicaciones que están siendo impulsadas por las Administraciones relativas a sistemas de pago electrónico?, ¿qué ámbitos son los más proclives a beneficiarse de ellos?

· ¿Qué oportunidades ofrecen para mejorar la eficiencia de las Administraciones?

· ¿Qué condicionantes, legales, normativos, técnicos, sociales o de otro tipo, pueden afectar al desarrollo de nuevas aplicaciones en este campo?

· ¿Cómo ha evolucionado la normativa de contratación y venta a distancia en el marco de la ley de ordenación del comercio minorista y la LSSI?

Moderador: Sr. D. Carlos Marqueríe, Director General, LANEFOUR MOBILE SERVICES

Ponentes:

· Ilmo. Sr. D. Santiago Segarra Torno, Director del Departamento de Informática Tributaria, AGENCIA TRIBUTARIA

· Sr. D. José Manuel Pradillo Pombo, Director Gerente, Consorcio Regional de Transportes de la Comunidad de Madrid

19.00 h. Conferencia de Clausura del I Foro de Medios de Pago

El papel de la Autoridad Monetaria en la regulación y control de los sistemas de pago electrónico en el panorama actual

Sr. D. Francisco Javier Aríztegui, Director General de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago, BANCO DE ESPAÑA

19.30 h. Clausura del Foro

Ponentes

Apertura

Excmo. Sr. D. David Vegara Figueras, Secretario de Estado de Economía, MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA (Pendiente de Confirmación)

Sr. D. Alfonso Martínez de Irujo, Presidente del Colegio de Dirección, INSTITUTO DE EMPRESA

Sr. D. Javier Moreno, Director, CINCO DÍAS

Sr. D. Diego PavÍa, Director General, ATOS ORIGIN ESPAÑA Y PORTUGAL

Ponentes

Ilmo. Sr. D. Carlos Sánchez Reyes, Presidente, ORGANIZACIÓN DE CONSUMIDORES Y USUARIOS (OCU)

Ilmo. Sr. D. Santiago Segarra Torno, Director del Departamento de Informática Tributaria, AGENCIA TRIBUTARIA

Sr. D. Luis Álvarez Satorre, Director General, BT ESPAÑA

Sra. Dña. Pilar Aurrecoechea de la Torre, Directora de Negocio de Medios de Pago I, CAJA MADRID

Sr. D. Vítor Augusto Brinquete Bento, Presidente, SIBS

Sr. D. Luis Cadarso, Presidente, ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE COMERCIO ELECTRÓNICO

Sr. D. Mario Cantero, Director General Adjunto, SCH

Sr. D. Javier Egaña, Presidente, EURO 6000

Sr. D. Francisco Fernández Dopico, Presidente de SISTEMA 4B. Director General de la Red Comercial, BANCO POPULAR

Sr. D. José Gabeiras Vázquez, Presidente, SERVIRED

Sr. D. Luis García Cristobal, Director General, VISA INTERNACIONAL

Sr. D. Indalecio Gil, Profesor del Colegio de Dirección, INSTITUTO DE EMPRESA. Director del Área de Servicio de Canales, CAJA MADRID

Sr. D. Jorge Gil, Presidente y Consejero Delegado, AMERICAN EXPRESS

Sr. D. Juan Golmayo, Director General, IBERIA CARDS

Sr. D. Julian Inza, Presidente, INTERACTIVA

Sr. D. Carlos Marqueríe, Director General, LANEFOUR MOBILE SERVICES

Sr. D. José Luis Martínez Dalmau, Consejero Delegado, MOBIPAY

Sr. D. Javier Millán Astray, Director General, ASOCIACIÓN NACIONAL DE GRANDES EMPRESAS DE DISTRIBUCIÓN (ANGED)

Sr. D. Miguel Montes Güell, Director General Adjunto, GRUPO BANCO SABADELL

Sr. D. Eulogio Naz, Consejero Delegado, ARTHUR D. LITTLE

Sr. D. Luis A. Pérez Castilla, Director de desarrollo de negocio para España y Portugal, ATOS ORIGIN

Sr. D. José Manuel Pradillo Pombo, Director Gerente, CONSORCIO REGIONAL DE TRANSPORTES DE LA COMUNIDAD DE MADRID

Sr. D. José Rocillo Gregoire, Director General, TELEFÓNICA EMPRESAS

Sr. D. José Sirvent, Director General Iberia, MASTERCARD EUROPE

Clausura

Sr. D. Francisco Javier Aríztegui, Director General de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago, BANCO DE ESPAÑA

La red española de terminales de pago es la mayor y la menos rentable de la UE

Deja un comentario

La rentabilidad de la red española de terminales de punto de venta (TPV o POS) se encuentra a cola de las de sus homólogas europeas. A pesar de contar con la mayor red de puntos de pago, sólo un 38,4% del volumen de dinero movido a través de tarjetas hasta junio sw 2001 se destinó a compras. El pago de compras con tarjetas de plástico se encuentra con los obstáculos de la fuerte orientación de los clientes hacia la retirada de efectivo en cajero automático (ATM por sus siglas en inglés) y la tupida red de estos cajeros de los bancos, la segunda del mundo, la mayor si se compara con el número de habitantes. La banca se ha orientado a mejorar el servicio a sus clientes sin buscar especial rentabilidad en la explotación comercial de esa infraestructura.

La red de terminales de punto de venta que sirven para pagar con tarjetas bancarias en los comercios y que está desplegada por el territorio español es la mayor de Europa, con más de 18.300 unidades por millón de habitantes y un total de 848.373. España le saca casi 6.000 TPV por millón de habitantes al país que ocupa el segundo puesto en la clasificación, Dinamarca; y poco menos de 7.000 al tercero, Luxemburgo.

Sin embargo, esta red es una de las menos renatables de Europa, según afirmaron diversos representantes del sector de medios de pago en el seminario «Retos Tecnológicos del Sector Financiero», organizado la segunda semana de 2001 en Cádiz por el fabricante de TPV Ingenico.

Apenas un 35,9% del total de operaciones que se llevaron a cabo con tarjetas bancarias en España hasta diciembre de 2000 fue con el objetivo de hacer una compra en un establecimiento. En junio de 2001, este porcentaje había crecido hasta el 38,4%, aunque se ha producido un trasvase hacia las compras a débito.

España, además, es uno de los países de la UE en los que se lleva a cabo un menor número de transacciones monetarias: sólo supera a Italia y a Alemania. Además, los españoles tienen pocas tarjetas bancarias: cada habitante del Reino Unido posee 1,6; los estadounidenses, 2,25; los suizos, 1,07 tarjetas. Los españoles sólo tienen 1,02 tarjetas por persona.

Las razones son variadas. Según Carlos Jaque, director general de la filial española de Ingenico, las entidades financieras, a diferencia de lo que sucede en otros países, no cobran a los establecimientos por instalar TPV, lo que aumenta su presencia.

El director general de Sistema 4B en España, Alfonso de la Viuda, cree que los usuarios de banca tienen una «fuerte orientación al débito», lo que les hace reticentes a comprar a crédito con tarjetas y se provoca así una baja cuota de financiación, opinión que compartieron los directivos de Visa España, Eduardo Merigó; y de Euro 6000, Santiago Ballesteros.

Por otra parte, la liquidez en manos de los usuarios de tarjetas en muy grande, debido a la extensísima red de cajeros automáticos que hay en España: con 962 ATMs (cajeros) por millón de habitantes, es la segunda mayor red del mundo, sólo superada por la japonesa, según los datos de Sistema 4B. En tercer lugar se coloca Corea del Sur, país que, con toda probabilidad, adelantará a España en 2002.

«Hay mucha facilidad de acceso al dinero en metálico por parte de los usuarios de entidades financieras», asegura Alfonso de la Viuda. «Podría decirse que la banca es la primera que se ha hecho la competencia a sí misma instalando tantos cajeros, pero en realidad no es sino un reflejo de la importancia que desde las cajas y los bancos se ha dado a prestar un buen servicio a los clientes a un coste reducido para favorecer la adopción de las tarjetas de pago por los usuarios».

Las cifras apoyan las tesis del directivo del Sistema 4B. En 1999, las compras a través de tarjetas supusieron el 6,2% del total del consumo privado. A pesar de que este porcentaje ha subido en junio de 2001 hasta un 8%, sigue lejos del 9,8% de Irlanda, del 12,3% de la media europea, del 12,2% de Holanda y, sobre todo, del 21,9% que se registra en el Reino Unido.

En España, los usuarios efectuaron entre enero y marzo operaciones con tarjetas por valor de 3,9 billones de pesetas (23.400 millones de euros), un 2,3% más que un año antes. De esta cantidad, 2,3 billones fueron operaciones de retirada de efectivo. Los pagos en comercio con tarjeta de débito crecieron un 19,7%. El aumento registrado por las de crédito se quedó en un 12,3%.

El sector ve difícil que varíen a medio plazo las costumbres de los usuarios, ya que el mercado de las tarjetas «está muy maduro», según Alfonso de la Viuda, y ya se han creado los hábitos de consumo. «Al final, dará poco valor implantar la tecnología EMV (Europày, Mastercard, Visa), el estándar de tarjetas con microchip de especial interés en los pagos en TPV, si la gente sigue prefiriendo obtener efectivo en el cajero».

Mobipay entra en periodo de pruebas

En el evento se trató también el caso de Mobipay.

El servicio de pagos a través del móvil Mobipay -lanzado por el Santander Central Hispano, el BBVA, Telefónica, Orange, Vodafone España y el 80% del sector bancario español- entra en una fase de pruebas piloto en determinados establecimientos. A finales de octubre de 2001se llevará a cabo un test controlado en un centro comercial de la Comunidad de Madrid, según afirmaron fuentes cercanas al proyecto.

El consejero delegado de Mobipay España, José Luis Martínez Dalmau, afirmó durante las jornadas organizadas por Ingenico que el proyecto ha sufrido un retraso motivado por la dificultad de organizar las inciativas por la cantidad de entidades que forman parte del operador de medios de pago móviles. Martinez Dalmau rehusó precisar la fecha en que Mobipay comenzará a operar.

Durante el seminario, el directivo aseguró que el éxito del pago por móvil no depende tanto de la tecnología que se aplique como del modelo de negocio implantado, algo que quedó claro tras la escasa adopción de las inciativas de monedero electrónico, para las que cada entidad llevó adelante su propio estándar y no logró suficientes clientes. Los expertos creen que los tres sistemas de pago móvil que pugnan en la actualidad (Mobipay, el propio de La Caixa, y Paybox, del Deutsche Bank) tendrán que confluir en uno si quieren ser rentables. Baldomero Falcones, director general del Santander, se daría por satisfecho si Mobipay consiguiera beneficios en 2004.